البيع مع دفعة مقدمة معاملة يسلّم فيها المشتري مبلغًا قبل إبرام البيع نهائيًا أو قبل التسليم، وبحسب العقد المختار يُحتسب هذا المبلغ من الثمن، أو يكون ضمانًا مستردًا، أو يستحقه البائع إذا عدل المشتري.
ثلاث صور لدفع المال قبل البيع النهائي
قد يكون المبلغ المقدم جزءًا من ثمن بيع منعقد فعلًا، أو عربونًا يخسره المشتري إن عدل، أو هامش جدية مرتبطًا بمجرد وعد بالشراء. ولكل صورة من هذه الصور حقوق مختلفة تمامًا للطرفين.
العربون الذي أجازه المذهب الحنبلي
في بيع العربون ينعقد البيع ويدفع المشتري جزءًا من الثمن مع احتفاظه بحق العدول خلال مدة محددة، فإن عدل خسر ذلك المبلغ. وقد أجازه الحنابلة، بينما كانت المذاهب الفقهية الأخرى أكثر تحفظًا.
لماذا تحمي المدة المحددة من الغرر؟
خيار العدول غير المقيد بزمن يترك البائع في حالة جهالة إلى أجل غير معلوم، ولذلك تشترط معايير AAOIFI مدة معلومة، فإذا انقضت لزم البيع واحتُسب المبلغ المدفوع تلقائيًا من الثمن.
الاحتساب من الثمن عند إمضاء المشتري للبيع
إذا أمضى المشتري البيع فإن العربون ليس زيادة على الثمن، بل يُخصم من الثمن الإجمالي المتفق عليه. والعقد الذي يجمع بين مصادرة العربون ودفع الثمن كاملًا عقد مختل التوازن وقابل للطعن أمام القضاء.
هامش الجدية في المرابحة العقارية
قبل أن يشتري المصرف عقارًا ليبيعه للعميل، كثيرًا ما يطلب هامش جدية. وهو ليس جزءًا من الثمن، بل ضمان لوعد العميل بالشراء، ويبقى ملكًا للعميل ما دام البيع لم يُبرم بعد.
ماذا يجوز للمصرف أن يقتطع إذا نكل العميل؟
إذا نكل العميل بعد أن تملّك المصرف السلعة، فلا يجوز للمصرف أن يقتطع من الهامش إلا مقدار الضرر الفعلي، كالفرق الناتج عن بيع العقار لطرف آخر بثمن أقل، ويجب رد الباقي إلى العميل.
هل يجوز استثمار هامش الجدية في أثناء الانتظار؟
يمكن أن يبقى الهامش محجوزًا بوصفه ضمانًا فقط، أو يُودع بموافقة العميل في حساب استثماري باسمه. وعندئذ تعود الأرباح المحتملة إلى العميل وحده، ويجب النص على ذلك صراحة في الاتفاق الأولي.
الدفعات المقدمة في البيوع ذات التسليم المؤجل
في السلع المصنوعة حسب الطلب، كمعدات تُصنع بعقد استصناع، تموّل الدفعة الأولى غالبًا بدء التصنيع. وهي حينئذ جزء من الثمن لا عربون يسقط، ما لم ينص العقد صراحة وبقبول واضح على خلاف ذلك.
هياكل قائمة على العربون في أسواق رأس المال
قبلت بعض الأسواق، ومنها ماليزيا، منتجات تستند آليتها إلى العربون لتقترب من خيار الشراء، فيكون المبلغ المدفوع مقابل حق العدول. ويرفض علماء آخرون نقل هذا المفهوم إلى الأوراق المالية القابلة للتداول.
العربون المصادَر ليس غرامة تأخير
خسارة العربون تعويض للبائع عن الخيار الممنوح وعن حبس السلعة عن السوق مدة الخيار. ولا يجوز أن تتحول إلى عقوبة تُحسب بحسب مدة التأخير، لأنها تصبح حينئذ شبيهة بفائدة التأخير المحرمة.
ما يجب التحقق منه في أمر الشراء أو الاتفاق الأولي
ينبغي أن تحدد الوثيقة طبيعة المبلغ، ومدة العدول، وما يترتب على انسحاب أي من الطرفين، ومصير المال إذا رُفض التمويل. وأي غموض يجب أن يُحسم كتابة قبل دفع أي مبلغ.
مسائل تعود إلى تقدير الهيئة الشرعية
يختلف الاختيار بين العربون وهامش الجدية، والمبلغ المقتطع عند العدول، وطريقة التصرف في الأموال المحجوزة من مؤسسة إلى أخرى. والحكم بمطابقة أي ترتيب بعينه تختص به الهيئة الشرعية لدى المؤسسة لا البائع.
مصدر خارجي متخصص
تعرض بوابة هيئة الأوراق المالية الماليزية قرارات مجلسها الاستشاري الشرعي، ومنها ما يتعلق باستخدام العربون في منتجات سوق رأس المال.