Islamitische financiële oplossingen voor inwoners van Italië zijn de praktische manieren om te sparen, te wonen, te beleggen en zich te verzekeren met zo weinig mogelijk rente en buitensporige onzekerheid, steunend op bestaande producten omdat het land geen islamitische bank heeft.
Het vertrekpunt: geen vergunde islamitische bank
Wie in Italië woont, vindt geen islamitische bank, geen apart loket bij een lokale bank en geen woningfinanciering op basis van murabaha. Het komt er dus op aan om onder de gewone producten die te kiezen die het minst afwijken van de shariaprincipes.
Een betaalrekening zonder rente en zonder kredietlimiet kiezen
De meeste Italiaanse betaalrekeningen keren geen noemenswaardige rente uit, wat helpt. Wel moet u de fido, de toegestane debetstand, weigeren en eventuele rentedragende spaaropties uitschakelen die bij de opening van de rekening worden aangeboden.
Rentedragende spaarrekeningen: vermijden of zuiveren
Conti deposito en klassieke spaarboekjes leveren een vooraf vastgestelde rente op, wat onder riba valt. Staat er al geld op, dan luidt de gangbare opvatting onder geleerden dat u de ontvangen rente zonder eigen voordeel aan een goed doel schenkt.
Hoe ver reikt de depositogarantie?
Bankdeposito's in Italië zijn tot 100.000 euro per deposant en per bank beschermd door het interbancaire garantiefonds. Die dekking geldt ook voor renteloze betaalrekeningen, zodat de rentevrije keuze even veilig is als andere.
De eigen woning kopen zonder rentedragende mutuo
Een gewone Italiaanse hypotheek berust op een vaste of variabele rentevoet. Realistische alternatieven zijn contant kopen na sparen, samen met familie in mede-eigendom kopen, of twee formules uit het Italiaanse recht die zorgvuldig onderzocht moeten worden.
Rent to buy en de verwantschap met ijara
Het rent-to-buycontract, sinds 2014 wettelijk geregeld, laat u de woning bewonen tegen een huur waarvan een deel op de toekomstige prijs wordt aangerekend. De verkoper blijft eigenaar tot de aankoop, wat aan ijara doet denken, mits er geen renteachtige boetes zijn.
Woonleasing van vastgoed: een structuur om te toetsen
Bij het leasing van de hoofdwoning, ingevoerd door de stabiliteitswet van 2016, koopt een leasingmaatschappij het pand, stelt het ter beschikking en draagt het later over. Het eigendom van de lessor lijkt op ijara, maar de termijnen zijn vaak aan een rentevoet gekoppeld.
Wat een sharia-advies moet uitklaren
Zowel bij rent to buy als bij leasing hoort een shariaraad of bevoegde geleerde de clausules te bekijken: berekening van de termijnen, nalatigheidsinteresten, verzekering van het pand en wat er met betaalde bedragen gebeurt als de aankoop niet doorgaat.
Beleggen in sukukfondsen die in Italië verkrijgbaar zijn
Spaarders kunnen via hun bank of een onlinebroker op de Italiaanse beurs genoteerde fondsen en ETF's kopen die in sukuk beleggen, evenals een sukukfonds van een grote Italiaanse vermogensbeheerder. Controleer de shariaraad die in het prospectus wordt vermeld.
Gescreende aandelen-ETF's en zuivering van inkomsten
In Italië zijn ook ETF's verhandelbaar die wereldwijde islamitische aandelenindexen volgen. Ze sluiten verboden sectoren en te zwaar gefinancierde bedrijven uit; het kleine deel niet-conforme inkomsten moet gezuiverd worden volgens het percentage dat de beheerder publiceert.
Verplichte verzekeringen bij gebrek aan takaful
Geen enkele takafulverzekeraar biedt in Italië dekking aan particulieren, terwijl de autoaansprakelijkheidsverzekering verplicht blijft. Inwoners sluiten die dus af bij gewone verzekeraars, wat veel geleerden aanvaarden wanneer de wet het oplegt.
Geld naar familie sturen en zakat berekenen
Gebruik voor overmakingen naar het land van herkomst liever vergunde betaalinstellingen dan informele kanalen. Voor de zakat tellen spaargeld, goud en fondsdeelbewijzen mee die een maanjaar boven de nisab werden aangehouden.
Gespecialiseerde externe bron
De Banca d'Italia publiceert de lijst van vergunde tussenpersonen en informatie over depositogarantie, nuttig voordat u geld aan een aanbieder toevertrouwt.