قائمة البنوك الإسلامية في العالم

قائمة البنوك الإسلامية هي جدول مرجعي يجمع المصارف التي تعمل كلياً وفق أحكام الشريعة، أي البنوك الإسلامية بالكامل والشركات التابعة الإسلامية المستقلة عن بنوك أكبر، ولا يدخل فيها مجرد النوافذ أو الشبابيك الإسلامية داخل البنوك التقليدية. ويذكر كل سطر بلد البنك وأصل ملكيته ونوعه ونبذة عنه ورابط موقعه الرسمي، لتسهّل المقارنة والتحقق قبل التعامل.

ما المقصود بالبنك الإسلامي ولماذا نحتاج إلى قائمة البنوك الإسلامية

البنك الإسلامي مؤسسة مالية تلتزم في جميع أعمالها بأحكام الشريعة الإسلامية. فهي لا تقرض بفائدة ولا تقترض بفائدة، وتقوم معاملاتها على عقود تجارية حقيقية يكون فيها للمال سند من سلعة أو أصل أو خدمة، وتتقاسم مع العميل الربح والمخاطرة بدل أن تتقاضى عائداً مضموناً مسبقاً. ولذلك يختلف جوهر التعامل فيها عن البنك التقليدي الذي يقوم نموذجه على الفرق بين سعر الفائدة المدين وسعر الفائدة الدائن.

يصعب على من يبحث عن مصرف يوافق قناعاته أن يعرف أين يتوجه، فالبنوك الإسلامية منتشرة في عشرات الدول وبأسماء وأشكال قانونية متباينة، وبعضها يسمى بنك مشاركة وبعضها بنكاً تشاركياً وبعضها بنكاً شرعياً. لذلك تفيد قائمة البنوك الإسلامية في جمع هذه المؤسسات في مكان واحد مع بلدها وأصل ملكيتها ونوعها وموقعها الرسمي، بحيث ينتقل القارئ مباشرة إلى المصدر الذي يتحقق منه بنفسه.

العقود الشرعية التي تقوم عليها المعاملات

تعتمد البنوك الإسلامية على مجموعة من العقود المعروفة في الفقه المالي. فالمرابحة بيع سلعة بثمن يعلم العميل تكلفته وهامش الربح فيه، والإجارة تأجير أصل مثل عقار أو سيارة لمدة معلومة بأجرة معلومة، والمضاربة شراكة يقدم فيها طرف المال ويقدم الآخر العمل ويقتسمان الربح بنسبة متفق عليها، والمشاركة اشتراك في رأس المال والربح والخسارة، والسلم والاستصناع عقدان لتمويل بضاعة أو منتج يُسلَّم في المستقبل، والصكوك أوراق مالية تمثل حصصاً في أصول حقيقية.

هيئة الرقابة الشرعية

يميز البنك الإسلامي الحقيقي أنه يملك هيئة رقابة شرعية مستقلة تضم علماء في الفقه والمعاملات، تراجع المنتجات والعقود قبل طرحها وتتابع التطبيق بعد ذلك. وتصدر هذه الهيئة قرارات ملزمة للإدارة، ويُنشر تقريرها السنوي عادة ضمن البيانات المالية. وإذا لم تجد لدى مصرف ما أثراً لهيئة شرعية ولا لتقرير يصدر عنها، فهذه علامة تستدعي مزيداً من التحقق.

الفرق بين المصارف الإسلامية والبنوك التقليدية والنافذة الإسلامية

يختلف البنك الإسلامي عن التقليدي في الأساس لا في الواجهة. ففي التمويل التقليدي يتسلم العميل مبلغاً نقدياً ويرده مع فائدة، أما في التمويل الإسلامي فيشتري البنك الأصل أو يتملكه ثم يبيعه أو يؤجره، أو يشارك العميل في مشروعه. كما تمتنع البنوك الإسلامية عن تمويل أنشطة محرمة مثل الخمور والقمار ولحم الخنزير والأسلحة المحظورة، وتتجنب الغرر الفاحش والمعاملات الاحتمالية البحتة.

وهناك حالة وسطى تُعرف بالنافذة الإسلامية، وهي قسم أو فرع داخل بنك تقليدي يقدم منتجات متوافقة مع الشريعة. وتبقى أموال النافذة جزءاً من ميزانية بنك يعمل في الأصل بالفائدة، ولذلك يفضل كثير من العملاء المؤسسات المستقلة تماماً أو الشركات التابعة المنفصلة قانونياً. ومن هذا المنطلق لا تتضمن هذه القائمة مجرد نوافذ أو شبابيك إسلامية داخل بنوك تقليدية، بل تقتصر على الكيانات المرخصة بصفتها بنوكاً إسلامية أو شركات تابعة مستقلة.

