Liste des banques islamiques dans le monde

La liste des banques islamiques regroupe les établissements bancaires qui exercent leur activité selon la charia : financement sans intérêt, contrats d'échange et de partage, supervision par un comité de juristes. Elle réunit les banques 100 % islamiques et les filiales islamiques distinctes, dotées de leur propre agrément, mais pas les simples guichets islamiques de banques conventionnelles. Chaque banque est présentée avec son pays, son origine, son statut et son adresse web officielle.

Liste des banques islamiques : ce que recouvre exactement l'expression

Quand on parle de banque islamique, on désigne un établissement dont l'activité repose sur les règles de la finance islamique : pas d'intérêt prélevé ou versé sur le prêt lui-même, pas de spéculation excessive, pas de financement d'activités jugées illicites comme l'alcool ou les jeux d'argent. À la place, la banque s'appuie sur des contrats d'échange et de partage : vente avec marge, location, partenariat, mandat. Chaque établissement dispose d'un comité de supervision charia, composé de juristes et d'érudits, qui valide les produits et contrôle leur application.

Une liste des banques islamiques sérieuse, comme toute liste des banques islamiques fiable, ne se limite pas à un nom et à un logo. Elle précise le pays, l'origine de l'établissement, son statut et la présentation de son activité. C'est ce que cherche l'internaute qui veut comparer, qu'il soit épargnant, entrepreneur, étudiant en finance ou simple curieux : savoir qui existe, où, sous quel statut, et comment joindre la banque.

Qu'est-ce qu'une banque islamique et comment fonctionne-t-elle ?

Les contrats utilisés à la place du prêt à intérêt

La banque islamique finance un achat sans prêter d'argent contre intérêt. Dans la murabaha, elle acquiert le bien puis le revend au client avec une marge connue d'avance, payée en plusieurs échéances. Dans l'ijara, elle loue un bien, parfois avec une promesse de transfert de propriété à la fin du contrat. La moudaraba et la moucharaka reposent sur le partage des profits et des pertes entre la banque et son partenaire. Le sukuk, enfin, est un titre adossé à des actifs réels plutôt qu'une simple créance.

Le comité de supervision charia

Le comité de supervision charia examine les modèles de contrats, les documents commerciaux et les placements. Il émet des avis, demande des corrections et publie en général un rapport annuel. Son indépendance et sa composition comptent beaucoup : une banque qui se dit islamique sans comité identifié mérite des questions. Certaines places, comme la Malaisie, le Pakistan ou Bahreïn, ajoutent un cadre national de gouvernance charia imposé par le superviseur.

Banques charia, banques conventionnelles et guichets islamiques : les différences

Une banque conventionnelle gagne l'essentiel de ses revenus sur l'écart entre les intérêts perçus et les intérêts versés. Une banque islamique tire ses revenus de marges commerciales, de loyers et de parts de résultat, ce qui lie davantage la rémunération à une activité économique réelle. Dans les deux cas, la banque est agréée et surveillée par une autorité de supervision bancaire, et le client dispose de comptes, de cartes et de financements.

Le guichet islamique est une autre réalité : une banque conventionnelle ouvre un service ou un rayon proposant quelques produits conformes à la charia, tout en gardant le reste de son activité classique. Les fonds de ce guichet sont censés être séparés, mais l'établissement lui-même n'est pas islamique. C'est pourquoi la présente liste des banques islamiques écarte les simples guichets et ne retient que des entités bancaires dédiées.

Banque 100 % islamique ou filiale islamique distincte

Deux statuts figurent dans la liste. La banque 100 % islamique exerce toute son activité selon la charia, y compris ses placements et sa trésorerie. Dans la liste des banques islamiques, on trouve par exemple Al Rajhi Bank et Alinma Bank en Arabie saoudite, Meezan Bank au Pakistan, Bank Islam Malaysia en Malaisie ou Jordan Islamic Bank en Jordanie.

