Islamische Finanzlösungen in Australien sind die konkreten Produkte für Privatpersonen, etwa Wohnfinanzierung per Miete oder Miteigentum, Ratenkauf von Fahrzeugen, gefilterte Pensionsfonds und zinsfreie Geldanlagen, die jeweils vor dem Vertrieb vom eigenen Scharia-Gremium des Anbieters geprüft und genehmigt werden.
Das Eigenheim ohne Zinsen kaufen
Die meisten Immobilienangebote beruhen auf Ijara oder abnehmender Musharaka: Der Finanzierer erwirbt das Haus ganz oder teilweise, der Kunde zahlt Miete für den Anteil, der ihm noch nicht gehört, und kauft die Anteile schrittweise zurück, bis er Alleineigentümer ist.
Wer steht im Grundbuch?
Je nach Struktur wird das Haus auf den Kunden eingetragen, mit einer Sicherheit zugunsten des Finanzierers, oder von einer Zwischengesellschaft gehalten. Lassen Sie sich diese Konstruktion schriftlich erklären, denn sie bestimmt Ihre Rechte bei Verkauf oder Zahlungsausfall.
Eigenkapital und Rückzahlungsfähigkeit
Wie bei einem klassischen Darlehen verlangt der Finanzierer Eigenkapital und prüft Einkommen und Ausgaben, bevor er den Antrag genehmigt. Mehr Eigenkapital verringert den gemieteten Anteil und damit die Monatsmiete und kann zu besseren Konditionen führen.
Ist die Miete an Marktzinsen gekoppelt?
Die Miete auf den finanzierten Anteil wird oft regelmäßig anhand eines Marktindex angepasst. Die Scharia akzeptiert das, wenn die Miete jeder Periode vor deren Beginn feststeht; fragen Sie daher nach Anpassungsrhythmus und verwendeter Formel, bevor Sie den Vertrag unterschreiben.
Ein Auto per Ratenkauf finanzieren
Bei einem Fahrzeug kauft der Anbieter das Auto und verkauft es dem Kunden mit einer bekannten Marge weiter, zahlbar in festen Monatsraten. Der Gesamtpreis kann danach nicht mehr steigen, und eine etwaige Verzugsgebühr sollte gespendet werden.
Konforme Altersvorsorge über Super
Die verpflichtenden Rentenbeiträge des Arbeitgebers können in einen Super-Fonds mit Scharia-Filter fließen. Solche Fonds schließen Wertpapiere aus, die mit Zinsen, Glücksspiel, Alkohol oder Waffen verbunden sind, und Arbeitnehmer dürfen ihren Fonds in der Regel selbst wählen.
Die Rente selbst verwalten: Vorsicht
Ein selbstverwalteter Super-Fonds erlaubt die Auswahl eigener konformer Anlagen, bringt aber gesetzliche Pflichten, Prüfungen und Meldungen mit sich. Moneysmart rät, Kosten und Verantwortung sorgfältig abzuwägen, bevor man einen professionell verwalteten Fonds verlässt und sich um alle Pflichten kümmert.
Ersparnisse in gefilterten Fonds anlegen
Außerhalb der Rente ermöglichen konforme Aktien- oder Sukuk-Fonds eine zinsfreie Geldanlage. Erträge sind nie garantiert: Anteilspreise schwanken, und die Reinigung nicht konformer Erträge sollte in den Fondsunterlagen klar und nachvollziehbar erklärt werden und für Anleger überprüfbar sein.
Das Produktinformationsblatt einfordern
Verlangen Sie vor Abschluss das Produktinformationsdokument: Es muss Funktionsweise, Gebühren, Provisionen, Risiken und Beschwerdeverfahren beschreiben. Fehlt es oder bleibt es bei der Scharia-Struktur vage, sollten Sie das als deutliches Warnsignal betrachten und fordern schriftliche Erläuterungen an.
Lizenz und Registrierung online prüfen
Über die öffentlichen Register von ASIC lässt sich prüfen, ob ein Anbieter eine Kredit- oder Finanzdienstleistungslizenz besitzt und ob ein Investmentfonds ordnungsgemäß registriert ist. Die Prüfung dauert wenige Minuten und hält nicht zugelassene Vermittler fern.
Die echten Kosten mit einem Bankkredit vergleichen
Islamische Finanzierungen kosten oft ähnlich viel, manchmal mehr als ein Bankkredit, weil die Strukturen komplexer sind. Vergleichen Sie den insgesamt zurückgezahlten Betrag sowie Eintritts-, Verwaltungs- und Ausstiegsgebühren, nicht nur die beworbene Monatsrate oder die Höhe der ersten Zahlung.
Vorzeitig ablösen oder das Haus verkaufen
Fragen Sie, was geschieht, wenn Sie das Haus verkaufen oder die Finanzierung vorzeitig ablösen: Rückkauf der restlichen Anteile zum vereinbarten Preis, möglicher Nachlass auf die Marge, Schlussgebühren. Diese Regeln unterscheiden sich je nach Anbieter und Scharia-Gremium.
Spezialisierte externe Quelle
Das ASIC-Portal Moneysmart beschreibt die islamischen Produkte für Privatpersonen, das anzufordernde Informationsdokument und die Register, in denen Lizenzen und Registrierungen geprüft werden.