• البنك التقليدي: يقرض ويقترض بالفائدة ويحقق ربحه من فرق سعرها.
• النافذة الإسلامية: منتجات شرعية داخل بنك تقليدي تتشارك معه الميزانية العامة.
• البنك الإسلامي: كيان يعمل كله بالعقود الشرعية تحت رقابة هيئة شرعية.

بنك إسلامي بالكامل أم شركة تابعة إسلامية

تفرق قائمة البنوك الإسلامية بين نوعين من المؤسسات. النوع الأول هو البنك الإسلامي بالكامل، وهو مصرف تأسس أو تحول ليعمل في جميع أنشطته وفق الشريعة، مثل Al Rajhi Bank وKuwait Finance House وBank Islam Malaysia. أما النوع الثاني فهو الشركة التابعة الإسلامية، أي كيان مستقل ذو ترخيص أو شخصية قانونية خاصة تملكه مجموعة مصرفية أكبر، مثل Maybank Islamic وCIMB Islamic Bank وEmirates Islamic.

والفرق عملي للعميل. فالبنك الإسلامي بالكامل يخضع لإشراف شرعي على كامل نشاطه، بينما تخضع الشركة التابعة لهيئة شرعية خاصة بها لكنها قد تستفيد من علامة المجموعة وشبكة فروعها وخدماتها. وفي الحالتين ينبغي أن تسأل عن الكيان القانوني الذي تودع أموالك لديه تحديداً، وعن الجهة التي تراقب التزامه بالشريعة.

الدول التي يعمل نظامها المصرفي كله أو بعضه وفق الشريعة

في بعض الدول يقوم النظام المصرفي بأكمله أو جزء كبير منه على الأحكام الإسلامية، كما هي الحال في السودان وإيران، بينما تعتمد دول أخرى نظاماً مزدوجاً تتعايش فيه البنوك الإسلامية والتقليدية تحت إشراف مصرف مركزي واحد، مثل ماليزيا وباكستان ودول الخليج وتركيا. ويُلاحظ أن بعض الأسواق وضعت تشريعات خاصة بالتمويل الإسلامي، فسمّى المغرب هذه المؤسسات بنوكاً تشاركية، وسمّتها تركيا بنوك مشاركة، وسمّتها نيجيريا بنوكاً بلا فوائد.

وينعكس هذا التنوع في المصطلحات على البحث، فمن يكتب في محرك البحث عبارة مثل البنوك الشرعية أو المصارف الإسلامية أو البنوك التشاركية يريد في الغالب الوصول إلى الشيء نفسه. ولهذا جمعت قائمة البنوك الإسلامية تحت اسم واحد الكيانات التي توصف بهذه الأسماء كلها، مع بيان نوعها وأصل ملكيتها في كل سطر.

البنوك الإسلامية في العالم: نظرة على المناطق الكبرى

دول الخليج العربي

يضم الخليج أكبر تجمع للبنوك الإسلامية من حيث الأصول. ففي السعودية يعمل Al Rajhi Bank وAlinma Bank وBank AlJazira وBank Albilad، وفي الإمارات Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB) وDubai Islamic Bank وSharjah Islamic Bank وAjman Bank وEmirates Islamic. وفي الكويت Kuwait Finance House وBoubyan Bank وWarba Bank وKuwait International Bank، وفي قطر Qatar Islamic Bank وAl Rayan Bank وDukhan Bank وQatar International Islamic Bank. أما البحرين فتحتضن Bahrain Islamic Bank وAl Salam Bank وKhaleeji Bank وIthmaar Bank وAl Baraka Islamic Bank، وفي عُمان Bank Nizwa وAlizz Islamic Bank.

المشرق وشمال أفريقيا

في الأردن يعمل Jordan Islamic Bank وSafwa Islamic Bank وIslamic International Arab Bank، وفي العراق Elaf Islamic Bank وIraqi Islamic Bank for Investment and Development وAl-Taif Islamic Bank for Investment and Finance. وفي فلسطين Palestine Islamic Bank وArab Islamic Bank وSafa Bank، وفي مصر Faisal Islamic Bank of Egypt وAl Baraka Bank Egypt، وفي لبنان Arab Finance House، وفي سوريا Cham Bank، وفي اليمن Shamil Bank of Yemen and Bahrain.

