Elenco delle banche islamiche nel mondo

L'elenco delle banche islamiche raccoglie gli istituti che operano secondo i principi della finanza islamica: le banche interamente islamiche, il cui intero modello di attività è conforme alla sharia, e le filiali islamiche distinte, cioè entità giuridiche autonome di gruppi bancari. Restano esclusi i semplici sportelli islamici di banche tradizionali. Per ogni istituto sono indicati Paese, origine, tipo, una breve presentazione e il collegamento al sito ufficiale.

Che cos'è una banca islamica

Una banca islamica è un istituto che svolge l'attività bancaria nel rispetto della sharia, la legge religiosa dell'islam. Il principio centrale è il divieto del riba, cioè dell'interesse applicato al prestito di denaro, insieme al divieto di operazioni basate su un'incertezza eccessiva e di investimenti in settori considerati illeciti, come alcol, gioco d'azzardo o armi. Al posto del tasso d'interesse, la banca ricava il proprio guadagno da operazioni commerciali reali e dalla condivisione del rischio con il cliente.

Chi consulta un elenco delle banche islamiche cerca spesso una risposta molto concreta: dove aprire un conto, chi finanzia una casa o un'attività senza interessi, quale istituto è affidabile in un determinato Paese. Questa panoramica serve proprio a orientarsi tra gli istituti esistenti, partendo da dati di base verificati.

I contratti più utilizzati

Le banche islamiche non prestano denaro a pagamento: strutturano contratti con un bene o un'attività sottostante. I più diffusi sono pochi e riconoscibili.

• Murabaha: la banca acquista un bene e lo rivende al cliente a un prezzo maggiorato, noto in anticipo, con pagamento dilazionato.
• Ijara: la banca acquista un bene e lo concede in locazione al cliente, talvolta con promessa di trasferimento finale della proprietà.
• Musharaka e mudaraba: formule di partecipazione, in cui banca e cliente condividono profitti e perdite di un'iniziativa, oppure uno apporta il capitale e l'altro il lavoro.
• Salam e istisna: contratti di fornitura di merci o di costruzione, con pagamento anticipato o a tappe.
• Wakala e depositi di investimento: la banca gestisce i fondi come mandatario e distribuisce un risultato che non è garantito.

Il comitato di supervisione sharia

Ogni vera banca islamica ha un comitato di supervisione sharia, composto da studiosi di diritto islamico, che approva prodotti, contratti e documentazione e verifica periodicamente la conformità dell'attività. Nei Paesi con una regolamentazione più avanzata, per esempio in Malaysia o in Bahrein, esiste anche un organo di livello nazionale che fissa gli standard. La presenza di un comitato indipendente e la pubblicità dei suoi pareri sono tra i primi elementi da controllare.

Differenza tra banca islamica e banca tradizionale

La differenza non riguarda soltanto il nome dei prodotti. Una banca tradizionale vende denaro e guadagna sullo spread tra interessi attivi e passivi; una banca islamica vende o affitta beni, partecipa a operazioni o gestisce fondi per conto dei clienti. Ne derivano obblighi diversi: nel contratto islamico la banca assume un rischio sul bene o sull'attività, e le penali per ritardato pagamento non possono arricchire la banca, ma vengono di norma destinate in beneficenza.

Dal punto di vista del cliente, l'esperienza quotidiana è simile: conto corrente, carta, bonifici, finanziamento della casa o dell'auto. Cambiano la struttura giuridica e la destinazione dei fondi, che non devono finire in attività vietate. Un elenco delle banche islamiche nel mondo permette di distinguere gli istituti che lavorano così per natura da quelli che offrono la stessa possibilità solo in parte.

Banca islamica e sportello islamico

Lo sportello islamico, o finestra islamica, è una linea di prodotti conformi alla sharia offerta da una banca tradizionale, spesso con la stessa contabilità e gli stessi organi di governo. I fondi islamici dovrebbero restare separati da quelli convenzionali, ma il rischio di commistione è più alto rispetto a un istituto autonomo. Per questo la presente selezione considera le banche interamente islamiche e le filiali islamiche con personalità giuridica propria, e lascia fuori i semplici sportelli.

Banca interamente islamica o filiale islamica

Nell'elenco i due tipi sono indicati in modo esplicito. Una banca interamente islamica, come Kuwait Finance House, Al Rajhi Bank o Meezan Bank, ha un'unica attività, conforme alla sharia, in tutto il bilancio. Una filiale islamica è invece un'entità distinta, con licenza e capitale propri, ma controllata da un gruppo che può avere anche attività convenzionali: sono esempi Maybank Islamic, CIMB Islamic Bank, Emirates Islamic o le banche partecipative marocchine Bank Assafa e Umnia Bank.

