शरीया के अनुसार आयात, निर्यात और सीमा-पार सौदों की सुरक्षा

इस्लामी अंतरराष्ट्रीय व्यापार वित्त उन तकनीकों का समूह है जिनसे बिना ब्याज के आयात, निर्यात और सीमा-पार सौदों को सुरक्षित किया जाता है, और इसमें एक देश से दूसरे देश भेजे जाने वाले वास्तविक माल के इर्द-गिर्द मुनाफ़े वाली बिक्री, अग्रिम भुगतान, एजेंसी, गारंटी और पारस्परिक बीमा को जोड़ा जाता है।

विदेशी व्यापार इस वित्त का स्वाभाविक क्षेत्र क्यों है

आयात या निर्यात का सौदा पहचाने गए माल से जुड़ा होता है, जिसके साथ बिल, लदान-पत्र और शिपमेंट की तारीख होती है। यह ठोसपन वास्तविक संपत्ति से जुड़ाव की शर्त से मेल खाता है, और अल्पकालिक इस्लामी वित्त का बड़ा हिस्सा वास्तव में माल खरीदने में ही लगता है।

वित्तपोषित आयात का चक्र

आयातक अपने बैंक से विदेशी आपूर्तिकर्ता से माल की खेप खरीदने को कहता है। बैंक विक्रेता को भुगतान करता है, परिवहन के दौरान माल का मालिक रहता है, और फिर मुनाफ़े तथा आस्थगित भुगतान के साथ उसे आयातक को बेच देता है।

स्वामित्व किस क्षण हाथ बदलता है

चुने गए इनकोटर्म्स तय करते हैं कि जोखिम विक्रेता से खरीदार को कब जाता है, जहाज़ पर, आगमन बंदरगाह पर या गोदाम में। बैंक वह जोखिम उठाने के बाद ही बेच सकता है, इसलिए व्यापारिक शर्तों और इस्लामी अनुबंध का मेल होना ज़रूरी है।

लदान-पत्र और रचनात्मक कब्ज़ा

लदान-पत्र स्वयं माल का प्रतिनिधित्व करता है: इसे अपने नाम या अपने आदेश पर रखना रचनात्मक कब्ज़ा माना जाता है। अक्सर इसी दस्तावेज़ से बैंक साबित करता है कि आयातक ग्राहक को पुनर्विक्रय करने से पहले माल उसके पास था।

सलम के ज़रिए निर्यातक का पूर्व-वित्तपोषण

कोको या कपास का निर्यातक अपने बैंक को, जो अग्रिम भुगतान करता है, बाद में सौंपी जाने वाली वर्णित मात्रा बेच सकता है। फिर बैंक एक अलग अनुबंध से वह मात्रा विदेशी खरीदार को बेचता है, और अपना दायित्व पहली सुपुर्दगी से नहीं जोड़ता।

वकाला आधार पर साख-पत्र

जब आयातक साख-पत्र की पूरी राशि स्वयं जमा करता है, तो बैंक उसके एजेंट के रूप में काम करता है और एक निश्चित सेवा शुल्क लेता है, जो न राशि पर निर्भर होता है न अवधि पर। यदि बैंक धन अग्रिम देता है, तो सौदा आमतौर पर मुराबहा या मुशारका बन जाता है।

निष्पादन गारंटी और कफ़ाला

अंतरराष्ट्रीय निविदाओं में अक्सर बैंक गारंटी माँगी जाती है। इस्लामी वित्त में कफ़ाला एक ज़मानत का वचन है जिसके बदले शुल्क लेने पर मतभेद है, और कई मानक केवल बैंक की वास्तविक प्रशासनिक लागत की वसूली की अनुमति देते हैं।

रास्ते में माल के लिए तकाफुल

किसी खेप को समुद्री या परिवहन तकाफुल से सुरक्षित किया जा सकता है, जिसमें प्रतिभागी एक साझा कोष में अंशदान देते हैं जो जहाज़ डूबने, चोरी या क्षति की भरपाई करता है। अस्थायी रूप से मालिक बैंक जोखिम उठाने की अवधि तक यह सुरक्षा माँग सकता है।

पारंपरिक वायदा अनुबंध के बिना मुद्रा जोखिम

मुद्राओं की वायदा बिक्री निषिद्ध है, क्योंकि धन का आदान-प्रदान तत्काल होना चाहिए। कुछ संस्थाएँ भविष्य की विनिमय दर तय करने के लिए वअद नामक एकतरफ़ा वचन का उपयोग करती हैं, और इसकी वैधता संरचना के विवरण और शरीया बोर्ड की राय पर निर्भर करती है।

बहुपक्षीय संस्थाओं की भूमिका

इस्लामी विकास बैंक समूह के भीतर अंतरराष्ट्रीय इस्लामी व्यापार वित्त निगम सदस्य देशों के बीच ऊर्जा, खाद्य पदार्थों और उत्पादन आदानों के आयात का वित्तपोषण करता है, प्रायः मुराबहा के ज़रिए और स्थानीय बैंकों के सहयोग से।

वर्जित वस्तुएँ और अनुपालन जाँच

शराब, सूअर का मांस और प्रतिबंधित हथियारों का वित्तपोषण किसी भी संरचना में नहीं हो सकता। इसके साथ धन-शोधन विरोधी और अंतरराष्ट्रीय प्रतिबंधों की सामान्य जाँच भी होती है, जिसे इस्लामी बैंक किसी भी अन्य वित्तीय संस्था की तरह लागू करता है।

बैंक के साथ हस्ताक्षर से पहले के प्रश्न

पूछें कि क्या बैंक सचमुच माल खरीदता है, उसका कब्ज़ा किस दस्तावेज़ पर आधारित है, कौन-से शुल्क निश्चित हैं और कौन-से समय पर निर्भर, और जहाज़ की देरी या गुणवत्ता विवाद कैसे सुलझाए जाते हैं। अंतिम संरचना को संस्था का शरीया बोर्ड स्वीकृत करता है।