وفي المغرب العربي تعمل في المغرب أربعة بنوك تشاركية هي Bank Al Karam وBank Al Yousr وBank Assafa وUmnia Bank، وكلها شركات تابعة لمجموعات مصرفية كبرى. وفي تونس تضم القائمة Banque Zitouna وWifak Bank وAl Baraka Bank Tunisia، وفي الجزائر Al Baraka Bank Algeria وAl Salam Bank Algeria.

أفريقيا جنوب الصحراء

بدأ التمويل الإسلامي ينمو في شرق أفريقيا وغربها ببطء. ففي نيجيريا Jaiz Bank وLotus Bank وTAJBank، وفي إثيوبيا Hijra Bank وZamZam Bank، وفي كينيا Gulf African Bank، وفي تنزانيا Amana Bank، وفي أوغندا Salaam Bank Uganda، وفي جيبوتي Salaam African Bank، وفي غامبيا AGIB Bank، وفي جنوب أفريقيا Al Baraka Bank South Africa. أما الصومال ففيه Amal Bank وPremier Bank وSalaam Somali Bank وDahabshiil Bank International.

جنوب آسيا وجنوب شرقها

تتصدر ماليزيا بعدد كبير من البنوك والشركات التابعة الإسلامية، منها Bank Islam Malaysia وBank Muamalat Malaysia وAgrobank وMaybank Islamic وCIMB Islamic Bank. وفي إندونيسيا Bank Syariah Indonesia (BSI) وBank Muamalat Indonesia وعدة بنوك شرعية إقليمية. وفي باكستان Meezan Bank Limited وBankIslami Pakistan Limited وFaysal Bank Limited، وفي بنغلاديش Islami Bank Bangladesh PLC وShahjalal Islami Bank PLC، وفي سريلانكا Amana Bank PLC، وفي جزر المالديف Maldives Islamic Bank PLC، وفي بروناي Bank Islam Brunei Darussalam (BIBD)، وفي تايلاند Islamic Bank of Thailand.

تركيا وآسيا الوسطى

تسمى البنوك الإسلامية في تركيا بنوك المشاركة، ومنها Kuveyt Türk Katılım Bankası وAlbaraka Türk Katılım Bankası وTürkiye Finans Katılım Bankası، إضافة إلى بنوك مملوكة للدولة مثل Ziraat Katılım Bankası وVakıf Katılım Bankası وTürkiye Emlak Katılım Bankası، وبنوك رقمية حديثة. وفي قيرغيزستان تذكر القائمة EcoIslamicBank.

أوروبا والأمريكتان

في أوروبا يبرز BBI Banka في سراييفو الذي يُعد أول بنك إسلامي في القارة، وفي ألمانيا KT Bank AG في فرانكفورت. وفي المملكة المتحدة AlRayan Bank وGatehouse Bank وBank of London and The Middle East (BLME) وKuwait Finance House (UK). وفي الأمريكتين تضم القائمة Trustbank Amanah في سورينام.

كيف تختار من قائمة البنوك الإسلامية بنكاً وتتحقق منه

قبل فتح الحساب أو طلب التمويل ينبغي ألا تكتفي بالاسم أو الشعار. فاعتماد قائمة البنوك الإسلامية نقطة بداية للبحث لا نهايته، والتحقق الفعلي يمر بخطوات بسيطة يمكن لأي شخص القيام بها.

• الترخيص: تأكد من أن المؤسسة مرخصة من المصرف المركزي أو الجهة الرقابية في بلدها، وأن الترخيص يخص النشاط المصرفي الإسلامي.
• هيئة الرقابة الشرعية: اطلع على أسماء أعضائها وتقاريرها وتأكد من أنها هيئة قائمة وليست عنواناً دعائياً.
• العقود: اطلب نماذج العقود وراجع أن اسم العقد وطبيعته الفعلية متطابقان، فمرابحة بلا تملك حقيقي للسلعة مثلاً أمر ينبغي الاستفسار عنه.
• الرسوم والتكاليف: اسأل عن الرسوم الإدارية وغرامات التأخر وطريقة احتساب الربح أو الأجرة وإمكانية السداد المبكر.
• حماية الودائع: اعرف هل توجد في البلد جهة تضمن الودائع وما حدود الضمان، وهل تشمل الحسابات الاستثمارية أم الحسابات الجارية فقط.