Per un depositante la scelta dipende dalle priorità. Una banca interamente islamica offre la massima coerenza del modello; una filiale islamica può beneficiare della solidità e della rete del gruppo, a condizione che governance, fondi e comitato sharia siano realmente separati.

Paesi con un sistema bancario in tutto o in parte islamico

In pochi Paesi l'intero sistema finanziario è per legge islamico; nella maggior parte dei casi convivono due sistemi, convenzionale e islamico, sotto la vigilanza della stessa banca centrale. Il Sudan è il caso più noto di Paese che ha dichiarato islamico il proprio sistema bancario, ed è presente nell'elenco con Faisal Islamic Bank of Sudan. Altri mercati dove la quota islamica è rilevante sono Arabia Saudita, Kuwait, Qatar, Bahrein, Malaysia, Pakistan e Turchia, dove il settore viene chiamato bancario di partecipazione.

Altrove l'offerta è nata più di recente e in modo mirato. Il Marocco parla di banche partecipative, la Nigeria di banche senza interessi, l'Etiopia di sportelli e banche interest-free. Cambiano i nomi, ma la sostanza è la stessa: un'attività conforme alla sharia sotto la vigilanza del regolatore nazionale.

Banche islamiche nel mondo: panorama per grandi regioni

Le banche islamiche nel mondo non sono distribuite in modo uniforme. Questa panoramica per regioni aiuta a collocare i nomi dell'elenco in un contesto geografico e storico.

Golfo

Il Golfo è il cuore storico del settore. In Arabia Saudita figurano Al Rajhi Bank, la maggiore banca islamica del Paese, Alinma Bank, Bank AlJazira, che ha completato nel 2007 la conversione da banca tradizionale a banca interamente conforme alla sharia, e Bank Albilad. Il Kuwait conta Kuwait Finance House, Boubyan Bank, Kuwait International Bank e Warba Bank. Il Qatar ha Qatar Islamic Bank, Dukhan Bank, già Barwa Bank, Qatar International Islamic Bank, Al Rayan Bank e Lesha Bank. Negli Emirati figurano Dubai Islamic Bank, Abu Dhabi Islamic Bank, Sharjah Islamic Bank, Ajman Bank ed Emirates Islamic. In Bahrein operano Bahrain Islamic Bank, Al Salam Bank, Ithmaar Bank e Khaleeji Bank; in Oman Bank Nizwa e Alizz Islamic Bank.

Medio Oriente e Africa del Nord

In Giordania, Jordan Islamic Bank è la prima banca islamica del Paese, affiancata da Islamic International Arab Bank e Safwa Islamic Bank. In Egitto compaiono Faisal Islamic Bank of Egypt, Al Baraka Bank Egypt e la filiale di Abu Dhabi Islamic Bank. L'Iraq ha Elaf Islamic Bank e Al-Taif Islamic Bank; la Palestina Palestine Islamic Bank, Arab Islamic Bank e Safa Bank. Nel Maghreb l'offerta è più recente: in Tunisia Banque Zitouna e Wifak Bank, in Marocco le quattro banche partecipative Bank Al Karam, Bank Al Yousr, Bank Assafa e Umnia Bank, in Algeria Al Baraka Bank e Al Salam Bank.

Africa subsahariana

Il continente africano ha mercati islamici in rapida crescita. Salaam African Bank ha sede a Gibuti e controlla Salaam Bank Uganda, titolare di una licenza bancaria islamica dal 2023. In Etiopia sono presenti ZamZam Bank, considerata la prima banca islamica del Paese, e Hijra Bank. In Nigeria operano Jaiz Bank, TAJBank e Lotus Bank; in Kenya Gulf African Bank; in Tanzania Amana Bank; in Sudafrica Al Baraka Bank. Nel Corno d'Africa si trovano le banche somale Amal Bank, Premier Bank e Salaam Somali Bank, oltre a Dahabshiil Bank International.

Asia meridionale e sudorientale

L'Asia è la regione con il maggior numero di istituti. La Malaysia ha un sistema duale molto strutturato, con Bank Islam Malaysia, la prima banca islamica del Paese fondata nel 1983, Bank Muamalat Malaysia e numerose filiali islamiche di grandi gruppi. L'Indonesia conta Bank Syariah Indonesia, la maggiore banca sharia del Paese, Bank Muamalat Indonesia e diverse banche regionali. In Pakistan spiccano Meezan Bank e BankIslami; in Bangladesh Islami Bank Bangladesh, fondata nel 1983; in Sri Lanka Amana Bank; nelle Maldive Maldives Islamic Bank; in Thailandia Islamic Bank of Thailand; in Brunei Bank Islam Brunei Darussalam.

