रिबा के बिना सोना, चाँदी और विदेशी मुद्रा का विनिमय: सर्फ़ के नियम

सर्फ़ वह अनुबंध है जिसमें एक मुद्रा को दूसरी के बदले बेचा जाता है, मूल रूप से सोना और चाँदी और आज की विदेशी मुद्राएँ, और यह तभी वैध है जब दोनों पक्ष उसी बैठक में बिना किसी देरी के अपना-अपना बदला सौंप दें।

छह वस्तुएँ, दो नियम: हदीस में आधार

पैग़ंबर ने सोना, चाँदी, गेहूँ, जौ, खजूर और नमक का उल्लेख किया और एक ही जाति की अदला-बदली में बराबरी तथा हाथों-हाथ लेनदेन की शर्त रखी। सर्फ़ यही नियम मौद्रिक वस्तुओं, यानी सोने और चाँदी, पर लागू करता है।

बैंक नोट और विदेशी मुद्राएँ सोने के नियम क्यों मानती हैं

अधिकांश समकालीन विधिवेत्ता और फ़िक़्ह अकादमियाँ मानती हैं कि कागज़ी मुद्रा मूल्य का काम करती है, जैसे पहले सोना करता था। इसलिए यूरो, डॉलर या दीनार पर तुरंत विनिमय की शर्त लागू होती है, और एक जैसी इकाइयों के बीच बराबरी की शर्त भी।

एक ही मुद्रा: राशि में पूरी बराबरी

100 यूरो का नोट सिक्कों में बदलने पर ठीक 100 यूरो ही मिलने चाहिए। विनिमय में 2 यूरो रोक लेना रिबा अल-फ़ज़्ल होगा; कोई भी शुल्क केवल एक अलग सेवा का मेहनताना हो सकता है जो विनिमय से साफ़ तौर पर अलग हो।

दो अलग मुद्राएँ: दर तय करने की आज़ादी

यूरो और दिरहम के बीच दोनों पक्ष दर स्वतंत्र रूप से तय करते हैं, जिसमें मुद्रा विनिमयकर्ता का मार्जिन भी शामिल हो सकता है। केवल तुरंत सुपुर्दगी की शर्त बनी रहती है: कीमत का अंतर जायज़ है, समय का अंतर नहीं।

पक्षों के अलग होने से पहले कब्ज़ा

अनुबंध का मूल तक़ाबुज़ है: पक्षों के एक-दूसरे से अलग होने से पहले हर पक्ष अपना बदला प्राप्त कर ले। यदि कोई बिना सौंपे चला जाए, तो AAOIFI द्वारा अपनाए गए मत के अनुसार न सौंपे गए हिस्से के लिए विनिमय अमान्य हो जाता है।

वास्तविक और रचनात्मक कब्ज़ा

सुपुर्दगी भौतिक हो सकती है, नोट के बदले नोट, या रचनात्मक: ग्राहक के खाते में राशि जमा होना, प्रमाणित चेक सौंपना या अपरिवर्तनीय इलेक्ट्रॉनिक पुष्टि। AAOIFI मानक इन रूपों को तब स्वीकार करता है जब वे हर पक्ष को धन पर वास्तविक नियंत्रण देते हैं।

बाज़ार की निपटान अवधि और T+2 पर बहस

अंतरबैंक बाज़ार में हाजिर सौदे का निपटान आम तौर पर दो कार्यदिवस बाद होता है। कुछ विद्वान और AAOIFI इस देरी को अपरिहार्य तकनीकी प्रथा मानते हैं, जबकि अन्य इस पर आपत्ति करते हैं; बैंकों के शरीयत बोर्ड हर मामले में अलग से निर्णय लेते हैं।

विदेशी मुद्रा में ख़रीद का कार्ड से भुगतान

जब कोई यात्री यूरो में डेबिट होने वाले कार्ड से डॉलर में भुगतान करता है, तो रूपांतरण काउंटर पर नहीं बल्कि बैंक प्रसंस्करण के दौरान होता है। कई बोर्ड इसे स्वीकार करते हैं, जहाँ बैंक एजेंट के रूप में काम करता है, पर विश्लेषण कार्ड अनुबंध के अनुसार बदलता है।

सर्फ़ स्पष्ट रूप से किन चीज़ों को वर्जित करता है

पारंपरिक वायदा अनुबंध, जो आज ही तीन महीने बाद होने वाले विनिमय की दर तय कर देता है, वर्जित है। इसी तरह मुद्रा फ़्यूचर्स और ऑप्शन, अभी तक प्राप्त न हुई मुद्रा की बिक्री और अलग-अलग मुद्राओं में दो कर्ज़ों की बिना तत्काल निपटान अदला-बदली भी वर्जित है।

हेजिंग के विकल्प के रूप में एकतरफ़ा वादा

किसी आयातक को डॉलर की बढ़त से बचाने के लिए कुछ बैंक वा'द का उपयोग करते हैं: केवल एक पक्ष भविष्य की किसी तारीख़ पर तय दर से ख़रीदने या बेचने का वादा करता है। AAOIFI मानक दोनों पक्षों पर बाध्यकारी वादों को वायदा अनुबंध के समान मानकर अस्वीकार करते हैं।

सोने के गहने: नकद ख़रीद और पुराने सोने की अदला-बदली

नकद देकर सोने का गहना ख़रीदना सर्फ़ के अंतर्गत आता है: सौंपते समय पूरी कीमत चुकानी होती है, किस्तों की अनुमति नहीं। पुराने गहने को नए से बदलना हो तो पहले पुराना बेचा जाता है और फिर नया ख़रीदा जाता है।

इस्लामी बैंकों के सोना और धातु खाते

कुछ इस्लामी बैंक आवंटित सोना ख़रीदने की सुविधा देते हैं, जो पहचाना हुआ और ग्राहक के नाम पर रखा होता है, जिससे कब्ज़े की शर्त पूरी होती है। बिना आवंटन वाले सोना खाते, जिनमें ग्राहक के पास बैंक पर केवल एक दावा होता है, आम तौर पर सर्फ़ के अनुरूप नहीं माने जाते।