El sector bancario islámico de Brunéi agrupa los bancos, la entidad pública de ahorro y los operadores de takaful autorizados por el banco central, que ofrecen contratos sin interés y, según este, representaban en 2020 el 57,5 % de los activos financieros del país.
Un sistema financiero mayoritariamente conforme a la sharía
El banco central contabiliza once instituciones financieras islámicas y cifraba sus activos en 22.300 millones de dólares de Brunéi en 2020. Pocos países tienen una oferta conforme a la sharía que supere así a las finanzas convencionales en lugar de solo complementarlas.
Del ahorro de TAIB en 1991 a un banco completo en 1993
La primera institución financiera islámica del sultanato, Perbadanan Tabung Amanah Islam Brunei, abre en 1991. Dos años después, el International Bank of Brunei se convierte en Islamic Bank of Brunei, primer banco islámico con toda la gama de servicios comerciales.
2005: la fusión que dio origen a Bank Islam Brunei Darussalam
Islamic Bank of Brunei se fusiona con Islamic Development Bank of Brunei para formar BIBD. La nueva entidad se describe como el mayor banco del país de cualquier tipo, con servicios para particulares, empresas y financiación de proyectos.
Por qué TAIB no es un banco comercial como los demás
TAIB nació como fondo público de ahorro para musulmanes, pensado sobre todo para la peregrinación. No ofrece toda la gama de un banco comercial, pero posee filiales activas en el takaful y en los servicios vinculados al Hajj.
¿Qué ley regula la banca islámica en Brunéi?
Los bancos islámicos se rigen hoy por la Islamic Banking Act, capítulo 168, derivada de la Islamic Banking Order de 2008. Separada de la ley bancaria convencional, fija las condiciones de licencia, gobierno corporativo y supervisión de las entidades conformes a la sharía.
Capital mínimo y comité sharía obligatorio
Al aprobarse, la orden de 2008 exigía un capital mínimo de 100 millones de dólares de Brunéi para un banco islámico local y de 500 millones para uno extranjero, además de un órgano asesor sharía con al menos tres eruditos.
Una supervisión sharía en dos niveles
En la cúspide, el Syariah Financial Supervisory Board, creado en 2006 con el banco central como secretaría, fija las posiciones de referencia. Cada entidad cuenta además con su propio órgano asesor sharía, que valida productos y contratos conforme a ellas.
El takaful, regulado por una norma aparte desde 2008
El seguro islámico depende de la Takaful Order de 2008, distinta de las reglas bancarias. Los operadores gestionan fondos de participantes basados en la ayuda mutua y la donación, lo que elimina el gharar y el maysir reprochados al seguro comercial clásico.
Sukuk al-ijara cortos para colocar la liquidez bancaria
Desde 2006 el Estado emite con regularidad sukuk al-ijara a corto plazo respaldados por bienes públicos arrendados. Ofrecen a los bancos islámicos una colocación segura y sin interés para sus excedentes, problema recurrente cuando el instrumento interbancario habitual se basa en el tipo de interés.
Los I-Bills del banco central desde 2020
En 2020 el banco central añadió sus propias letras islámicas, llamadas I-Bills, para absorber el exceso de liquidez de las entidades. Los sukuk corporativos al-ijara existían ya desde 2005, y el mercado de valores se rige por la orden de mercados de valores de 2013.
De AMBD a BDCB, un regulador único
La Autoriti Monetari Brunei Darussalam, creada en 2011, pasó a llamarse Brunei Darussalam Central Bank en 2021. Autoriza y supervisa bancos islámicos, bancos convencionales y takaful, en una economía cuya moneda sigue siendo intercambiable a la par con la de Singapur.
Qué preguntar antes de abrir una cuenta o pedir financiación
Pregunte qué contrato se usa, murabaha, ijara o musharaka decreciente, pida el calendario completo de pagos y el trato de los retrasos, y consulte el dictamen del órgano sharía interno. La conformidad la valora ese comité, no una etiqueta comercial.
Fuente externa especializada
El sitio del Brunei Darussalam Central Bank recoge las leyes sobre bancos islámicos y takaful, la lista de entidades autorizadas y los programas de sukuk del Estado.