In Dschibuti bezeichnet islamisches Finanzwesen die Tätigkeit schariakonformer Banken und Fenster, geregelt durch eigene Gesetze aus dem Jahr 2011 und durch Instruktionen der Zentralbank von Dschibuti, bei der auch ein nationaler Schariaausschuss für den Sektor angesiedelt ist.
Drei Gesetze, verabschiedet an einem Tag im Januar 2011
Am 22. Januar 2011 verabschiedete die Nationalversammlung ein Gesetz über die Gründung islamischer Banken sowie zwei Texte zur Änderung der Zentralbanksatzung und des Kreditinstitutsgesetzes. Das islamische Bankgeschäft erhielt damit eine eigene Rechtsgrundlage statt einer bloßen Duldung.
Was die Zentralbank-Instruktion 2012-01 verlangt
Die im November 2012 erlassene Instruktion regelt die Gründungsvoraussetzungen im Detail. Eine vollständig islamische Bank braucht ein Mindestkapital von einer Milliarde Dschibuti-Franc und einen Schariaausschuss, wie es das Gesetz von 2011 über islamische Banken vorsieht.
Islamische Fenster in konventionellen Banken
Eine konventionelle Bank darf ein islamisches Fenster mit abgegrenztem Kapital eröffnen, das mindestens 30 Prozent des für konventionelle Banken geforderten Minimums beträgt. Das Fenster muss finanziell, buchhalterisch und organisatorisch getrennt sein und eigenes Personal sowie eigene interne Kontrollen haben.
Warum getrennte Bücher den Einleger schützen
Ohne strikte Trennung könnten als halal eingesammelte Gelder in verzinste Kredite der Mutterbank fließen. Eine getrennte Buchführung erlaubt es dem Schariaausschuss und der Aufsicht zu prüfen, dass jeder am Fenster eingezahlte Franc in konformen Geschäften verbleibt.
Ein nationaler Schariaausschuss bei der Zentralbank
Die Zentralbank von Dschibuti hat einen nationalen Schariaausschuss zur Überwachung des islamischen Segments geschaffen. Diese zentrale Ebene ergänzt die Ausschüsse der einzelnen Banken und soll die Stellungnahmen vereinheitlichen, damit ein Produkt nicht bei einer Bank gebilligt und bei einer anderen abgelehnt wird.
Welche islamischen Banken sind in Dschibuti tätig?
Die französischen Wirtschaftsbehörden zählten 2021 drei islamische Banken unter den Instituten des Landes: Saba African Bank, Salaam African Bank und East Africa Bank. Zusammen hielten sie 2018 rund 23 Prozent der Bankaktiva und betreuten etwa 73 000 Kunden.
Beitritt zum regionalen Netzwerk islamischer Banken
Im Jahr 2015 trat Dschibuti dem Allgemeinen Rat der islamischen Banken und Finanzinstitute mit Sitz in Bahrain bei. Die Mitgliedschaft erleichtert den Zugang zu Schulungen, Marktstudien und dem Austausch mit Fachleuten der Region, was für eine kleine Bankengemeinschaft wichtig ist.
Eine an den Dollar gebundene Währung und Handelsfinanzierung
Der Dschibuti-Franc ist zu einem seit 1973 unveränderten festen Kurs an den US-Dollar gebunden. Für Importeure erleichtert diese Stabilität Murabaha-Geschäfte in Dollar für Waren, die über den Hafen laufen, ohne unerwartete Wechselkursdifferenz zwischen Ankauf durch die Bank und Weiterverkauf.
Der Hafen als Treiber des Bedarfs an konformer Finanzierung
Die Wirtschaft Dschibutis beruht zu einem großen Teil auf Logistik und Transithandel mit Äthiopien. Islamische Banken finanzieren dort Lagerbestände, Ausrüstung und Fahrzeuge über Murabaha oder Ijara, wobei die Bank das Gut besitzen muss, bevor sie es weiterverkauft oder vermietet.
Fachkräfte im eigenen Land ausbilden
Die Universität Dschibuti hat Lehrveranstaltungen zum islamischen Finanzwesen eingeführt, um lokales Fachwissen aufzubauen. Der Mangel an Juristen und Prüfern, die sowohl das Bankrecht als auch die Rechtslehre der Verträge beherrschen, bleibt für einen wachsenden Sektor ein spürbares Hindernis.
Auf dem Weg zu einer nationalen Strategie mit der IsDB
Das Institut der Islamischen Entwicklungsbank hat Berater gesucht, um das islamische Finanzökosystem Dschibutis zu bewerten und eine nationale Strategie zu entwerfen. Der Auftrag umfasst auch die Modernisierung des Bankrahmens und eine eigene Regelung für islamische Mikrofinanz.
Was vor Kontoeröffnung oder Finanzierung zu prüfen ist
Klären Sie, ob der Anbieter eine vollständig islamische Bank oder ein Fenster ist, wer in seinem Schariaausschuss sitzt und wie Gewinne der Investmentkonten verteilt werden. Fragen Sie bei Finanzierungen nach dem Gesamtpreis, den Verzugsgebühren und deren Weitergabe an wohltätige Zwecke.
Spezialisierte externe Quelle
Die Website der Zentralbank von Dschibuti veröffentlicht Bankgesetze und Instruktionen, darunter jene über die Bedingungen für die Gründung islamischer Banken und islamischer Fenster.