आयरलैंड में रिबा के बिना जीवन: खाते, घर, बचत और फंड

आयरलैंड में रहने वाले व्यक्ति के लिए इस्लामी वित्त समाधान वे व्यावहारिक तरीक़े हैं जिनसे वह ब्याज या अत्यधिक सट्टेबाज़ी के बिना खाते, आवास, बचत और निवेश संभालता है, जबकि देश में शरिया-अनुरूप खुदरा बैंकिंग अभी बहुत सीमित है।

आयरिश खुदरा बैंक अभी क्या नहीं देते

हमारी जानकारी के अनुसार, कोई भी आयरिश खुदरा बैंक इस समय मुराबहा या इजारा पर आधारित गृह वित्त नहीं बेचता, और न ही मुदारबा पर आधारित बचत खाता देता है। आयरलैंड के मुसलमानों के बीच हुए विश्वविद्यालयी सर्वेक्षणों में इस कमी के बावजूद लगातार माँग दर्ज हुई है।

2010 का कर ढाँचा और वह पर्याप्त क्यों नहीं रहा

2010 के वित्त अधिनियम ने तथाकथित निर्दिष्ट वित्तीय लेनदेन की श्रेणी बनाई, जिससे इस्लामी ऋण, जमा और निवेश ढाँचों पर उनके पारंपरिक समकक्षों जैसा ही कर लगता है। पर यह प्रावधान मुख्यतः थोक बाज़ारों के लिए था और इससे व्यक्तियों के लिए कोई उत्पाद नहीं निकला।

ब्याज से बचते हुए चालू खाता खोलना

इस्लामी खाता न होने पर कई निवासी साधारण, बिना ब्याज वाला चालू खाता रखते हैं और स्वीकृत ओवरड्राफ़्ट सुविधा लेने से मना करते हैं। सीमा पार करने के शुल्क पर भी नज़र रखें, जो ब्याज की तरह काम करते हैं, और देखें कि कोई ब्याज वाला बचत विकल्प अपने आप चालू न हो।

खाते में पहले से जमा ब्याज का क्या करें?

यदि किसी खाते में अनचाहे ब्याज जुड़ गया हो, तो विद्वानों की प्रचलित राय यह है कि उसे अपने उपयोग में न लाएँ और बिना किसी पुण्य की आशा के दान-कार्यों में दे दें। सही तरीक़ा किसी विद्वान या शरिया बोर्ड से पुष्टि करके अपनाएँ।

आयरलैंड में ब्याज वाले ऋण के बिना घर ख़रीदना

स्थानीय इस्लामी गृह वित्त के अभाव में विकल्प सीमित हैं: नक़द ख़रीद के लिए बचत करना, परिवार के सदस्यों के साथ साझा स्वामित्व में ख़रीदना, या किराये से स्वामित्व वाली गिनी-चुनी निजी परियोजनाओं को परखना। हर रास्ते पर प्रतिबद्ध होने से पहले अलग क़ानूनी और शरिया जाँच ज़रूरी है।

इजारा जैसी किराया-से-स्वामित्व व्यवस्था: क्या परखें

इजारा से प्रेरित ढाँचे में निवेशक संपत्ति ख़रीदता है, उसे रहने वाले को किराये पर देता है और धीरे-धीरे हिस्सेदारी उसे हस्तांतरित करता है। यह जानना ज़रूरी है कि मालिकाना हक़ वास्तव में किसके पास है, बीमा और बड़ी मरम्मत का ख़र्च कौन उठाता है, और भुगतान चूकने पर क्या होता है।

क्या प्रदाता केंद्रीय बैंक से अधिकृत है?

आयरलैंड में उपभोक्ताओं को गृह ऋण देने वाली हर संस्था का केंद्रीय बैंक से अधिकृत या पंजीकृत होना आवश्यक है। स्वयं को इस्लामी बताने वाले किसी मंच के साथ हस्ताक्षर करने से पहले सार्वजनिक रजिस्टर देखें और उसके शरिया बोर्ड का नाम पूछें।

ब्रिटिश इस्लामी बैंक का सहारा लेने की सीमाएँ

यूनाइटेड किंगडम के इस्लामी बैंक मुख्यतः अपने ही देश में स्थित संपत्तियों का वित्तपोषण करते हैं और निवास से जुड़ी अपनी शर्तें लागू करते हैं। इसलिए आयरलैंड के निवासी को हर मामले में अलग से पता करना होगा कि डबलिन या कॉर्क का घर स्वीकार होगा या नहीं, इसे पहले से मानकर न चलें।

आयरलैंड में पंजीकृत अनुरूप फंडों में बचत लगाना

विरोधाभास यह है कि आयरलैंड में शरिया मानकों से छंटनी किए गए कई यूरोपीय सामूहिक निवेश फंड पंजीकृत हैं, जिनमें वैश्विक इस्लामी शेयरों के ईटीएफ भी शामिल हैं। निवासी इन्हें ब्रोकर या निवेश मंच से ख़रीद सकते हैं, पर पहले विवरणिका, अनुसरित सूचकांक और प्रमाणित करने वाला शरिया बोर्ड जाँच लें।

लाभांश का शुद्धिकरण और ईटीएफ पर कर

किसी इस्लामी फंड को थोड़ी मात्रा में गैर-अनुरूप आय मिल सकती है, जिसे निवेशक को फंड प्रबंधक द्वारा बताई गई पद्धति से गणना की गई राशि दान करके शुद्ध करना चाहिए। कर के मामले में आयरलैंड में ईटीएफ पर एक विशेष व्यवस्था लागू होती है, जिसे किसी सलाहकार से जँचवाना बेहतर है।

बीमा, तकाफुल और जमा सुरक्षा

हमारी जानकारी में आयरिश बाज़ार में व्यक्तियों के लिए कोई तकाफुल उत्पाद उपलब्ध नहीं है, इसलिए निवासी अनिवार्य बीमा पारंपरिक बीमा कंपनियों से लेते हैं। बैंक जमा राशियाँ गारंटी योजना के तहत एक लाख यूरो तक सुरक्षित रहती हैं, चाहे खाते पर ब्याज मिलता हो या नहीं।

सामुदायिक बचत समूह और रिश्तेदारों के बीच बिना ब्याज के ऋण

बैंकिंग विकल्प न होने पर कुछ परिवार बारी-बारी से भुगतान वाले बचत समूहों या रिश्तेदारों के बीच क़र्ज़-ए-हसना का सहारा लेते हैं। ये व्यवस्थाएँ भरोसे पर चलती हैं, इसलिए विवाद से बचने और क़ानून के दायरे में रहने के लिए राशि, तारीख़ें और भुगतान का क्रम लिखित रूप में रखें।