Verkoop met uitgestelde betaling is een gewone verkoop waarbij de koper het goed meteen ontvangt en later betaalt, in één keer of in termijnen, tegen een vooraf vastgestelde totaalprijs die hoger mag zijn dan de contante prijs.
Op afbetaling kopen in een winkel
Een koelkast, computer of bank kan rechtstreeks door de handelaar worden verkocht met gespreide betaling. De winkel blijft de enige schuldeiser: hij bepaalt een kredietprijs, geeft het artikel dezelfde dag mee en int de termijnen zonder tussenkomst van een kredietverstrekker.
900 euro contant of 1.020 euro in twaalf termijnen
De verkoper mag beide prijzen tonen voor dezelfde televisie. De klant kiest er één vóór het sluiten van de koop en betaalt 85 euro per maand als hij voor termijnen kiest. Het verschil van 120 euro hoort bij de prijs en stijgt daarna niet meer.
Verkopende winkel of partnerkredietmaatschappij?
Veel ketens bieden in werkelijkheid consumentenkrediet aan van een financieringsmaatschappij, die de winkel betaalt en de klant met rente leent. Het ondertekende contract, het briefhoofd en de vermelding van een debetrente laten zien wie de aankoop echt financiert.
Online gespreid betalen en kosten bij te late betaling
Gratis formules om in drie of vier keer te betalen worden vaak gefinancierd met een commissie die de handelaar betaalt. Hedendaagse geleerden discussiëren erover: het gevoelige punt zijn de kosten bij te late betaling, die naar de aanbieder gaan en niet naar een goed doel.
Leverancierskrediet op dertig, zestig of negentig dagen
Tussen bedrijven wordt het overgrote deel van de verkopen op factuur met betalingstermijn afgewikkeld. Blijft de prijs gelijk aan de contante prijs, dan is dat gewoon een conforme verkoop met uitgestelde betaling. De termijn financiert het werkkapitaal van de klant zonder banklening.
Twee prijslijsten voor dezelfde catalogus
Een groothandel mag een contante prijslijst en een hogere lijst op 90 dagen publiceren. De regel betreft het moment van kiezen: elke bestelbon moet één formule vastleggen, anders blijft de prijs onbepaald en wordt de verkoop aanvechtbaar vanwege gharar.
Korting voor vervroegde betaling blijft omstreden
Een clausule met 2 procent korting bij betaling binnen tien dagen roept de vraag op of een schuld mag dalen in ruil voor snellere betaling. Verschillende instanties aanvaarden een korting die vrij wordt gegeven bij betaling, maar zijn terughoudend als die al contractueel op de factuur wordt beloofd.
De inning zekerstellen: pand, borgtocht en cheques
Wie op krediet verkoopt, mag een pand eisen, ook op het verkochte goed, een persoonlijke of bankgarantie, of vooraf overhandigde betaalmiddelen. Deze zekerheden waarborgen de betaling van de afgesproken prijs zonder dat de verkoper ooit meer mag vragen.
Zaaigoed en kunstmest betaald na de oogst
In veel landelijke gebieden leveren leveranciers zaaigoed, kunstmest of gewasbeschermingsmiddelen aan het begin van het seizoen en worden ze betaald bij de verkoop van de oogst. Dit verschilt van Salam: hier wordt eerst de koopwaar geleverd.
Een afgewerkte woning in termijnen aan de projectontwikkelaar betalen
Sommige projectontwikkelaars verkopen afgewerkte appartementen met een meerjarig betalingsschema dat rechtstreeks in de verkoopakte staat. De totaalprijs ligt vast bij ondertekening. Voor een woning die nog moet worden gebouwd, past eerder het Istisna-contract.
De kredietprijs bepalen op basis van een referentierente
Om de toeslag te berekenen, baseert de verkoper zich vaak op een marktindex en de toegestane looptijd. Deze rekenmethode wordt niet bekritiseerd zolang de uitkomst een vast bedrag in het contract wordt dat daarna niet meer wordt aangepast.
Wat zeggen de AAOIFI-standaarden over klanten die te laat betalen?
Sharia-standaard nr. 3 onderscheidt de insolvente schuldenaar, die uitstel moet krijgen, van de solvabele schuldenaar die talmt. Voor die laatste aanvaardt hij een toezegging om aan een goed doel te schenken, zonder dat de verkoper er winst uit mag halen.
Gespecialiseerde externe bron
De lijst van gepubliceerde AAOIFI-standaarden verwijst naar de sharia-teksten over Murabaha, de nalatige schuldenaar en de zekerheden die gelden bij verkopen op krediet.