Später zahlen ohne Zinsen: Ratenkauf und Lieferantenkredit

Der Verkauf mit Zahlungsaufschub ist ein gewöhnlicher Kauf, bei dem der Käufer die Ware sofort erhält und später zahlt, auf einmal oder in Raten, zu einem vorab festgelegten Gesamtpreis, der über dem Barpreis liegen darf.

Im Geschäft auf Raten kaufen

Kühlschrank, Computer oder Sofa können direkt vom Händler mit gestaffelter Zahlung verkauft werden. Das Geschäft bleibt alleiniger Gläubiger: Es legt einen Kreditpreis fest, übergibt den Artikel noch am selben Tag und zieht die Raten ein, ohne einen Kreditgeber einzuschalten.

900 Euro bar oder 1.020 Euro in zwölf Raten

Der Verkäufer darf für denselben Fernseher beide Preise anzeigen. Der Kunde wählt vor Abschluss einen davon und zahlt bei Ratenzahlung 85 Euro im Monat. Die 120 Euro Differenz sind Teil des Preises und erhöhen sich danach nicht mehr.

Verkaufendes Geschäft oder Partnerbank?

Viele Ketten bieten in Wahrheit einen Verbraucherkredit einer Finanzgesellschaft an, die den Händler bezahlt und dem Kunden verzinst Geld leiht. Der unterschriebene Vertrag, sein Briefkopf und die Angabe eines Sollzinses zeigen, wer den Kauf tatsächlich finanziert.

Online-Ratenzahlung und Mahngebühren

Kostenlose Angebote zum Zahlen in drei oder vier Raten werden oft über eine Provision des Händlers finanziert. Zeitgenössische Gelehrte diskutieren darüber: Heikel sind die Gebühren bei Zahlungsverzug, die an den Anbieter gehen und nicht an wohltätige Zwecke.

Lieferantenkredit mit dreißig, sechzig oder neunzig Tagen Ziel

Zwischen Unternehmen wird die überwiegende Mehrheit der Verkäufe auf Rechnung mit Zahlungsziel abgewickelt. Bleibt der Preis gleich dem Barpreis, handelt es sich schlicht um einen konformen Verkauf mit Zahlungsaufschub. Das Zahlungsziel finanziert das Umlaufvermögen des Kunden ohne Bankkredit.

Zwei Preislisten für denselben Katalog

Ein Großhändler darf eine Barpreisliste und eine höhere 90-Tage-Liste veröffentlichen. Entscheidend ist der Zeitpunkt der Wahl: Jede Bestellung muss eine einzige Variante festlegen, sonst bleibt der Preis unbestimmt und der Verkauf wird wegen Gharar angreifbar.

Skonto bei vorzeitiger Zahlung ist umstritten

Eine Klausel mit 2 Prozent Skonto bei Zahlung binnen zehn Tagen wirft die Frage auf, ob eine Schuld gegen schnellere Zahlung gemindert werden darf. Mehrere Gremien akzeptieren einen freiwillig bei Zahlung gewährten Nachlass, sind aber zurückhaltend, wenn er schon auf der Rechnung zugesagt wird.

Den Zahlungseingang sichern: Pfand, Bürgschaft und Schecks

Wer auf Kredit verkauft, darf ein Pfand verlangen, auch an der verkauften Sache, eine persönliche oder Bankbürgschaft oder vorab übergebene Zahlungspapiere. Diese Sicherheiten garantieren die Zahlung des vereinbarten Preises, erlauben dem Verkäufer aber nie, mehr zu fordern.

Saatgut und Dünger, bezahlt nach der Ernte

In vielen ländlichen Regionen liefern Händler Saatgut, Dünger oder Pflanzenschutzmittel zu Saisonbeginn und werden beim Verkauf der Ernte bezahlt. Das unterscheidet sich vom Salam: Hier wird zuerst die Ware geliefert.

Eine fertige Wohnung in Raten an den Bauträger zahlen

Manche Bauträger verkaufen fertiggestellte Wohnungen mit einem mehrjährigen Zahlungsplan, der direkt im Kaufvertrag steht. Der Gesamtpreis wird bei Unterzeichnung festgelegt. Für ein noch zu errichtendes Objekt passt eher der Istisna-Vertrag.

Den Kreditpreis anhand eines Referenzzinses bestimmen

Zur Berechnung des Aufschlags orientiert sich der Verkäufer oft an einem Marktindex und an der gewährten Laufzeit. Diese Berechnungsmethode wird nicht beanstandet, solange das Ergebnis ein fester, im Vertrag eingetragener Betrag wird, der danach nicht mehr angepasst wird.

Was sagen die AAOIFI-Standards zu säumigen Kunden?

Der Scharia-Standard Nr. 3 unterscheidet den zahlungsunfähigen Schuldner, dem Aufschub zu gewähren ist, vom zahlungsfähigen Schuldner, der zögert. Für Letzteren lässt er eine Spendenverpflichtung zugunsten wohltätiger Zwecke zu, ohne dass der Verkäufer daraus Gewinn ziehen darf.