पाकिस्तानी इस्लामी बैंक में खाता खोलना या ख़रीद का वित्तपोषण

पाकिस्तान के इस्लामी बैंक या तो मीज़ान बैंक या बैंकइस्लामी जैसे पूर्ण इस्लामी संस्थान हैं, या पारंपरिक बैंकों की इस्लामी शाखाएं, जो अपने शरिया बोर्ड से स्वीकृत अनुबंधों के तहत खाते तथा घर, कार और कारोबार के लिए वित्तपोषण देती हैं।

पूर्ण इस्लामी बैंक या पारंपरिक बैंक की शाखा?

ग्राहक दो नेटवर्क में से चुनता है। एक ओर ऐसे बैंक हैं जिनका पूरा कारोबार इस्लामी है; दूसरी ओर बड़े पारंपरिक समूहों के इस्लामी ब्रांड, जो अलग शाखाओं में अपने अलग फंड और अलग शरिया बोर्ड के साथ काम करते हैं।

मीज़ान, बैंकइस्लामी और अन्य पूर्ण इस्लामी बैंक

2002 की पीढ़ी का पहला लाइसेंस पाने वाला मीज़ान बैंक सबसे प्रसिद्ध है। बैंकइस्लामी पाकिस्तान, दुबई इस्लामिक बैंक पाकिस्तान, अल बरका बैंक पाकिस्तान और MCB इस्लामिक बैंक इस समूह को पूरा करते हैं, और पूरे नेटवर्क के रूपांतरण के बाद फ़ैसल बैंक भी इसमें जुड़ गया।

फ़ैसल बैंक: पूरी तरह बदला हुआ बैंक

फ़ैसल बैंक ने अपनी पारंपरिक शाखाओं को धीरे-धीरे इस्लामी शाखाओं में बदला और 2022 के अंत में इस्लामी बैंक का लाइसेंस पाया। ग्राहकों के पुराने खाते और कर्ज़ मुदारबा, मुराबहा या घटती मुशारका पर आधारित उत्पादों से बदल दिए गए।

बैंक अलफ़लाह इस्लामिक, HBL इस्लामिक और UBL अमीन

कई बड़े वाणिज्यिक बैंक अपने अलग ब्रांड के तहत इस्लामी नेटवर्क चलाते हैं, जैसे बैंक अलफ़लाह इस्लामिक, HBL इस्लामिक या UBL अमीन। इसलिए एक ही शहर में ग्राहक को अपने सामान्य बैंक की पारंपरिक शाखा के पास उसी बैंक की इस्लामी शाखा मिल सकती है।

चालू और बचत खाते: रिटर्न कैसे तय होता है

चालू खाता क़र्ज़ के रूप में चलता है और उस पर कुछ नहीं मिलता। बचत खाता मुदारबा पूल पर आधारित है: बैंक हर महीने अपेक्षित लाभ दर घोषित करता है, जो पूल की वास्तविक आय और राशि व अवधि के हिसाब से तय भारांक से निकलती है।

सावधि जमा: भारांक और अवधि

पूल का मुनाफ़ा बांटते समय एक साल के प्रमाणपत्र को मांग जमा से ज़्यादा भारांक मिलता है। अंतिम रिटर्न की गारंटी नहीं है; अगर पूल घाटे में जाए तो बैंक की गलती न होने पर जमाकर्ता अपनी रकम के अनुपात में उसे वहन करेंगे।

जमा समय से पहले तोड़ने पर क्या बदलता है

अगर बचतकर्ता परिपक्वता से पहले प्रमाणपत्र बंद करता है, तो बैंक अक्सर छोटी अवधि के भारांक से उसका लाभ हिस्सा दोबारा गिनता है। संस्थान की प्रकाशित तालिका पढ़नी चाहिए, क्योंकि ये नियम हर बैंक में अलग होते हैं।

कुछ खातों पर स्रोत पर कटने वाली ज़कात

पाकिस्तान में राज्य द्वारा तय एक वार्षिक तारीख पर मुसलमानों के बचत खातों से ज़कात अपने-आप काटी जा सकती है। संबंधित खाताधारक जो छूट चाहते हैं, वे लागू नियमों के अनुसार समय सीमा के भीतर शपथपूर्ण घोषणा जमा करते हैं।

घटती मुशारका से घर का वित्तपोषण

सबसे आम उत्पाद घटती मुशारका है: बैंक और ग्राहक मिलकर संपत्ति ख़रीदते हैं, ग्राहक बैंक का हिस्सा किराए पर लेता है और किस्तों में वापस ख़रीदता है। उदाहरण: 30 प्रतिशत योगदान पर बैंक के पास 70 प्रतिशत रहता है और हर ख़रीद के बाद किराया घटता है।

कार इजारा: बीमा और रखरखाव कौन देता है?

कार के लिए बैंक वाहन ख़रीदकर ग्राहक को किराए पर देता है, जो अनुबंध के अंत में एक अलग वादे के ज़रिए मालिक बनता है। मालिक होने के नाते बैंक वाहन का तकाफुल और बुनियादी ज़िम्मेदारी उठाता है, जो अक्सर किराए में शामिल होती है।

विदेश में बसे पाकिस्तानियों के लिए खाते

2020 से प्रवासी पाकिस्तानी दूर से रोशन डिजिटल अकाउंट खोल सकते हैं, जो इस्लामी रूप में भी उपलब्ध है, और इस्लामी नया पाकिस्तान सर्टिफ़िकेट में बचत लगा सकते हैं। यह लंदन या दुबई में रहने वाले उस व्यक्ति के लिए उपयुक्त है जो रुपये या डॉलर में बचत चाहता है।

कारोबार: सलम, इस्तिस्ना और निर्यात वित्त

छोटे-मध्यम उद्यम और निर्यातक कच्चे माल की ख़रीद के लिए मुराबहा, फ़सलों के लिए सलम और ऑर्डर पर निर्माण के लिए इस्तिस्ना का उपयोग करते हैं। स्टेट बैंक ने शरिया-अनुपालक रूप में निर्यात पुनर्वित्त की व्यवस्थाएं भी बनाई हैं।