Lista de bancos islámicos en el mundo

La lista de bancos islámicos reúne las entidades que prestan servicios financieros conformes a la sharía, ya sean bancos 100 % islámicos o filiales islámicas con entidad jurídica propia, y excluye las simples ventanillas islámicas de bancos convencionales. Cada entrada indica el país, el origen, el tipo de entidad, una breve presentación y el enlace a su sitio web oficial, para que cualquiera pueda localizar con rapidez un banco islámico en su región.

Qué es un banco islámico y cómo funciona

Un banco islámico es una entidad financiera que presta sus servicios conforme a la sharía, el conjunto de principios del derecho islámico aplicado a las operaciones económicas. En lugar de cobrar y pagar intereses sobre el dinero prestado, estructura sus operaciones mediante contratos comerciales reconocidos, en los que el banco comparte el riesgo y el resultado de la operación con su cliente. Por eso la lista de bancos islámicos que se presenta aquí agrupa entidades con una lógica propia, distinta de la de un banco tradicional.

Los contratos más habituales

La financiación islámica descansa en un número limitado de contratos. En la murabaha el banco compra un bien y lo revende al cliente con un margen conocido de antemano, que se paga a plazos. En la ijara el banco adquiere un activo y lo alquila al cliente, con o sin promesa de venta final. En la musharaka y la mudaraba el banco y el cliente aportan capital o trabajo y reparten los beneficios según proporciones pactadas, mientras que las pérdidas se asumen según la aportación de capital. Otros contratos, como el istisna para la construcción o el salam para la financiación agrícola, cubren necesidades específicas.

El comité de supervisión de la sharía

Cada banco islámico serio cuenta con un consejo o comité de supervisión de la sharía, formado por juristas especializados en transacciones financieras. Este órgano revisa los productos antes de su lanzamiento, aprueba los modelos de contrato y comprueba después que las operaciones se ajustan a lo autorizado. Su existencia es uno de los primeros elementos que conviene verificar al estudiar cualquier entidad de una lista de bancos islámicos.

Diferencia con un banco convencional y con una ventanilla islámica

Un banco convencional presta dinero a cambio de un tipo de interés fijado de antemano. Un banco islámico, en cambio, vincula su remuneración a una actividad económica real: la compraventa de un bien, el alquiler de un activo o la participación en un proyecto. Además, rechaza financiar sectores prohibidos, como el alcohol, el juego o el tabaco, y evita las operaciones puramente especulativas.

Conviene distinguir también la ventanilla islámica. Se trata de un servicio ofrecido por un banco convencional que mantiene su actividad tradicional y, junto a ella, comercializa algunos productos conformes a la sharía. Aunque puede ser una opción válida para el cliente, la entidad sigue mezclando fondos convencionales e islámicos. Por ese motivo la lista de bancos islámicos en el mundo recoge bancos íntegramente islámicos y filiales islámicas con entidad propia, y deja fuera las simples ventanillas.

Banco 100 % islámico o filial islámica

Un banco 100 % islámico ejerce toda su actividad según la sharía, desde la captación de depósitos hasta la inversión de sus fondos. Ejemplos de la lista son Al Rajhi Bank en Arabia Saudí, Bank Islam Malaysia en Malasia o Meezan Bank en Pakistán. Una filial islámica, en cambio, es una entidad jurídica separada, con licencia, balance y comité de sharía propios, pero perteneciente a un grupo bancario más amplio. Es el caso de Maybank Islamic o CIMB Islamic en Malasia, de Emirates Islamic en los Emiratos Árabes Unidos o de las filiales marroquíes llamadas bancos participativos, como Bank Assafa o Umnia Bank.

Ambos modelos pueden resultar válidos, pero no son idénticos. La filial se beneficia de la solidez y la red de su grupo, mientras que el banco íntegramente islámico no comparte balance con actividades convencionales. Para quien busca una entidad, saber a cuál de los dos modelos pertenece es un criterio de elección importante.

