Welke islamitische bank kiest u in Jordanië, en waarvoor?

In Jordanië wordt islamitische financiering aangeboden door vier volledig sharia-conforme banken met een vergunning van de Centrale Bank van Jordanië, die inwoners rekeningen, woning- en autofinanciering, kaarten en beleggingen op basis van islamitische contracten bieden.

Vier islamitische banken in het Jordaanse bankwezen

De Jordaanse banksector telt drie binnenlandse islamitische banken, Jordan Islamic Bank, Islamic International Arab Bank en Safwa Islamic Bank, plus één buitenlandse islamitische bank, Al Rajhi Bank. Ze vallen allemaal onder de algemene bankwet en het toezicht van de centrale bank.

Jordan Islamic Bank, pionier sinds 1978

Jordan Islamic Bank, opgericht in 1978, is de oudste islamitische bank van het land en een van de eerste in de Arabische wereld. Ze behoort tot de Al Baraka-groep uit Bahrein en heeft een uitgebreid kantorennet, ook buiten Amman.

Islamic International Arab Bank, onderdeel van een grote groep

Islamic International Arab Bank, opgericht in 1998, is de islamitische dochter van Arab Bank, een van de belangrijkste Jordaanse bankgroepen. Klanten hebben een eigen shariaraad en profiteren van de solide basis en het internationale netwerk van de moederbank.

Safwa Islamic Bank en Al Rajhi, recentere spelers

Safwa Islamic Bank begon in 2009 als Jordan Dubai Islamic Bank en nam later haar huidige naam aan. In 2010 werd het Saudische Al Rajhi Bank de eerste buitenlandse islamitische bank die kantoren opende in Jordanië.

Een appartement in Amman financieren via Murabaha

Bij een woningaankoop koopt de bank het appartement van de verkoper en verkoopt het door aan de koper met een marge die in maandtermijnen wordt betaald. Het contract legt de totale prijs vanaf het begin vast; achterstand mag de schuld niet ten gunste van de bank verhogen.

Ijara Muntahia Bittamlik, het huuralternatief

Sommige banken verkiezen een huur die eindigt in eigendom: de bank blijft eigenaar, ontvangt een periodiek herzienbare huur en draagt de woning aan het einde over. Intussen draagt zij de structurele kosten en de verzekering van het pand.

Nieuwe of tweedehandse auto: hoe verloopt de Murabaha?

De klant kiest een voertuig bij een dealer, de bank koopt het op eigen naam en verkoopt het met opslag aan de klant, betaalbaar bijvoorbeeld over vijf jaar. De inschrijving op naam van de klant volgt na de verkoop, vaak met een pandrecht.

Een onderling fonds dat het overlijden van schuldenaars dekt

Jordan Islamic Bank beheert een onderling verzekeringsfonds dat gevoed wordt door kleine bijdragen van gefinancierde klanten. Bij overlijden of ernstige insolventie van de schuldenaar kan het fonds de resterende schuld geheel of gedeeltelijk aflossen, in de geest van Takaful.

Sparen via Mudaraba-beleggingsrekeningen

Spaarders plaatsen hun geld op direct opvraagbare of termijnbeleggingsrekeningen. De bank zet het in als mudarib en verdeelt de winst volgens een aangekondigde verhouding; langer vastgezette bedragen krijgen meestal een groter aandeel.

Qard Hasan-leningen voor studie of huwelijk

Verschillende Jordaanse islamitische banken reserveren middelen voor Qard Hasan, een lening die zonder enige toeslag wordt terugbetaald. Ze dient vooral sociale noden zoals collegegeld, een huwelijk of medische zorg en is voorbehouden aan klanten die aan bepaalde criteria voldoen.

Islamitische verzekering met een eigen kader sinds 2011

Jordanië nam in 2011 een specifiek kader voor islamitische verzekering aan. De betrokken maatschappijen beheren een deelnemersfonds dat door bijdragen wordt gevoed, en technische overschotten kunnen aan de verzekerden worden uitgekeerd, anders dan bij een commerciële verzekeraar.

Wat de sukukwet van 2012 veranderde

De wet op islamitische sukuk van 2012 gaf een juridische basis aan uitgiften door de staat en bedrijven. Ze biedt islamitische banken conforme effecten om hun liquiditeit in te beleggen, een behoefte die op de lokale markt lang onbeantwoord bleef.