La filiale islamique est une entité juridique distincte, créée par un groupe bancaire, qui dispose de son propre agrément, de son propre bilan et de son propre comité charia. Maybank Islamic et CIMB Islamic en Malaisie, Emirates Islamic aux Émirats arabes unis ou Bank Assafa au Maroc, détenue par Attijariwafa bank, relèvent de ce modèle. Cette distinction compte pour le client : dans une filiale, la séparation avec la maison mère est plus nette que dans un simple guichet.

Pays dont tout ou partie du système bancaire est islamique

Dans quelques pays, la finance islamique a été étendue à l'ensemble du système ou en occupe une part importante. Le Soudan en est l'exemple le plus connu, avec un système bancaire historiquement bâti sur ces principes, et l'on y trouve Faisal Islamic Bank of Sudan, fondée en 1978. La Malaisie fait coexister deux systèmes avec un cadre légal complet, qui explique le grand nombre de banques malaisiennes de la liste. En Arabie saoudite, plusieurs grandes banques sont entièrement conformes à la charia, et la Turquie a développé ses banques de participation, un autre nom des banques sans intérêt.

Panorama de la liste des banques islamiques dans le monde, région par région

Le Golfe

Dans les banques islamiques dans le monde, le Golfe concentre une grande partie des établissements les plus connus. Aux Émirats arabes unis, on cite Abu Dhabi Islamic Bank, Dubai Islamic Bank, Ajman Bank, Sharjah Islamic Bank et Emirates Islamic. Au Qatar, Qatar Islamic Bank, Qatar International Islamic Bank, Dukhan Bank, anciennement Barwa Bank, et Lesha Bank, ex-Qatar First Bank, une banque d'investissement. Le Koweït compte Kuwait Finance House, Boubyan Bank, Warba Bank et Kuwait International Bank. Bahreïn, place pionnière, regroupe Bahrain Islamic Bank, Al Salam Bank, Ithmaar Bank et Khaleeji Bank. À Oman, Bank Nizwa et Alizz Islamic Bank sont les deux noms de la liste.

Moyen-Orient et Afrique du Nord

En Jordanie, Jordan Islamic Bank est la première banque islamique du pays. L'Égypte compte Faisal Islamic Bank of Egypt, Al Baraka Bank Egypt et la filiale d'Abu Dhabi Islamic Bank. L'Irak, la Palestine, la Syrie, le Liban et le Yémen sont aussi représentés. Au Maghreb, la Tunisie compte Banque Zitouna, Wifak Bank et Al Baraka Bank Tunisia, l'Algérie compte Al Baraka Bank Algeria et Al Salam Bank Algeria, et le Maroc regroupe ses banques participatives : Bank Al Karam, Bank Al Yousr, Bank Assafa et Umnia Bank. Le terme banques participatives est celui retenu par la réglementation marocaine pour la finance conforme à la charia.

Afrique subsaharienne

Le continent compte des banques islamiques en croissance : Jaiz Bank, Lotus Bank et TAJBank au Nigeria, Gulf African Bank au Kenya, Amana Bank en Tanzanie, Hijra Bank et ZamZam Bank en Éthiopie, Salaam African Bank à Djibouti et sa filiale Salaam Bank Uganda, ainsi qu'Al Baraka Bank South Africa. Plusieurs banques somaliennes, dont Amal Bank et Premier Bank, complètent ce tableau.

Asie du Sud et du Sud-Est

Le Pakistan et le Bangladesh abritent de grandes banques à part entière, comme Meezan Bank, BankIslami Pakistan, Islami Bank Bangladesh ou Al-Arafah Islami Bank. L'Indonésie dispose de Bank Syariah Indonesia, née en 2021 de la fusion de trois banques charia d'État, de Bank Muamalat Indonesia et de nombreuses filiales. La Malaisie est la plus fournie, de Bank Islam Malaysia aux filiales de groupes locaux et étrangers, sans oublier des banques numériques. Brunei, les Maldives, le Sri Lanka et la Thaïlande y ajoutent chacun un établissement.

