Für Menschen mit Wohnsitz in Irland bezeichnen islamische Finanzlösungen die konkreten Wege, Konten, Wohnen, Sparen und Geldanlage ohne Zinsen und übermäßige Spekulation zu regeln, während das schariakonforme Privatkundengeschäft der Banken im Land sehr begrenzt bleibt.
Was irische Privatkundenbanken noch nicht anbieten
Nach unserem Kenntnisstand vertreibt derzeit keine irische Privatkundenbank eine Immobilienfinanzierung auf Basis von Murabaha oder Ijara und auch kein Sparkonto nach dem Mudaraba-Prinzip. Universitäre Umfragen unter Muslimen in Irland belegen trotz dieser Lücke eine anhaltende Nachfrage.
Der Steuerrahmen von 2010 und warum er nicht ausreichte
Das Finanzgesetz von 2010 schuf die sogenannten spezifizierten Finanztransaktionen, die islamische Kredit-, Einlagen- und Anlagestrukturen steuerlich wie ihre konventionellen Gegenstücke behandeln. Die Regelung zielte vor allem auf den Großkundenmarkt und brachte keine Produkte für Privatkunden hervor.
Ein Girokonto eröffnen und Zinsen möglichst vermeiden
Mangels islamischem Konto nutzen viele Einwohner ein gewöhnliches, unverzinstes Girokonto und verzichten auf einen eingeräumten Dispositionskredit. Zu beachten sind auch Überziehungsgebühren, die wie Zinsen wirken, sowie automatisch aktivierte verzinste Sparoptionen, die man unbedingt abschalten sollte.
Wohin mit bereits gutgeschriebenen Zinsen?
Hat ein Konto unbeabsichtigt Zinsen abgeworfen, empfiehlt die verbreitete Gelehrtenmeinung, sie nicht selbst zu verbrauchen, sondern ohne Erwartung von Lohn wohltätigen Zwecken zukommen zu lassen. Das genaue Vorgehen sollte mit einem Gelehrten oder einem Schariagremium abgestimmt werden.
Wohneigentum in Irland ohne verzinsliches Darlehen
Ohne lokale islamische Baufinanzierung bleiben im Wesentlichen drei Wege: ansparen und bar kaufen, gemeinsam mit Familienangehörigen als Miteigentümer erwerben oder die wenigen privaten Mietkaufprojekte prüfen. Jeder Weg verlangt vor der Unterschrift eine eigene rechtliche und schariabezogene Prüfung.
Mietkauf nach Ijara-Vorbild: worauf zu achten ist
Bei einer an Ijara angelehnten Struktur kauft ein Investor die Immobilie, vermietet sie an den Bewohner und überträgt ihm schrittweise Anteile. Wichtig ist, wer tatsächlich im Grundbuch steht, wer Versicherung und größere Reparaturen trägt und was bei Zahlungsausfall geschieht.
Ist der Anbieter von der Zentralbank zugelassen?
Wer in Irland Verbrauchern Immobilienkredite gewährt, muss bei der Zentralbank zugelassen oder registriert sein. Bevor Sie bei einer Plattform unterschreiben, die sich als islamisch bezeichnet, prüfen Sie die öffentlichen Register und fragen nach dem Namen ihres Schariarats.
Grenzen einer britischen islamischen Bank
Islamische Banken im Vereinigten Königreich finanzieren überwiegend Immobilien im eigenen Land und wenden eigene Wohnsitzkriterien an. Wer in Irland lebt, muss daher im Einzelfall klären, ob ein Haus in Dublin oder Cork überhaupt akzeptiert wird, statt davon auszugehen.
Ersparnisse in konforme Fonds mit Sitz in Irland anlegen
Paradoxerweise sind in Irland mehrere nach Schariakriterien gefilterte UCITS-Fonds aufgelegt, darunter globale islamische Aktien-ETF. Einwohner können sie über einen Broker oder eine Anlageplattform kaufen und sollten dabei Prospekt, abgebildeten Index und das zertifizierende Schariagremium prüfen.
Dividendenreinigung und Besteuerung von ETF
Ein islamischer Fonds kann einen kleinen Anteil nicht konformer Erträge erhalten, den der Anleger reinigen muss, indem er den nach der Methode des Verwalters berechneten Betrag spendet. Steuerlich unterliegen ETF in Irland einer besonderen Regelung, die ein Berater prüfen sollte.
Versicherung, Takaful und Einlagensicherung
Nach unserem Kenntnisstand wird auf dem irischen Markt kein Takaful-Produkt für Privatpersonen angeboten, weshalb Einwohner Pflichtversicherungen bei herkömmlichen Versicherern abschließen. Bankeinlagen bleiben bis 100.000 Euro durch das Sicherungssystem geschützt, ob das Konto verzinst ist oder nicht.
Gemeinschaftliche Sparkreise und zinslose Darlehen unter Verwandten
Mangels Bankangebot nutzen manche Familien rotierende Sparkreise oder Qard Hassan unter Verwandten. Solche Absprachen beruhen auf Vertrauen: Halten Sie Beträge, Fälligkeiten und Auszahlungsreihenfolge schriftlich fest, um Streit zu vermeiden und im gesetzlichen Rahmen zu bleiben.
Spezialisierte externe Quelle
Die irische Zentralbank führt Register zugelassener Banken, Versicherer und Fonds, mit denen sich prüfen lässt, ob ein Anbieter eines angeblich islamischen Produkts tatsächlich zugelassen ist.