En Jordania, las finanzas islámicas las ofrecen cuatro bancos totalmente conformes a la Sharía, autorizados por el Banco Central de Jordania, que proponen a los residentes cuentas, financiación de vivienda y coche, tarjetas e inversiones basadas en contratos islámicos.
Cuatro bancos islámicos en el panorama jordano
El sector bancario jordano incluye tres bancos islámicos nacionales, Jordan Islamic Bank, Islamic International Arab Bank y Safwa Islamic Bank, además de un banco islámico extranjero, Al Rajhi Bank. Todos están sujetos a la ley bancaria general y a la supervisión del banco central.
Jordan Islamic Bank, pionero desde 1978
Fundado en 1978, Jordan Islamic Bank es el banco islámico más antiguo del país y uno de los primeros del mundo árabe. Pertenece al grupo Al Baraka, con sede en Baréin, y cuenta con una amplia red de sucursales, también fuera de Amán.
Islamic International Arab Bank, parte de un gran grupo
Creado en 1998, Islamic International Arab Bank es la filial islámica de Arab Bank, uno de los principales grupos bancarios jordanos. Sus clientes tienen un comité de Sharía propio y se benefician de la solidez y la red internacional de la matriz.
Safwa Islamic Bank y Al Rajhi, llegadas más recientes
Safwa Islamic Bank empezó a operar en 2009 con el nombre de Jordan Dubai Islamic Bank antes de adoptar su denominación actual. En 2010, el saudí Al Rajhi Bank se convirtió en el primer banco islámico extranjero en abrir sucursales en Jordania.
Financiar un piso en Amán mediante Murabaha
Para comprar vivienda, el banco adquiere el piso al vendedor y lo revende al comprador con un margen pagadero en cuotas mensuales. El contrato fija desde el inicio el precio total; un retraso no puede aumentar la deuda en beneficio del banco.
Ijara Muntahia Bittamlik, la alternativa de arrendamiento
Algunos bancos prefieren un arrendamiento que termina en propiedad: el banco sigue siendo propietario, cobra un alquiler revisable periódicamente y transfiere el inmueble al final. Mientras tanto asume los gastos estructurales y el seguro del bien.
Coche nuevo o de segunda mano: ¿cómo funciona la Murabaha?
El cliente elige un vehículo en un concesionario, el banco lo compra a su nombre y lo revende al cliente con un recargo, pagadero por ejemplo en cinco años. La matriculación a nombre del cliente llega tras la venta, a menudo con una prenda.
Un fondo mutuo que cubre el fallecimiento de los deudores
Jordan Islamic Bank gestiona un fondo de seguro mutuo alimentado por pequeñas aportaciones de los clientes financiados. Si el deudor fallece o cae en grave insolvencia, el fondo puede saldar total o parcialmente la deuda pendiente, con una lógica cercana al Takaful.
Ahorrar en cuentas de inversión en Mudaraba
Los depositantes colocan su dinero en cuentas de inversión a la vista o a plazo. El banco lo emplea como mudarib y reparte el beneficio según una proporción anunciada; las sumas a más largo plazo suelen recibir una parte mayor.
Préstamos Qard Hasan para estudios o boda
Varios bancos islámicos jordanos destinan una dotación al Qard Hasan, un préstamo devuelto sin ningún recargo. Sirve sobre todo para necesidades sociales, como matrículas universitarias, una boda o tratamientos médicos, y se reserva a clientes que cumplen criterios concretos.
Un seguro islámico regulado desde 2011
Jordania adoptó en 2011 un marco específico para el seguro islámico. Las compañías afectadas gestionan un fondo de participantes alimentado por contribuciones, y los excedentes técnicos pueden redistribuirse a los asegurados, a diferencia del seguro comercial.
Qué cambió la ley de sukuk de 2012
La ley de sukuk islámicos de 2012 dio base jurídica a las emisiones del Estado y de las empresas. Ofrece a los bancos islámicos títulos conformes en los que colocar su liquidez, una necesidad que durante mucho tiempo quedó sin respuesta en el mercado local.
Fuente externa especializada
El Banco Central de Jordania publica la lista de bancos autorizados, incluidos los islámicos, junto con sus instrucciones e informes sobre la estabilidad del sector bancario.