يضم القطاع المصرفي الإسلامي في بروناي المصارف ومؤسسة الادخار العامة وشركات التكافل المرخصة من البنك المركزي، وهي تقدم عقودًا خالية من الفائدة وبلغت حصتها بحسب البنك المركزي 57.5% من الأصول المالية للبلاد عام 2020.
نظام مالي متوافق مع الشريعة في معظمه
يحصي البنك المركزي إحدى عشرة مؤسسة مالية إسلامية، وقدّر أصولها بنحو 22.3 مليار دولار بروناي عام 2020. وقليلة هي الدول التي يتجاوز فيها العرض المتوافق مع الشريعة التمويل التقليدي بدل أن يكتفي بمجاورته.
من ادخار صندوق الأمانة عام 1991 إلى مصرف شامل عام 1993
افتُتحت أول مؤسسة مالية إسلامية في السلطنة، وهي مؤسسة صندوق الأمانة الإسلامي في بروناي، عام 1991. وبعد عامين تحوّل البنك الدولي لبروناي إلى البنك الإسلامي لبروناي، أول مصرف إسلامي يقدم كامل الخدمات التجارية.
عام 2005: الاندماج الذي أنشأ بنك إسلام بروناي دار السلام
اندمج البنك الإسلامي لبروناي مع بنك التنمية الإسلامي لبروناي ليتشكل بنك إسلام بروناي دار السلام. ويوصف الكيان الجديد بأنه أكبر مصرف في البلاد بجميع فئاتها، ويخدم الأفراد والشركات وتمويل المشاريع.
لماذا لا يُعدّ صندوق الأمانة مصرفًا تجاريًا عاديًا؟
أُنشئ صندوق الأمانة الإسلامي أولًا صندوقَ ادخار عامًا للمسلمين، ولا سيما استعدادًا للحج. وهو لا يقدم كامل خدمات المصرف التجاري، لكنه يملك شركات تابعة تعمل في التكافل وفي الخدمات المرتبطة بالحج.
ما القانون الذي ينظم العمل المصرفي الإسلامي في بروناي؟
تخضع المصارف الإسلامية اليوم لقانون المصارف الإسلامية، الفصل 168، المنبثق عن مرسوم المصارف الإسلامية لعام 2008. ويحدد هذا النص، المستقل عن قانون المصارف التقليدية، شروط الترخيص والحوكمة والرقابة الخاصة بالمؤسسات المتوافقة مع الشريعة.
حد أدنى لرأس المال وهيئة شرعية إلزامية
عند صدوره اشترط مرسوم 2008 رأس مال أدنى قدره 100 مليون دولار بروناي للمصرف الإسلامي المحلي و500 مليون للمصرف الأجنبي، إضافة إلى هيئة استشارية شرعية لا يقل أعضاؤها عن ثلاثة علماء.
رقابة شرعية على طبقتين
في القمة يقف المجلس الشرعي للرقابة المالية، الذي أُسس عام 2006 ويتولى البنك المركزي أمانته، ويصدر المواقف المرجعية. ثم تملك كل مؤسسة هيئتها الشرعية الاستشارية التي تجيز المنتجات والعقود في ضوء تلك المواقف.
التكافل بنص مستقل منذ 2008
يخضع التأمين الإسلامي لمرسوم التكافل لعام 2008، المنفصل عن قواعد المصارف. وتدير الشركات صناديق المشتركين القائمة على التعاون والتبرع، مما يزيل الغرر والميسر اللذين يأخذهما الفقهاء على التأمين التجاري التقليدي القائم على المعاوضة.
صكوك إجارة قصيرة لتوظيف السيولة المصرفية
منذ 2006 تُصدر الدولة بانتظام صكوك إجارة قصيرة الأجل مستندة إلى أصول عامة مؤجرة. وتمنح المصارف الإسلامية توظيفًا آمنًا خاليًا من الفائدة لفوائضها النقدية، وهي مشكلة متكررة حين تقوم الأداة المعتادة بين المصارف على سعر الفائدة.
أذونات البنك المركزي الإسلامية منذ 2020
أضاف البنك المركزي عام 2020 أذوناته الإسلامية الخاصة لامتصاص السيولة الفائضة لدى المؤسسات. وكانت صكوك الإجارة للشركات قائمة منذ 2005، بينما يخضع سوق الأوراق المالية لمرسوم أسواق الأوراق المالية لعام 2013.
من سلطة النقد إلى البنك المركزي: جهة رقابية واحدة
أُنشئت سلطة النقد في بروناي دار السلام عام 2011، ثم صار اسمها بنك بروناي دار السلام المركزي عام 2021. وهي ترخص للمصارف الإسلامية والتقليدية وشركات التكافل وتراقبها، في اقتصاد تبقى عملته قابلة للتبادل بالتعادل مع عملة سنغافورة.
ماذا تسأل قبل فتح حساب أو طلب تمويل؟
اسأل عن نوع العقد المستخدم، مرابحة أو إجارة أو مشاركة متناقصة، واطلب جدول السداد كاملًا وطريقة معالجة التأخر، واطّلع على رأي الهيئة الشرعية الداخلية. فالحكم على المطابقة لتلك الهيئة لا لعبارة تسويقية.
مصدر خارجي متخصص
يعرض موقع بنك بروناي دار السلام المركزي القوانين المنظمة للمصارف الإسلامية والتكافل، وقائمة المؤسسات المرخصة، وبرامج الصكوك الحكومية.