Islamitische contante valutawissel is het ruilen van twee verschillende munten tegen een vrij overeengekomen koers, waarbij beide bedragen meteen of binnen de gebruikelijke afwikkelingstermijn van de markt worden geleverd, zonder contractueel uitstel en zonder rente op het tijdsverschil.
Wat een reiziger aan het loket wisselt
Bij het wisselkantoor geeft de klant 500 euro af en krijgt hij meteen dirham tegen de getoonde koers: de ruil is gelijktijdig en de marge van de wisselaar zit in de koers. Dit is de eenvoudigste conforme transactie, omdat niets wordt uitgesteld.
Met de kaart betalen buiten de eurozone
Bij een kaartbetaling gebeurt de omrekening wanneer het netwerk de transactie verwerkt, soms een of twee dagen na de aankoop. Veel raden beschouwen de afschrijving van de rekening als inbezitneming; andere geven de voorkeur aan een prepaidkaart die al in vreemde valuta is opgeladen.
Vaste kosten en wisselmarge: toegestane inkomsten
De bank mag per transactie kosten rekenen of een verschil hanteren tussen aan- en verkoopkoers. Die inkomsten betalen een wisseldienst en zijn geen riba, mits ze vóór de transactie bekend zijn en niet aan een looptijd zijn gekoppeld.
Contant geld opnemen uit een geldautomaat in het buitenland
Bij de opname wordt de lokale munt die van de rekening wordt afgeschreven omgerekend naar euro. Het gaat om een wissel met een uitbetalingsdienst, niet om een lening, zolang de rekening een positief saldo heeft. Een contante opname met een creditcard brengt daarentegen rente mee.
Waarom de interbancaire markt in twee dagen afwikkelt
Tussen banken wordt een op maandag gesloten spottransactie meestal op woensdag geleverd, zodat betalingsopdrachten kunnen worden doorgegeven. Deze technische conventie, T+2 genoemd, bestaat om operationele redenen en is geen krediet van een van de partijen.
De tolerantie van AAOIFI voor de afwikkelingstermijn
Shariastandaard nr. 1 van AAOIFI aanvaardt constructief bezit: de boeking mag de gebruikelijke marktermijn volgen zonder dat de transactie een uitgestelde ruil wordt. In die tussentijd mag geen partij beschikken over het bedrag dat ze nog niet heeft ontvangen.
Wat strengere rechtsgeleerden tegenwerpen
Een minderheid van de geleerden vindt dat alleen levering op dezelfde dag volledig voldoet aan de regel van hand tot hand. Sommige islamitische banken vragen daarom valutering op dezelfde dag, vooral voor kleine bedragen tussen rekeningen bij dezelfde instelling.
Valuta wisselen binnen dezelfde bank
Heeft een klant een eurorekening en een dollarrekening bij dezelfde bank, dan wordt de omrekening onmiddellijk via twee tegenboekingen verwerkt. Zo verdwijnt elke discussie over termijnen, wat zowel particulieren als kleine bedrijven goed uitkomt.
Het termijncontract dat de meerderheid afwijst
Vandaag een koers vastleggen om beide munten over drie maanden te leveren, betekent dat beide tegenprestaties worden uitgesteld, wat de AAOIFI-standaard verbiedt. Om dezelfde reden zijn gestandaardiseerde futures, valutaopties en conventionele valutaswaps uitgesloten.
Een importeur die over 90 dagen in dollars betaalt: welke oplossing?
Een bedrijf dat een leverancier over drie maanden 100.000 dollar verschuldigd is, kan van zijn bank een eenzijdige belofte krijgen om dollars tegen een vaste koers te verkopen. Alleen de bank is gebonden; de echte ruil wordt op de afgesproken datum contant gesloten.
Wederzijdse beloften: het waarschuwingssignaal
Belooft de bank te verkopen en de klant te kopen, dan vormen die twee gekruiste toezeggingen een verkapt termijncontract. AAOIFI eist dat de belofte eenzijdig is of dat beide beloften verschillende voorwaarden betreffen, anders verliest de transactie haar conformiteit.
Forexrekeningen met hefboom voor particulieren
Onlinebrokers verkopen zogenaamde islamitische rekeningen zonder financieringskosten voor de nacht. De hefboom berust toch op een voorschot van de broker en posities worden zelden geleverd; veel geleerden vinden deze producten speculatief, ook als expliciete rente is geschrapt.
Gespecialiseerde externe bron
De gepubliceerde standaarden van AAOIFI omvatten shariastandaard nr. 1 over valutahandel, die de leveringsregels, de toegestane afwikkelingstermijnen en de verboden valutatransacties vastlegt.