جيبوتي سوق صغيرة تحتل فيها المصارف الإسلامية وزنا كبيرا

يقصد بالتمويل الإسلامي في جيبوتي نشاط المصارف والنوافذ المتوافقة مع الشريعة، وتحكمه قوانين خاصة صدرت عام 2011 وتعليمات البنك المركزي الجيبوتي، الذي يحتضن أيضا لجنة شرعية وطنية تشرف على هذا القطاع.

ثلاثة قوانين صدرت في يوم واحد من يناير 2011

في 22 يناير 2011 أقرت الجمعية الوطنية قانونا بشأن تأسيس المصارف الإسلامية، ومعه نصان يعدلان النظام الأساسي للبنك المركزي وقانون مؤسسات الائتمان. وبذلك حصل العمل المصرفي الإسلامي على أساس قانوني مستقل.

ما الذي تشترطه تعليمة البنك المركزي 2012-01

صدرت هذه التعليمة في نوفمبر 2012 لتفصيل شروط التأسيس. فالمصرف الإسلامي الكامل يجب أن يملك رأس مال أدنى قدره مليار فرنك جيبوتي وأن تكون له لجنة شرعية، وفقا لقانون 2011 الخاص بالمصارف الإسلامية.

النوافذ الإسلامية داخل البنوك التقليدية

يجوز للبنك التقليدي فتح نافذة إسلامية برأس مال مستقل لا يقل عن 30 في المائة من الحد الأدنى المطلوب من البنوك التقليدية. ويجب فصل النافذة ماليا ومحاسبيا وإداريا، مع موظفين وأنظمة رقابة داخلية خاصة بها.

لماذا يحمي الفصل المحاسبي المودع؟

من دون فصل صارم قد تُستخدم الأموال المجمعة على أنها حلال في تمويل قروض ربوية للبنك الأم. ويتيح الحساب المستقل للجنة الشرعية وللجهة الرقابية التحقق من بقاء كل فرنك مودع في النافذة ضمن عمليات مشروعة.

لجنة شرعية وطنية مقرها البنك المركزي

أنشأ البنك المركزي الجيبوتي لجنة شرعية وطنية للإشراف على القطاع الإسلامي. ويكمّل هذا المستوى المركزي لجان المصارف الداخلية ويهدف إلى توحيد الفتاوى، حتى لا يجيز مصرف منتجا يرفضه مصرف آخر.

ما المصارف الإسلامية العاملة في جيبوتي؟

أحصت الجهات الاقتصادية الفرنسية عام 2021 ثلاثة مصارف إسلامية بين مؤسسات البلاد: بنك سبأ الأفريقي وبنك السلام الأفريقي وبنك شرق أفريقيا. وكانت تملك معا نحو 23 في المائة من الأصول المصرفية عام 2018، ولديها قرابة 73 ألف عميل.

الانضمام إلى الشبكة الإقليمية للمصارف الإسلامية

انضمت جيبوتي عام 2015 إلى المجلس العام للبنوك والمؤسسات المالية الإسلامية ومقره البحرين. وتسهّل هذه العضوية الوصول إلى التدريب ودراسات السوق وتبادل الخبرات بين مهنيي المنطقة، وهو أمر مهم لمجتمع مصرفي صغير.

عملة مرتبطة بالدولار وتمويل التجارة

يرتبط الفرنك الجيبوتي بالدولار الأمريكي بسعر صرف ثابت لم يتغير منذ 1973. وتسهّل هذه الاستقرارية على المستوردين عمليات المرابحة بالدولار على البضائع العابرة للميناء، دون فروق صرف مفاجئة بين شراء المصرف للسلعة وإعادة بيعها.

الميناء محرك الطلب على التمويل المتوافق

يعتمد الاقتصاد الجيبوتي إلى حد كبير على الخدمات اللوجستية وتجارة العبور نحو إثيوبيا. وتموّل المصارف الإسلامية المخزون والمعدات والمركبات بالمرابحة أو الإجارة، ويجب أن يتملك المصرف الأصل قبل بيعه أو تأجيره للعميل.

إعداد المتخصصين محليا

أدرجت جامعة جيبوتي مقررات في التمويل الإسلامي لبناء خبرات وطنية قادرة على خدمة القطاع. ولا يزال نقص القانونيين والمدققين الملمّين بالقانون المصرفي وبفقه العقود معا عائقا فعليا أمام قطاع يواصل نموه.

نحو استراتيجية وطنية مع البنك الإسلامي للتنمية

طرح معهد البنك الإسلامي للتنمية طلبا لاستشاريين لتقييم منظومة التمويل الإسلامي في جيبوتي وصياغة استراتيجية وطنية. وتشمل المهمة أيضا تحديث الإطار المصرفي الإسلامي ووضع نظام قانوني خاص بالتمويل الأصغر الإسلامي.

ما يجب التحقق منه قبل فتح حساب أو طلب تمويل

تأكد هل المؤسسة مصرف إسلامي كامل أم نافذة، ومن هم أعضاء لجنتها الشرعية، وكيف توزع أرباح حسابات الاستثمار. وعند التمويل اطلب الثمن الإجمالي، وغرامات التأخير، وما يثبت صرفها في وجوه الخير.