Países con un sistema bancario total o parcialmente islámico

En unos pocos países todo el sistema bancario se rige por principios islámicos, o ha sido objeto de políticas de islamización. En otros, los bancos islámicos conviven con los convencionales bajo una misma autoridad de supervisión. Malasia, Pakistán, Baréin, Kuwait, Catar o los Emiratos Árabes Unidos cuentan con marcos regulatorios específicos, y en la lista aparece un gran número de entidades de estos países. En otros mercados, como Marruecos, la actividad bancaria islámica se denomina participativa y está regulada de manera específica. Sudán, por su parte, aparece en la lista con el Faisal Islamic Bank of Sudan.

Panorama de los bancos islámicos en el mundo por regiones

Golfo

El Golfo concentra algunas de las entidades más conocidas. En Arabia Saudí figuran Al Rajhi Bank, Alinma Bank, Bank AlJazira y Bank Albilad. En Kuwait aparecen Kuwait Finance House, Boubyan Bank, Kuwait International Bank y Warba Bank. Catar cuenta con Qatar Islamic Bank, Qatar International Islamic Bank, Dukhan Bank, Al Rayan Bank y Lesha Bank. Los Emiratos Árabes Unidos reúnen a Dubai Islamic Bank, Abu Dhabi Islamic Bank, Ajman Bank, Sharjah Islamic Bank y Emirates Islamic. Baréin, centro financiero regional, incluye Al Salam Bank, Bahrain Islamic Bank, Ithmaar Bank o Khaleeji Bank. Omán se representa con Bank Nizwa y Alizz Islamic Bank.

Oriente Medio y norte de África

En Oriente Medio la lista incluye Jordan Islamic Bank, Safwa Islamic Bank e Islamic International Arab Bank en Jordania; Arab Islamic Bank, Palestine Islamic Bank y Safa Bank en Palestina; tres bancos en Irak; Cham Bank en Siria; Arab Finance House en el Líbano y Shamil Bank of Yemen and Bahrain en Yemen. En el norte de África aparecen Faisal Islamic Bank of Egypt, Al Baraka Bank Egypt y la filial egipcia de Abu Dhabi Islamic Bank; Banque Zitouna, Wifak Bank y Al Baraka Bank Tunisia en Túnez; Al Baraka Bank Algeria y Al Salam Bank Algeria en Argelia; y cuatro bancos participativos en Marruecos.

África subsahariana

En África subsahariana destacan Jaiz Bank, Lotus Bank y TAJBank en Nigeria; Gulf African Bank en Kenia; Amana Bank en Tanzania; Salaam African Bank en Yibuti y Salaam Bank en Uganda; Hijra Bank y ZamZam Bank en Etiopía; AGIB Bank en Gambia; Al Baraka Bank South Africa en Sudáfrica; y varios bancos en Somalia, como Amal Bank, Premier Bank, Salaam Somali Bank y Dahabshiil Bank International.

Asia meridional y sudoriental

Asia es la región con más entidades en la lista. Malasia reúne la mayor concentración, con bancos íntegramente islámicos y numerosas filiales de grandes grupos locales e internacionales, como HSBC Amanah, OCBC Al-Amin o Standard Chartered Saadiq. Indonesia cuenta con Bank Syariah Indonesia, resultado de una fusión, y con Bank Muamalat Indonesia. En Pakistán destacan Meezan Bank y BankIslami, y en Bangladesh Islami Bank Bangladesh y otros cuatro bancos. Completan el panorama Amana Bank en Sri Lanka, Maldives Islamic Bank en las Maldivas, Bank Islam Brunei Darussalam en Brunéi y el Islamic Bank of Thailand en Tailandia.

Turquía, Asia central, Europa y América

En Turquía, los bancos de participación, como Kuveyt Türk, Türkiye Finans, Ziraat Katılım, Vakıf Katılım o Albaraka Türk, ofrecen banca sin intereses. En Asia central la lista incluye EcoIslamicBank en Kirguistán. En Europa figuran BBI Banka en Bosnia y Herzegovina, KT Bank AG en Alemania y, en el Reino Unido, AlRayan Bank, Bank of London and The Middle East, Gatehouse Bank y Kuwait Finance House (UK). En América aparece Trustbank Amanah en Surinam.

