الدفع لاحقا دون فائدة: الشراء بالتقسيط وائتمان المورّدين

البيع بثمن مؤجل بيع عادي يتسلم فيه المشتري السلعة فورا ويدفع لاحقا، دفعة واحدة أو على أقساط، بثمن إجمالي محدد مسبقا قد يزيد على ثمن النقد.

الشراء بالتقسيط من المتجر

يمكن أن يبيع التاجر ثلاجة أو حاسوبا أو أريكة مباشرة مع تقسيط الثمن. ويبقى المتجر هو الدائن الوحيد: يحدد ثمن الأجل، ويسلّم السلعة في اليوم نفسه، ويحصّل الأقساط دون تدخل أي جهة مقرضة.

تسعمئة يورو نقدا أو ألف وعشرون على اثني عشر شهرا

يجوز للبائع أن يعرض السعرين للتلفاز نفسه، فيختار العميل أحدهما قبل إبرام العقد، ثم يدفع خمسة وثمانين يورو شهريا إن اختار التقسيط. وفرق المئة والعشرين جزء من الثمن ولا يزيد بعد ذلك.

المتجر البائع أم شركة تمويل شريكة؟

كثير من المتاجر تعرض في الحقيقة قرضا استهلاكيا تمنحه شركة تمويل، تدفع للمتجر وتقرض العميل بفائدة. والعقد الموقّع وترويسته وذكر معدل فائدة مدينة كلها تكشف من يموّل الشراء فعلا.

الدفع المجزأ عبر الإنترنت ورسوم التأخير

كثيرا ما تُموَّل صيغ الدفع على ثلاث أو أربع دفعات بلا رسوم بعمولة يدفعها التاجر. ويناقشها الفقهاء المعاصرون، والنقطة الحساسة فيها رسوم التأخير التي تذهب إلى مقدم الخدمة لا إلى وجوه الخير.

ائتمان المورّد لثلاثين أو ستين أو تسعين يوما

تُسدد أغلب المبيعات بين الشركات بالأجل بموجب فاتورة. فإذا بقي الثمن مساويا لثمن النقد كان ذلك بيعا مؤجلا جائزا ببساطة. وتموّل المهلة رأس المال العامل للعميل دون أي اقتراض مصرفي.

قائمتا أسعار للكتالوج نفسه

يجوز لتاجر الجملة نشر قائمة لأسعار النقد وأخرى أعلى للأجل تسعين يوما. والعبرة بلحظة الاختيار: فكل أمر شراء يجب أن يحدد صيغة واحدة، وإلا بقي الثمن مجهولا وصار البيع محل اعتراض بسبب الغرر.

خصم التعجيل ما زال محل خلاف

شرط يمنح خصما بنسبة اثنين في المئة عند السداد خلال عشرة أيام يثير مسألة «ضع وتعجل». وتقبل هيئات عدة خصما يُمنح طوعا عند السداد، لكنها تتحفظ إذا وُعد به تعاقديا في الفاتورة.

ضمان التحصيل: الرهن والكفالة والشيكات

يجوز للبائع بالأجل أن يطلب رهنا، ولو على السلعة المبيعة نفسها، أو كفالة شخصية أو مصرفية، أو أوراقا تجارية تُسلَّم مقدما. وتضمن هذه الوثائق سداد الثمن المتفق عليه دون أن تجيز للبائع المطالبة بأكثر منه.

بذور وأسمدة تُدفع قيمتها بعد الحصاد

في مناطق ريفية كثيرة يسلّم مورّد المستلزمات البذور والأسمدة والمبيدات في بداية الموسم، ويُدفع له عند بيع المحصول. ويختلف هذا عن السلم، لأن السلعة هنا هي التي تُسلَّم أولا.

مسكن جاهز يُدفع ثمنه أقساطا للمطوّر

يبيع بعض المطورين شققا مكتملة مع جدول سداد يمتد عدة سنوات يُدرج مباشرة في عقد البيع، ويُحدد الثمن الإجمالي عند التوقيع. أما العقار الذي لم يُبنَ بعد فيناسبه عقد الاستصناع.

تحديد ثمن الأجل انطلاقا من سعر مرجعي

يستأنس البائع غالبا بمؤشر سوقي وبطول المدة لحساب الزيادة. ولا يُعترض على طريقة الحساب هذه ما دامت النتيجة مبلغا ثابتا مدونا في العقد لا يُعدَّل بعد ذلك.

ماذا تقول معايير أيوفي عن العميل المتأخر؟

يفرّق المعيار الشرعي رقم ثلاثة بين المدين المعسر الذي يجب إنظاره، والمدين المليء المماطل. ويجيز في حق الأخير التزاما بالتبرع لوجوه الخير، دون أن يحق للبائع الانتفاع به.