Turquie et Asie centrale

La Turquie parle de banques de participation : Kuveyt Türk, Albaraka Türk, Türkiye Finans, Ziraat Katılım, Vakıf Katılım, Emlak Katılım et plusieurs acteurs numériques. En Asie centrale, la liste cite EcoIslamicBank au Kirghizistan.

Europe et Amériques

L'offre y est plus rare. Au Royaume-Uni, AlRayan Bank, Gatehouse Bank, Bank of London and The Middle East et Kuwait Finance House (UK) sont recensées. L'Allemagne compte KT Bank AG, filiale de Kuveyt Türk basée à Francfort, et la Bosnie-Herzégovine BBI Banka, considérée comme la première banque islamique d'Europe. Dans les Amériques, le Suriname compte Trustbank Amanah.

Comment choisir et vérifier une banque islamique

Les banques participatives et leurs homologues se choisissent avec méthode. Avant d'ouvrir un compte ou de signer un financement, quelques vérifications simples évitent les mauvaises surprises. Consultez la liste des banques islamiques ci-dessous pour repérer l'établissement, puis contrôlez ces points auprès de la banque elle-même.

• L'agrément : la banque doit être autorisée à exercer par la banque centrale ou l'autorité de supervision du pays, ce que ce superviseur peut confirmer.
• Le comité charia : les noms de ses membres et son rapport annuel doivent être accessibles.
• Les contrats : demandez le modèle de contrat complet, avec la marge, le calendrier et les pénalités en cas de retard.
• Les frais : frais de dossier, frais de tenue de compte, frais de remboursement anticipé, assurances exigées.
• La protection des dépôts : vérifiez si un fonds de garantie des dépôts couvre l'établissement et dans quelle limite.

Les produits courants des banques participatives et islamiques

Les banques charia proposent d'abord des comptes courants, souvent gérés comme un dépôt à vue ne rapportant rien. Les comptes d'épargne et d'investissement reposent sur un partage de résultat dont rien ne garantit le montant. Côté financement, on trouve le financement immobilier en location avec option d'achat ou en achat-revente, le financement automobile et les équipements professionnels, les cartes et les services de transfert. Les banques d'investissement ajoutent le sukuk, la gestion de fortune et le financement de projets. Une promesse de rendement fixe doit éveiller la méfiance, puisque le partage des résultats suppose par nature une part d'incertitude.

Les questions à poser avant de souscrire

• Quel contrat sous-tend ce produit et qui est propriétaire du bien pendant la durée du financement ?
• Comment la marge ou le loyer est-il calculé, et peut-il varier ?
• Que se passe-t-il en cas de retard de paiement ou de remboursement anticipé ?
• Qui compose le comité charia, et ses avis sont-ils publiés ?
• L'offre est-elle ouverte aux non-résidents, ou réservée aux personnes qui vivent dans le pays ?

Limites de la liste et fusions récentes à connaître

Cette liste des banques islamiques couvre les établissements dont l'existence et l'adresse web officielle ont été vérifiées en novembre 2026. Elle ne prétend pas à l'exhaustivité : des banques ont pu fermer, fusionner ou changer de nom, et d'autres ont pu ouvrir depuis. Elle ne remplace en aucun cas la vérification auprès de la banque concernée et de son superviseur, et elle ne constitue ni un conseil personnalisé ni une recommandation de placement. Certaines offres sont par ailleurs réservées aux résidents ou à certaines catégories de clients.

Plusieurs mouvements récents illustrent ces changements. Bank Syariah Indonesia est issue en 2021 de la fusion de trois banques charia d'État. Khaleeji Bank, ex-Khaleeji Commercial Bank, fait partie de GFH Financial Group à Bahreïn. Au Royaume-Uni, Kuwait Finance House (UK), ex-Ahli United Bank (UK), est passée à la banque conforme à la charia en 2024, et Islamic Bank of Britain est devenue AlRayan Bank. Enfin, un projet de fusion entre Alizz Islamic Bank et Bank Nizwa a été annoncé à Oman en juillet 2026, sans être finalisé. Une banque islamique peut donc changer de forme d'une année sur l'autre, d'où l'intérêt de contrôler sa situation avant toute démarche.