المالية الإسلامية في موريتانيا تشمل المصارف الإسلامية المرخصة من البنك المركزي الموريتاني والنوافذ الإسلامية في البنوك التقليدية والتمويل الأصغر المتوافق، وتعمل وفق القانون المصرفي لعام 2018 الذي يعترف بالعمليات الخالية من الفائدة إلى جانب النظام التقليدي.
مصرف إسلامي تأسس عام 1985
يعد بنك الوفاء الموريتاني الإسلامي، المعروف باسم BAMIS، أول مؤسسة إسلامية في البلاد، وقد تأسس عام 1985 بشراكة مع مجموعة البركة. وظل مدة طويلة البنك الوحيد الذي يقدم المرابحة والودائع دون فائدة.
نظام مزدوج لا نظام مؤسلم بالكامل
على خلاف السودان أو إيران، لم تحول موريتانيا نظامها المصرفي كله إلى نظام إسلامي. فالمصارف الإسلامية والتقليدية تتعايش تحت جهة رقابية واحدة، ويختار العميل بحرية بين الائتمان بفائدة والتمويل المتوافق.
العقد الأول من الألفية: نوافذ ومصارف جديدة
منذ مطلع الألفية أضافت عدة بنوك تقليدية منتجات إسلامية إلى عروضها، ثم رخص خلال العقد الثاني لمؤسسات جديدة إسلامية بالكامل، كثيرا ما كان رأس مالها خليجيا.
أربع مؤسسات إسلامية في القائمة الحالية
من بين البنوك المرخصة بنك الوفاء الموريتاني الإسلامي والبنك الإسلامي الموريتاني وبنك التمويلات الإسلامية وبنك المعاملات الصحيحة. أما بقية البنوك العاملة في السوق فتقليدية، وإن كان بعضها يسوق أيضا منتجات إسلامية لعملائه.
ما الذي غيره القانون المصرفي لعام 2018
يعترف قانون 2018 المتعلق بمؤسسات القرض صراحة بالعمليات المصرفية الإسلامية، ويخضعها للترخيص نفسه الذي تخضع له البنوك الأخرى. وينص على آلية لرقابة المطابقة الشرعية تابعة للبنك المركزي.
الرقابة الشرعية: هيئة مركزية ما تزال قيد الترسيخ
تأخر تفعيل الهيئة الوطنية للرقابة الشرعية التي نص عليها الإصلاح. وفي الأثناء يعتمد كل مصرف إسلامي على هيئته الشرعية الخاصة، مما قد يؤدي إلى آراء مختلفة في عقود متشابهة.
مشروع تنظيمي يدعمه البنك الإسلامي للتنمية
يمول البنك الإسلامي للتنمية مساعدة فنية لمقارنة الإطار الموريتاني بالمعايير الدولية، وصياغة قواعد احترازية وقواعد للترخيص والحوكمة الشرعية خاصة بالمصارف الإسلامية، وتدريب موظفي البنك المركزي والجهات المعنية على القواعد الجديدة.
أي معايير دولية تتخذ مرجعا؟
يتناول تحليل الفجوات خصوصا معايير مجلس الخدمات المالية الإسلامية في كفاية رأس المال وإدارة المخاطر، ومعايير AAOIFI في المحاسبة والشريعة. والهدف تجنب تطبيق قواعد وضعت للإقراض بفائدة كما هي.
المرابحة المنتج الأكثر انتشارا
في فروع نواكشوط ونواذيبو تمول المرابحة أساسا البضائع والسيارات والمعدات للتجار: يشتري البنك السلعة ثم يبيعها بهامش ربح مؤجل الدفع. أما الإجارة والمشاركة فما تزالان أندر بكثير.
أدوات خزينة متوافقة مع الشريعة
أصدرت الدولة أوراقا حكومية إسلامية إلى جانب سندات الخزينة التقليدية، مما يوفر للمصارف الإسلامية توظيفا قصير الأجل. غير أن السوق الثانوية ما تزال ضيقة، وتبقى فوائض السيولة تحديا لهذه المؤسسات.
التمويل الأصغر الإسلامي وشبكة PROCAPEC
شبكة الصناديق الشعبية للادخار والقرض PROCAPEC، المرخصة عام 1997، هي أكبر مؤسسة للتمويل الأصغر في البلاد، وتعتمد خصوصا المرابحة مع صغار التجار والأسر البعيدة عن البنوك.
فتح حساب في مصرف إسلامي موريتاني
يقدم المقيم أو المغترب وثيقة هوية وإثبات عنوان. اسأل هل الحساب الجاري وديعة مضمونة أم حساب استثمار بالمضاربة، وكيف يحسب الربح، وأي هيئة شرعية تعتمد العقود.
مصدر خارجي متخصص
يعرض موقع البنك المركزي الموريتاني قائمة البنوك المرخصة والنصوص التنظيمية للقطاع المصرفي وأدوات السياسة النقدية.