ब्रुनेई में इस्लामी बैंकिंग पारंपरिक बैंकिंग से भारी पड़ती है

ब्रुनेई का इस्लामी बैंकिंग क्षेत्र केंद्रीय बैंक से लाइसेंस प्राप्त बैंकों, सार्वजनिक बचत संस्था और तकाफुल कंपनियों से मिलकर बना है, जो ब्याज-मुक्त अनुबंध देते हैं और केंद्रीय बैंक के अनुसार 2020 में देश की वित्तीय परिसंपत्तियों का 57.5% इन्हीं के पास था।

ज़्यादातर शरिया-अनुरूप वित्तीय प्रणाली

केंद्रीय बैंक ग्यारह इस्लामी वित्तीय संस्थाएँ गिनता है और 2020 में इनकी परिसंपत्तियाँ 22.3 अरब ब्रुनेई डॉलर आँकी गई थीं। बहुत कम देशों में शरिया-अनुरूप पेशकश पारंपरिक वित्त के साथ-साथ चलने के बजाय उससे इस तरह आगे निकलती है।

1991 की टीएआईबी बचत से 1993 के पूर्ण बैंक तक

सल्तनत की पहली इस्लामी वित्तीय संस्था, पर्बादानन ताबुंग अमानह इस्लाम ब्रुनेई, 1991 में खुली। दो साल बाद इंटरनेशनल बैंक ऑफ़ ब्रुनेई ने अपना स्वरूप बदला और इस्लामिक बैंक ऑफ़ ब्रुनेई बना, जो सभी वाणिज्यिक सेवाएँ देने वाला पहला इस्लामी बैंक था।

2005: वह विलय जिससे बैंक इस्लाम ब्रुनेई दारुस्सलाम बना

इस्लामिक बैंक ऑफ़ ब्रुनेई का इस्लामिक डेवलपमेंट बैंक ऑफ़ ब्रुनेई के साथ विलय होकर बीआईबीडी बना। इस नई संस्था को हर श्रेणी में देश का सबसे बड़ा बैंक बताया जाता है, जो व्यक्तियों, कंपनियों और परियोजना वित्त, सबको सेवाएँ देता है।

टीएआईबी बाकी वाणिज्यिक बैंकों जैसा क्यों नहीं है

टीएआईबी को पहले मुसलमानों के लिए एक सार्वजनिक बचत कोष के रूप में बनाया गया था, ख़ास तौर पर तीर्थयात्रा को ध्यान में रखकर। यह वाणिज्यिक बैंक की पूरी सेवाएँ नहीं देता, लेकिन तकाफुल और हज से जुड़ी सेवाओं में सक्रिय सहायक कंपनियों का मालिक है।

ब्रुनेई में इस्लामी बैंकिंग किस कानून से चलती है?

इस्लामी बैंक अब इस्लामिक बैंकिंग अधिनियम, अध्याय 168 के अधीन हैं, जो 2008 के इस्लामिक बैंकिंग आदेश से निकला है। पारंपरिक बैंकिंग कानून से अलग यह पाठ शरिया-अनुरूप संस्थाओं के लाइसेंस, संचालन और निगरानी की शर्तें तय करता है।

न्यूनतम पूँजी और अनिवार्य शरिया बोर्ड

लागू होते समय 2008 के आदेश ने स्थानीय इस्लामी बैंक के लिए 10 करोड़ ब्रुनेई डॉलर और विदेशी बैंक के लिए 50 करोड़ ब्रुनेई डॉलर की न्यूनतम पूँजी माँगी थी, साथ ही कम से कम तीन विद्वानों वाला शरिया सलाहकार निकाय भी अनिवार्य किया था।

दो मंज़िलों वाली शरिया निगरानी

शीर्ष पर 2006 में गठित शरिया वित्तीय पर्यवेक्षी बोर्ड है, जिसका सचिवालय केंद्रीय बैंक चलाता है और जो संदर्भ-मत तय करता है। इसके बाद हर संस्था का अपना शरिया सलाहकार निकाय होता है, जो इन्हीं मतों के आधार पर उत्पादों और अनुबंधों को मंज़ूरी देता है।

2008 से अलग आदेश के तहत तकाफुल

इस्लामी बीमा 2008 के तकाफुल आदेश के अधीन है, जो बैंकिंग नियमों से अलग है। कंपनियाँ आपसी सहायता और दान पर आधारित प्रतिभागी कोषों का प्रबंधन करती हैं, जिससे वह ग़रर और मैसिर हट जाता है जिस पर पारंपरिक व्यावसायिक बीमा को लेकर आपत्ति की जाती है।

बैंकों की नकदी लगाने के लिए छोटी अवधि के इजारा सुकूक

2006 से सरकार नियमित रूप से अल्पावधि इजारा सुकूक जारी करती है, जिनके पीछे किराये पर दी गई सार्वजनिक परिसंपत्तियाँ होती हैं। ये इस्लामी बैंकों को अतिरिक्त नकदी के लिए सुरक्षित, ब्याज-मुक्त ठिकाना देते हैं, जो तब बड़ी समस्या बनती है जब सामान्य अंतर-बैंक साधन ब्याज दर पर टिका हो।

2020 से केंद्रीय बैंक के इस्लामी बिल

2020 में केंद्रीय बैंक ने संस्थाओं की अतिरिक्त नकदी सोखने के लिए अपने इस्लामी बिल जारी करने शुरू किए। कंपनियों के इजारा सुकूक 2005 से मौजूद थे, और प्रतिभूति बाज़ार 2013 के प्रतिभूति बाज़ार आदेश के तहत नियंत्रित होता है।

मौद्रिक प्राधिकरण से केंद्रीय बैंक तक, एक ही नियामक

2011 में बना ब्रुनेई दारुस्सलाम मौद्रिक प्राधिकरण 2021 में ब्रुनेई दारुस्सलाम केंद्रीय बैंक कहलाने लगा। यह इस्लामी बैंकों, पारंपरिक बैंकों और तकाफुल को लाइसेंस देता और उनकी निगरानी करता है, ऐसी अर्थव्यवस्था में जिसकी मुद्रा सिंगापुर की मुद्रा से बराबरी पर बदली जा सकती है।

खाता खोलने या वित्त लेने से पहले क्या पूछें

पूछें कि कौन-सा अनुबंध इस्तेमाल होता है, मुराबहा, इजारा या घटती मुशारका, पूरी भुगतान अनुसूची और देरी पर होने वाले व्यवहार की जानकारी लें, और आंतरिक शरिया निकाय की राय देखें। किसी उत्पाद की अनुरूपता वही बोर्ड तय करता है, कोई विज्ञापनी लेबल नहीं।