Cómo elegir y verificar un banco islámico

Antes de abrir una cuenta o solicitar una financiación en una entidad de la lista de bancos islámicos conviene comprobar varios puntos. Ninguno sustituye una consulta directa con la entidad, pero juntos permiten formarse una idea razonable.

• Licencia y supervisor: la entidad debe estar autorizada por el banco central o la autoridad financiera de su país, y el supervisor suele publicar un registro de entidades autorizadas.
• Comité de sharía: debe existir un consejo identificable, con miembros nombrados y un informe anual de conformidad.
• Contratos: pedir el modelo de contrato y comprobar qué estructura se emplea (murabaha, ijara, musharaka u otra) y cómo se calcula el coste total.
• Gastos y comisiones: comparar las comisiones de apertura, de gestión, de cancelación anticipada y las penalizaciones por retraso en el pago.
• Protección de los depósitos: averiguar si los depósitos están cubiertos por un sistema de garantía y en qué condiciones, ya que las cuentas de inversión no siempre gozan de la misma protección que las cuentas corrientes.

Productos habituales de los bancos islámicos

Los bancos de la lista suelen ofrecer cuentas corrientes sin remuneración garantizada, cuentas de ahorro e inversión basadas en el reparto de beneficios, financiación de vivienda mediante alquiler con opción de compra o participación decreciente, financiación de vehículos y de bienes de consumo mediante murabaha, financiación a empresas y a pymes, tarjetas conformes a la sharía y, en algunos casos, seguros takaful, que funcionan como un fondo de ayuda mutua. La oferta concreta varía mucho de un país a otro, por lo que es preferible consultar directamente a cada entidad.

Preguntas que conviene hacer antes de contratar

• ¿Qué estructura de contrato se aplica a este producto y quién es el propietario del bien durante el plazo?
• ¿Cómo se calcula el beneficio del banco y puede modificarse durante la vida de la operación?
• ¿Qué ocurre en caso de retraso en el pago y a quién se destinan las penalizaciones?
• ¿Quién integra el comité de sharía y dónde se publica su informe?
• ¿Está el producto disponible para no residentes o para clientes que no sean musulmanes?

Estas preguntas no constituyen un asesoramiento personalizado ni garantizan rendimiento alguno. Sirven para comparar ofertas con criterios claros y para decidir con información suficiente.

Límites de la lista de bancos islámicos

La lista de bancos islámicos recoge las entidades cuya existencia y cuyo sitio web oficial se verificaron en noviembre de 2026. No sustituye la verificación directa con el banco y con su supervisor, porque las situaciones cambian: algunas entidades cierran, otras se fusionan o cambian de nombre, y ciertas ofertas se reservan a residentes del país o a determinadas categorías de clientes. Algunos bancos pueden prestar servicios islámicos solo en parte de su actividad, y la disponibilidad de un producto no implica que esté al alcance de cualquier persona en cualquier lugar.

Fusiones y cambios recientes que conviene conocer

Los datos reunidos permiten señalar algunos movimientos relevantes. En Indonesia, Bank Syariah Indonesia nació en 2021 de la fusión de tres bancos sharía estatales y es hoy el mayor banco sharía del país. En Omán, se anunció en julio de 2026 una propuesta de fusión entre Alizz Islamic Bank y Bank Nizwa, que todavía no se ha completado. En Marruecos, Bank Al Karam, antes BTI Bank, pasó a ser de propiedad total de Bank of Africa. En el Reino Unido, Kuwait Finance House (UK), antes Ahli United Bank (UK), se convirtió a la banca conforme a la sharía en 2024. En Catar, Dukhan Bank se conocía antes como Barwa Bank y Lesha Bank como Qatar First Bank. Estos ejemplos muestran por qué conviene confirmar siempre el nombre vigente de la entidad.