الدفعة المقدمة في البيع الإسلامي مبلغ يؤديه المشتري قبل أن يصير البيع نهائيا أو قبل وصول السلعة. وبحسب العقد يُحتسب من الثمن أو يكون ضمانا مستردا أو يستحقه البائع إذا عدل المشتري. والعبرة بالوظيفة التي اتفق عليها الطرفان للمال لا باسمه، لأن هذه الوظيفة هي التي تحدد من يحق له الاحتفاظ به ومتى يجب رده.
لماذا يجب تدوين الغرض من الدفعة المقدمة كتابة
قد يؤدي المبلغ نفسه ثلاث وظائف مختلفة، وينبغي أن يبيّن الإيصال أيها المقصود. فالدفعة المقدمة المقيدة جزءا من الثمن تخفض الدين وتُرد كاملة إذا أُلغي البيع دون تقصير من المشتري. وإذا قُيدت عربونا سقطت عند العدول. وإذا قُيدت ضمانا بقيت ملكا للمشتري. والإيصال الغامض يفتح باب النزاع في أسوأ لحظة.
ومثال عملي: يسلّم مشتر خمسة آلاف يورو لوكيل سيارات ثمنها أربعون ألفا. فإن كُتب في الورقة «دفع جزئي» بقي عليه خمسة وثلاثون ألفا عند التسليم، واسترد الخمسة آلاف إن عجز الوكيل عن توريد السيارة. وإن كُتب «عربون بخيار عشرة أيام» ضاعت الخمسة آلاف إذا غيّر المشتري رأيه خلال تلك المدة.
وينبغي الاحتفاظ بإثباتات الدفع. فمرجع التحويل المصرفي وإيصال موقّع يذكر السلعة والتاريخ وطبيعة المبلغ تحمي الطرفين. ويؤكد الفقهاء أن أخذ دفعة مقدمة من المشتري بلا أساس تعاقدي واضح يشبه أكل مال الغير بالباطل، فمصلحة البائع في التوثيق كمصلحة المشتري.
ومن الحكمة أن يُذكر في الإيصال هل يشمل المبلغ الضرائب أو الرسوم أو العمولات، وأن يُكتب تاريخ الدفع بوضوح، فقد يتوقف على هذا التاريخ احتساب مدة العدول أو موعد ردّ الدفعة المقدمة عند الفسخ.
ثلاث صور لدفع الدفعة المقدمة قبل البيع النهائي
قد يكون المبلغ المقدم جزءًا من ثمن بيع منعقد فعلًا، أو عربونًا يخسره المشتري إن عدل، أو هامش جدية مرتبطًا بمجرد وعد بالشراء. ولكل صورة من هذه الصور حقوق مختلفة تمامًا للطرفين.
العربون الذي أجازه المذهب الحنبلي
في بيع العربون ينعقد البيع ويدفع المشتري جزءًا من الثمن مع احتفاظه بحق العدول خلال مدة محددة، فإن عدل خسر ذلك المبلغ. وقد أجازه الحنابلة، بينما كانت المذاهب الفقهية الأخرى أكثر تحفظًا.
لماذا تحمي المدة المحددة من الغرر؟
خيار العدول غير المقيد بزمن يترك البائع في حالة جهالة إلى أجل غير معلوم، ولذلك تشترط معايير AAOIFI مدة معلومة، فإذا انقضت لزم البيع واحتُسب المبلغ المدفوع تلقائيًا من الثمن.
الاحتساب من الثمن عند إمضاء المشتري للبيع
إذا أمضى المشتري البيع فإن العربون ليس زيادة على الثمن، بل يُخصم من الثمن الإجمالي المتفق عليه. والعقد الذي يجمع بين مصادرة العربون ودفع الثمن كاملًا عقد مختل التوازن وقابل للطعن أمام القضاء.
ما مقدار الدفعة المقدمة المعقول ومن يتحمل الخسارة؟
لا تحدد الشريعة نسبة ثابتة، وتختلف الممارسة بحسب نوع السلعة. والدفعة المتواضعة قياسا إلى الثمن أيسر في الدفاع عنها من دفعة تستغرق معظمه، لأن المبلغ الكبير الذي يضيع يبدو عقوبة لا تعويضا. وكثيرا ما تستقر المؤسسات على نسبة تغطي الضرر المحتمل للبائع من حبس السلعة عن السوق.
