Solidarische islamische Mikrofinanz umfasst gemeinnützige Modelle, die sehr armen Haushalten mit Darlehen ohne Zins und Aufschlag, Zakat, Waqf und gemeinschaftlicher Selbsthilfe helfen, vor oder neben kommerziellen Finanzierungen wie Murabaha, um Familien schrittweise zur Selbstständigkeit zu führen.
Qard Hasan als Grundpfeiler der Hilfe für die Ärmsten
Qard Hasan ist ein wohltätiges Darlehen: Der Empfänger zahlt genau den erhaltenen Betrag zurück, ohne jeden Zuschlag. Erhoben werden dürfen nur tatsächliche, pauschale Verwaltungskosten. Es eignet sich für dringende Bedürfnisse oder die erste Ausstattung einer mittellosen Familie.
Wer finanziert Darlehen, die nichts einbringen?
Da der Geber nichts verdient, stammen diese Mittel aus Spenden, Moscheen, Vereinen, Stiftungen oder Sozialbudgets islamischer Banken. Ihr Fortbestand hängt ganz von der Rückzahlungsquote ab: Jeder zurückgezahlte Betrag ermöglicht anschließend die Unterstützung eines weiteren bedürftigen Haushalts.
Zakat als Startkapital für eine Existenz
Zakat, die religiöse Pflichtabgabe, steht bestimmten Empfängergruppen zu, darunter Armen und Verschuldeten. Manche Programme nutzen sie, um einem berechtigten Haushalt ein kleines Startkapital wie eine Ziege oder einen Handkarren zu übergeben, ohne dass eine Rückzahlungspflicht entsteht.
Religiöse Voraussetzungen für den Einsatz der Zakat
Rechtsgelehrte diskutieren, ob Zakat in ein Darlehen umgewandelt oder in einem revolvierenden Fonds gebündelt werden darf. Vorsichtige Organisationen übertragen sie dem Empfänger deshalb zu vollem Eigentum und überlassen die Wahl der Methode einem Gremium qualifizierter Gelehrter.
Geld-Waqf: eine Stiftung, die immer wieder verleiht
Ein Waqf ist eine ewige Stiftung, deren Nutzen allein den Begünstigten zufließt. In Geldform kann ihr Kapital zinslose Darlehen speisen, die immer wieder erneuert werden, sofern Ausfälle gedeckt werden, damit das ursprüngliche Stiftungsvermögen erhalten bleibt.
Schenkung, zinsloses Darlehen und Murabaha kombinieren: die Aufstiegsleiter
Mehrere Programme folgen einer Stufenfolge: Zakat für die Ärmsten, dann Qard Hasan, dann eine kleine Murabaha, sobald die Tätigkeit ein stabiles Einkommen abwirft. So wechselt der Haushalt von der Unterstützung zu einer tragbaren kommerziellen Finanzierung.
Spargruppen und rotierende Kassen ohne Zinsen
In einer rotierenden Spargruppe zahlt jedes Mitglied regelmäßig ein und erhält reihum den gesamten Topf. Nichts wird hinzugefügt oder abgezogen, was sie zu einem Instrument gegenseitigen Sparens und Kredits macht, das mit dem Riba-Verbot vereinbar ist.
Takaful für kleine Beträge zum Schutz der Haushalte
Eine Krankheit oder der Verlust des Viehs kann jahrelange Mühe zunichtemachen. Mikro-Takaful bündelt diese Risiken: Die Teilnehmer zahlen kleine Beiträge in einen gemeinsamen Fonds, der Geschädigte entschädigt, während der Betreiber lediglich als Verwalter vergütet wird.
Die Rolle der Islamischen Entwicklungsbank
Die multilaterale Entwicklungsbank verwaltet einen Solidaritätsfonds, der der Armutsbekämpfung in ihren Mitgliedsländern gewidmet ist. Wirtschaftliche Stärkung, insbesondere von Kleinst- und Kleinunternehmen, von Frauen und von jungen Menschen, zählt seit Jahren zu den vorrangigen Handlungsfeldern dieses Fonds.
Soziale Wirkung statt Rendite messen
Ein solidarisches Programm wird nicht am Gewinn gemessen, sondern an konkreten Ergebnissen: Haushaltseinkommen, Schulbesuch der Kinder, überlebende Kleinbetriebe. Die wirklich besten Programme veröffentlichen solche Kennzahlen regelmäßig und verbinden praktische Schulung, persönliche Begleitung und Finanzierung miteinander.
Grenzen und Missbrauch, auf die man achten sollte
Kostenlose Mittel können bei Personen aus dem Umfeld der Verwalter landen oder schlecht zielgerichtet sein. Mangelnde Betreuung führt zudem zu Rückständen, die das Kapital aufzehren. Transparente Leitung und unabhängige Kontrolle schützen das Vertrauen der Spender.
Zugang zu einem solidarischen Programm: der erste Schritt
Erkundigen Sie sich bei Vereinen, Moscheen oder islamischen Einrichtungen in Ihrer Region nach den Zugangskriterien. Klären Sie vorab, ob die Hilfe eine Schenkung oder ein Darlehen ist, welche Gebühren anfallen und wer das Modell religiös geprüft hat.
Spezialisierte externe Quelle
Die Website der Islamischen Entwicklungsbank stellt ihren Solidaritätsfonds zur Armutsbekämpfung und ihre Programme zur wirtschaftlichen Stärkung besonders verletzlicher Gruppen vor.