أسئلة تطرحها على البنك

من الأسئلة المفيدة أن تسأل من يملك الأصل خلال مدة التمويل، وماذا يحدث عند التأخر في السداد، وإلى أين تذهب الغرامات المحصلة، وهل الحساب جارٍ أم استثماري، وكيف يوزع الربح بين المودعين، ومن يتحمل الخسارة في عقود المشاركة. وهي أسئلة مشروعة ينبغي أن يجيب عنها موظف مختص بوضوح وبالكتابة.

المنتجات المصرفية الإسلامية الشائعة

تقدم المصارف الإسلامية منتجات تناظر ما يعرفه العملاء في البنوك التقليدية، لكن بصيغ مختلفة. فالحسابات الجارية تقوم على القرض الحسن أو الوديعة المضمونة، وحسابات الادخار والاستثمار تقوم على المضاربة ويتغير عائدها بحسب نتائج التوظيف. أما التمويل العقاري فيكون غالباً بالإجارة المنتهية بالتمليك أو بالمشاركة المتناقصة، وتمويل السيارات والسلع بالمرابحة، وتمويل الشركات بالمشاركة والاستصناع والصكوك.

وتقدم بعض المؤسسات كذلك التكافل، وهو بديل تعاوني للتأمين التجاري، وخدمات إدارة الثروات والاستثمار في أسهم تجتاز فحصاً شرعياً. ولا يعني وجود المنتج ذاته في بلدك أنه متاح لك، فبعض المنتجات مقصورة على فئات معينة من العملاء أو على أسواق محددة.

حدود قائمة البنوك الإسلامية وما ينبغي الانتباه إليه

تغطي هذه القائمة البنوك التي جرى التحقق من وجودها ومن موقعها الرسمي في نوفمبر 2026، وهي لا تغني عن مراجعة البنك نفسه والجهة التي تشرف عليه قبل التعامل. فقد تغلق بنوك أبوابها أو تندمج أو تغير اسمها أو تقيد خدماتها بمقيمي بلد معين، وقد لا تفتح بعض الفروع الأجنبية حسابات لغير المقيمين. كما أن ورود اسم بنك في القائمة ليس توصية به ولا ضماناً لجودة خدماته أو لمطابقة كل منتجاته للشريعة، فذلك شأن هيئته الشرعية وجهته الرقابية.

وقد تختلف الاجتهادات الفقهية بين الهيئات الشرعية في بعض المنتجات، فما تجيزه هيئة في بنك قد تتحفظ عليه هيئة في بنك آخر. ولا تتضمن قائمة البنوك الإسلامية أي وعد بعائد أو نصيحة شخصية، فالقرار المالي يخص صاحبه ويستحسن أن يستشير فيه مختصاً مؤهلاً.

الاندماجات والتحولات الأخيرة بين البنوك الإسلامية

شهد القطاع في السنوات الأخيرة تغيرات في الملكية والأسماء، ومن الأمثلة الواردة في البيانات أن Bank Syariah Indonesia (BSI) تشكل عام 2021 من اندماج ثلاثة بنوك شرعية مملوكة للدولة. وأن Dukhan Bank كان يسمى سابقاً Barwa Bank، وLesha Bank كان يسمى Qatar First Bank، وKhaleeji Bank كان يسمى Khaleeji Commercial Bank وهو اليوم جزء من GFH Financial Group.

وفي بريطانيا أصبح AlRayan Bank اسماً للبنك الذي كان يعرف باسم Islamic Bank of Britain، وتحول Kuwait Finance House (UK) إلى العمل المتوافق مع الشريعة عام 2024 بعد أن كان Ahli United Bank (UK). وفي سلطنة عُمان أُعلن في يوليو 2026 عن مقترح اندماج بين Alizz Islamic Bank وBank Nizwa لكنه لم يكتمل بعد. ومن التحولات الأخرى أن Bank Al Karam في المغرب كان يسمى BTI Bank، وأن Al Baraka Bank Egypt كان يسمى البنك المصري السعودي للتمويل، وأن Al Baraka Bank Tunisia كان يسمى البنك التونسي السعودي للتمويل.

ولذلك يستحسن أن تقارن الاسم الذي تعرفه بالاسم الحالي في القائمة، وأن تتأكد من الموقع الرسمي أن الكيان الذي تتعامل معه هو نفسه المرخص له. وبذلك تظل البنوك الإسلامية في العالم مجالاً يتغير باستمرار، وتبقى قائمة البنوك الإسلامية أداة مرجعية مفيدة، تستكملها بالتحقق المباشر من كل بنك قبل أن تقرر.