La finanza islamica in Mauritania comprende le banche islamiche autorizzate dalla Banca Centrale di Mauritania, gli sportelli islamici di banche tradizionali e la microfinanza conforme, che operano secondo la legge bancaria del 2018 che riconosce le operazioni senza interessi accanto al sistema convenzionale.
Una banca islamica fondata nel 1985
La Banque Al Wava Mauritanienne Islamique, o BAMIS, è considerata il primo istituto islamico del paese, fondato nel 1985 con un partner del gruppo Al Baraka. Per molto tempo è stata l'unica banca a offrire Murabaha e depositi senza interessi.
Un sistema misto, non islamizzato
A differenza di Sudan o Iran, la Mauritania non ha islamizzato l'intero sistema bancario. Banche islamiche e convenzionali coesistono sotto la stessa autorità di vigilanza, e il cliente sceglie liberamente tra credito a interesse e finanziamento conforme.
Anni 2000: sportelli e nuovi operatori
Dagli anni 2000 diverse banche tradizionali hanno aggiunto prodotti islamici alla loro gamma, e nel corso degli anni 2010 sono stati autorizzati nuovi istituti interamente islamici, spesso con capitali provenienti dai paesi del Golfo, ampliando la scelta per privati e imprese.
Quattro istituti islamici nell'elenco attuale
Tra le banche autorizzate figurano la BAMIS, la Banque Islamique de Mauritanie, la Banque des Financements Islamiques e la Banque Muamelat As Sahiha. Le altre banche della piazza sono convenzionali, alcune con un'offerta islamica.
Che cosa cambia la legge bancaria del 2018
La legge del 2018 sugli istituti di credito riconosce espressamente le operazioni bancarie islamiche e le sottopone alla stessa autorizzazione delle altre banche. Prevede un meccanismo di controllo della conformità Sharia legato alla banca centrale.
Controllo Sharia: un organo centrale ancora da consolidare
L'organo nazionale di vigilanza Sharia previsto dalla riforma ha tardato a diventare operativo. Nel frattempo ogni banca islamica si affida al proprio comitato Sharia, il che può produrre pareri diversi su contratti simili.
Un progetto regolamentare sostenuto dalla BID
La Banca islamica di sviluppo finanzia un'assistenza tecnica per confrontare il quadro mauritano con gli standard internazionali, redigere regole prudenziali, di autorizzazione e di governance Sharia proprie delle banche islamiche e formare il personale della banca centrale.
Quali standard internazionali come riferimento?
L'analisi degli scostamenti riguarda in particolare gli standard IFSB su adeguatezza patrimoniale e gestione dei rischi e quelli AAOIFI su contabilità e Sharia. L'obiettivo è evitare di applicare senza modifiche regole pensate per il credito a interesse.
La Murabaha, il prodotto più diffuso
Nelle filiali di Nouakchott e Nouadhibou la Murabaha finanzia soprattutto merci, veicoli e attrezzature per commercianti: la banca acquista il bene e lo rivende con un margine pagabile a termine. Ijara e Musharaka restano molto più rare.
Strumenti di tesoreria conformi
Lo Stato ha emesso titoli pubblici islamici accanto ai buoni del Tesoro tradizionali, offrendo alle banche islamiche un impiego a breve termine. Il mercato secondario resta ristretto e l'eccesso di liquidità rimane una difficoltà per questi istituti.
Microfinanza islamica e rete PROCAPEC
La rete delle casse popolari di risparmio e credito, PROCAPEC, autorizzata nel 1997, è la principale istituzione di microfinanza del paese e pratica in particolare la Murabaha con piccoli commercianti e famiglie lontane dalle banche.
Aprire un conto in una banca islamica mauritana
Un residente o un membro della diaspora presenta un documento d'identità e un giustificativo di domicilio. Chiedete se il conto corrente è un deposito garantito o un conto di investimento Mudaraba, come si calcola il profitto e quale comitato Sharia approva i contratti.
Fonte esterna specializzata
Il sito della Banca Centrale di Mauritania presenta l'elenco delle banche autorizzate, i testi regolamentari del settore bancario e gli strumenti di politica monetaria.