Turchia e Asia centrale

In Turchia le banche islamiche si chiamano banche di partecipazione e comprendono Kuveyt Türk, Albaraka Türk, Türkiye Finans, Ziraat Katılım, Vakıf Katılım ed Emlak Katılım, oltre a istituti digitali come Hayat Finans e TOM Bank. In Asia centrale compare EcoIslamicBank, con sede a Bishkek, in Kirghizistan.

Europa e Americhe

In Europa, BBI Banka di Sarajevo viene indicata come la prima banca islamica del continente. Nel Regno Unito operano AlRayan Bank, già Islamic Bank of Britain, Gatehouse Bank, Bank of London and The Middle East e Kuwait Finance House (UK). In Germania KT Bank AG, con sede a Francoforte, è controllata da Kuveyt Türk. Nelle Americhe l'elenco comprende Trustbank Amanah, in Suriname, descritta come la prima banca islamica del Paese e della regione.

Fusioni e cambi di nome da conoscere

Il settore cambia in fretta e molti istituti hanno mutato nome o proprietà. Conoscere i principali cambiamenti evita di cercare una banca con la denominazione sbagliata.

• Bank Syariah Indonesia è nata nel 2021 dalla fusione di tre banche sharia statali ed è oggi la maggiore banca sharia dell'Indonesia.
• Per Alizz Islamic Bank e Bank Nizwa, in Oman, una proposta di fusione è stata annunciata a luglio 2026 ma non è stata completata.
• Kuwait Finance House (UK) è la banca londinese già nota come Ahli United Bank (UK), convertita alla sharia nel 2024.
• Dukhan Bank era Barwa Bank, Lesha Bank era Qatar First Bank e AlRayan Bank era Islamic Bank of Britain.
• Khaleeji Bank, già Khaleeji Commercial Bank, fa parte di GFH Financial Group; Bank Al Karam, in Marocco, era BTI Bank.

Come scegliere e verificare una banca islamica

Un buon elenco delle banche islamiche è solo il punto di partenza. Prima di aprire un conto o firmare un finanziamento conviene controllare alcuni elementi, sempre presso fonti ufficiali.

• Autorizzazione: verificare che l'istituto sia autorizzato dalla banca centrale o dal regolatore del Paese in cui opera.
• Comitato sharia: chiedere chi lo compone, se è indipendente e se i pareri sono consultabili.
• Contratti: leggere il tipo di contratto (murabaha, ijara, musharaka) e le condizioni complete prima della firma.
• Costi: confrontare spese di apertura, canoni, margini e penali, che nei contratti islamici seguono regole proprie.
• Protezione dei depositi: informarsi se i depositi sono coperti da un sistema di garanzia e, nei conti di investimento, quale parte del capitale può essere a rischio.

Domande da porre alla banca

• Quali prodotti sono offerti a un non residente e con quali documenti?
• Quale parte del finanziamento è strutturata come acquisto di un bene o come locazione?
• Chi decide in caso di dubbio sulla conformità di un'operazione?
• Come vengono distribuiti i profitti sui conti di investimento e quali sono le perdite possibili?

Prodotti più comuni delle banche conformi alla sharia

Le banche conformi alla sharia propongono un'offerta ampia, non diversa nell'aspetto da quella di una banca tradizionale. Accanto al conto corrente senza interessi e al conto di investimento, si trovano finanziamenti per la casa tramite ijara o musharaka decrescente, finanziamenti per l'auto in murabaha, finanziamenti alle imprese, finanziamento del commercio estero, carte di pagamento e servizi di gestione patrimoniale. Molti istituti offrono anche assicurazione takaful e sukuk, i titoli obbligazionari islamici basati su attività reali.

Chi consulta l'elenco delle banche islamiche per confrontare l'offerta deve tenere presente che nessun prodotto islamico garantisce un rendimento. I profitti dei conti di investimento dipendono dai risultati reali dell'attività della banca, e il confronto va fatto sulle condizioni contrattuali, non su promesse commerciali.

Limiti dell'elenco delle banche islamiche

Questo elenco delle banche islamiche comprende gli istituti di cui sono stati verificati, a novembre 2026, l'esistenza e il sito ufficiale. Non sostituisce la verifica diretta presso la banca e presso il suo supervisore, che resta indispensabile prima di qualsiasi decisione.

• Alcune banche possono chiudere, fondersi o cambiare nome dopo la data di verifica.
• Un istituto può essere presente in un Paese ma riservare alcuni prodotti ai residenti o ai propri clienti già censiti.
• La presenza in elenco non è un giudizio di qualità né una raccomandazione, e non costituisce un consiglio personalizzato.
• Le presentazioni sintetiche non descrivono tutte le condizioni: tassi di profitto, costi e garanzie vanno richiesti alla banca.

Per sapere se un istituto è effettivamente autorizzato, il riferimento resta il registro pubblico della banca centrale o dell'autorità di vigilanza del Paese interessato.