De islamitische banksector van Brunei omvat de banken, de publieke spaarinstelling en de takaful-aanbieders met een vergunning van de centrale bank, die rentevrije contracten aanbieden en volgens die bank in 2020 goed waren voor 57,5% van de financiële activa van het land.
Een financieel stelsel dat grotendeels sharia-conform is
De centrale bank telt elf islamitische financiële instellingen en raamde hun activa in 2020 op 22,3 miljard Bruneise dollar. Weinig landen kennen een sharia-conform aanbod dat de conventionele financiering zo overtreft in plaats van haar alleen aan te vullen.
Van TAIB-sparen in 1991 naar een volwaardige bank in 1993
De eerste islamitische financiële instelling van het sultanaat, Perbadanan Tabung Amanah Islam Brunei, opent in 1991. Twee jaar later bekeert de International Bank of Brunei zich tot Islamic Bank of Brunei, de eerste islamitische bank met het volledige commerciële dienstenpakket.
2005: de fusie die Bank Islam Brunei Darussalam opleverde
Islamic Bank of Brunei fuseert met Islamic Development Bank of Brunei tot BIBD. De nieuwe entiteit wordt omschreven als de grootste bank van het land, van welk type ook, met diensten voor particulieren, bedrijven en projectfinanciering.
Waarom TAIB geen gewone handelsbank is
TAIB werd opgezet als publiek spaarfonds voor moslims, met name met het oog op de bedevaart. Het biedt niet het hele pakket van een handelsbank, maar bezit dochterondernemingen die actief zijn in takaful en in diensten rond de hadj.
Welke wet regelt islamitisch bankieren in Brunei?
Islamitische banken vallen nu onder de Islamic Banking Act, hoofdstuk 168, voortgekomen uit de Islamic Banking Order van 2008. Los van de conventionele bankwet legt die de voorwaarden vast voor vergunning, bestuur en toezicht van sharia-conforme instellingen.
Minimumkapitaal en een verplicht sharia-comité
Bij invoering eiste de verordening van 2008 een minimumkapitaal van 100 miljoen Bruneise dollar voor een lokale islamitische bank en 500 miljoen voor een buitenlandse, plus een eigen sharia-adviesorgaan van ten minste drie erkende geleerden.
Sharia-toezicht op twee niveaus
Bovenaan staat de Syariah Financial Supervisory Board, opgericht in 2006 met de centrale bank als secretariaat, die de referentiestandpunten vaststelt. Elke instelling heeft daarnaast een eigen sharia-adviesorgaan dat producten en contracten aan die standpunten toetst.
Takaful, sinds 2008 geregeld in een aparte verordening
Islamitische verzekering valt onder de Takaful Order van 2008, los van de bankregels. Aanbieders beheren deelnemersfondsen op basis van wederzijdse hulp en schenking, waardoor gharar en maysir verdwijnen die men de klassieke commerciële verzekering verwijt.
Korte sukuk al-ijara om bankliquiditeit te parkeren
Sinds 2006 geeft de staat geregeld kortlopende sukuk al-ijara uit, gedekt door verhuurde overheidsactiva. Ze bieden islamitische banken een veilige, rentevrije plek voor overtollig geld, een terugkerend probleem als het gangbare interbancaire instrument op rente steunt.
I-Bills van de centrale bank sinds 2020
In 2020 voegde de centrale bank eigen islamitische schatkistpapieren toe, I-Bills genoemd, om overtollige liquiditeit van instellingen op te vangen. Bedrijfssukuk al-ijara bestonden al sinds 2005, en de effectenmarkt valt onder de effectenmarktverordening van 2013.
Van AMBD naar BDCB, één toezichthouder
De in 2011 opgerichte Autoriti Monetari Brunei Darussalam heet sinds 2021 Brunei Darussalam Central Bank. Ze verleent vergunningen aan en houdt toezicht op islamitische banken, conventionele banken en takaful, in een economie waarvan de munt tegen pari inwisselbaar blijft met die van Singapore.
Wat u vraagt vóór een rekening of financiering
Vraag welk contract wordt gebruikt, murabaha, ijara of afnemende musharaka, het volledige betalingsschema en de regeling bij achterstand, en het advies van het interne sharia-orgaan. Over de conformiteit oordeelt dat comité, niet een commercieel label.
Gespecialiseerde externe bron
De website van de Brunei Darussalam Central Bank bevat de wetgeving voor islamitische banken en takaful, de lijst van vergunninghouders en de sukuk-programma's van de overheid.