وبين انعقاد البيع والتسليم تبقى السلعة على ضمان البائع. فإذا تحطمت سيارة في صالة العرض قبل تسليمها فلا يحق للبائع الاحتفاظ بالدفعة المقدمة، لأن البيع تعذر إتمامه فيجب رد المبلغ. وقاعدة أن الغنم بالغرم تفسر لماذا لا يجوز للبائع قبض مال مقابل سلعة لم تعد في يده.
ويلتزم البائع أيضا بإعطاء المشتري معلومات صحيحة. فالدفعة المقدمة التي حُصل عليها بإخفاء عيب، أو على سلعة لا يملكها البائع، قابلة للطعن، ويجوز للمشتري استردادها. وإذا كان البائع يحتاج المبلغ فعلا ليشتري البضاعة من مورّد فينبغي أن ينص العقد على ذلك وعلى مصير المال إذا أخفق المورّد في التوريد.
وإذا ارتفع سعر السلعة في السوق بعد التعاقد فلا يحق للبائع أن يطلب زيادة على الثمن المتفق عليه بحجة أن الدفعة المقدمة قد قُبضت، كما لا يحق للمشتري أن يتحلل من البيع لأن السعر انخفض إلا في حدود خيار العدول الذي نص عليه العقد.
هامش الجدية بدل الدفعة المقدمة في المرابحة العقارية
قبل أن يشتري المصرف عقارًا ليبيعه للعميل، كثيرًا ما يطلب هامش جدية. وهو ليس جزءًا من الثمن، بل ضمان لوعد العميل بالشراء، ويبقى ملكًا للعميل ما دام البيع لم يُبرم بعد.
ماذا يجوز للمصرف أن يقتطع إذا نكل العميل؟
إذا نكل العميل بعد أن تملّك المصرف السلعة، فلا يجوز للمصرف أن يقتطع من الهامش إلا مقدار الضرر الفعلي، كالفرق الناتج عن بيع العقار لطرف آخر بثمن أقل، ويجب رد الباقي إلى العميل.
هل يجوز استثمار هامش الجدية في أثناء الانتظار؟
يمكن أن يبقى الهامش محجوزًا بوصفه ضمانًا فقط، أو يُودع بموافقة العميل في حساب استثماري باسمه. وعندئذ تعود الأرباح المحتملة إلى العميل وحده، ويجب النص على ذلك صراحة في الاتفاق الأولي.
الدفعات المقدمة في البيوع ذات التسليم المؤجل
في السلع المصنوعة حسب الطلب، كمعدات تُصنع بعقد استصناع، تموّل الدفعة الأولى غالبًا بدء التصنيع. وهي حينئذ جزء من الثمن لا عربون يسقط، ما لم ينص العقد صراحة وبقبول واضح على خلاف ذلك.
الدفعة المقدمة في شراء السيارة والمسكن والسلع المصنوعة حسب الطلب
في السيارة أو السلعة الاستهلاكية تُحتسب الدفعة المقدمة عادة من الثمن عند إتمام البيع. والوكلاء الذين يقبلون التقسيط يأخذون القسط الأول دفعة مقدمة، ويصير الباقي هو الثمن المؤجل. وينبغي أن يظهر في العقد، في أسطر منفصلة، الثمن الإجمالي والمبلغ المدفوع والرصيد المتبقي.
وفي المسكن يختلف مبلغ الحجز عن الدفعة المقدمة عند التوقيع. فمبلغ الحجز الذي يرفع العقار عن السوق أسابيع قد لا يُسترد إذا اتفق الطرفان على ذلك صراحة وكانت المدة محددة. أما الدفعة المقدمة عند التوقيع فتُحتسب من الثمن، ويحتفظ بها عادة موثّق أو حساب ضمان إلى حين إتمام البيع.
وفي الأثاث أو الآلات أو الملابس المصنوعة حسب الطلب يحتاج البائع إلى مال لشراء المواد. والدفعة المقدمة بمقدار الثلث أو النصف معتادة في التجارة ومقبولة ما دام المنتج موصوفا بدقة وتاريخ التسليم محددا. فإن لم يسلّم الصانع شيئا استرد المشتري المبلغ، لأن البائع لم يقدم مقابلا.
ويحسن أن يُنص في هذه الحالات على أن الدفعة المقدمة لا تُنفق إلا في شراء المواد المتفق عليها لهذا الطلب. فإذا تبين أن الصانع صرفها في غير ذلك وتعذر التسليم، كان للمشتري أن يطالب باسترداد الدفعة الأولى كاملة مع إثبات ما دفعه.
هياكل قائمة على العربون في أسواق رأس المال
قبلت بعض الأسواق، ومنها ماليزيا، منتجات تستند آليتها إلى العربون لتقترب من خيار الشراء، فيكون المبلغ المدفوع مقابل حق العدول. ويرفض علماء آخرون نقل هذا المفهوم إلى الأوراق المالية القابلة للتداول.
العربون المصادَر ليس غرامة تأخير
خسارة العربون تعويض للبائع عن الخيار الممنوح وعن حبس السلعة عن السوق مدة الخيار. ولا يجوز أن تتحول إلى عقوبة تُحسب بحسب مدة التأخير، لأنها تصبح حينئذ شبيهة بفائدة التأخير المحرمة.
ما يجب التحقق منه في أمر الشراء أو الاتفاق الأولي
ينبغي أن تحدد الوثيقة طبيعة المبلغ، ومدة العدول، وما يترتب على انسحاب أي من الطرفين، ومصير المال إذا رُفض التمويل. وأي غموض يجب أن يُحسم كتابة قبل دفع أي مبلغ.
مسائل تعود إلى تقدير الهيئة الشرعية
يختلف الاختيار بين العربون وهامش الجدية، والمبلغ المقتطع عند العدول، وطريقة التصرف في الأموال المحجوزة من مؤسسة إلى أخرى. والحكم بمطابقة أي ترتيب بعينه تختص به الهيئة الشرعية لدى المؤسسة لا البائع.
رفض التمويل والإلغاء والخلاف على الدفعة المقدمة
إذا كان الشراء متوقفا على تمويل مصرفي ثم رُفض، فينبغي أن يتضمن العقد شرطا واقفا: إن رُفض القرض قبل تاريخ معين رُدت الدفعة المقدمة كاملة. ومن دون هذا البند قد يدّعي البائع أن المشتري لم يُتم البيع. وكتابة الشرط قبل الدفع تجنب هذا النزاع.
ويفيد كذلك تحديد مهلة لرد الدفعة المقدمة بعد الفسخ، كعشرة أيام عمل مثلا، وتحديد طريقة الرد، فإذا دُفعت بتحويل مصرفي رُدت إلى الحساب نفسه. فبهذا يعرف المشتري موعد استرداد ماله ولا يبقى مبلغه معلقا بلا أجل.
وإذا امتنع البائع عن رد دفعة مقدمة مستحقة بوضوح، فعلى المشتري أن يرسل أولا مطالبة مكتوبة يذكر فيها الإيصال والعقد. وتعد هيئات شرعية كثيرة ومراكز تحكيم حبس مبلغ لم يُستحق إخلالا بالعقد. وعلى المشتري ألا يدفع شيئا آخر ما دام الأمر معلقا، وألا يقبل قسيمة شراء بدل الاسترداد إلا إذا رغب في ذلك.
وقبل الدفع اطرح أربعة أسئلة: ما هذا المبلغ تحديدا؟ إلى متى يحق لي العدول؟ ماذا أسترد في كل حالة؟ ومن يملك الفصل عند الخلاف؟ فالبائع الذي يجيب بدقة ويثبت الأجوبة كتابة يقترح في الغالب ترتيبا سليما. أما من يتهرب من الأسئلة أو يطلب نقدا بلا إيصال فذلك سبب للتوقف وإعادة النظر.