हवाला: शास्त्रीय कानूनी अनुबंध से आज के धन हस्तांतरण तक

इस्लामी कानून में हवाला वह अनुबंध है जिसके द्वारा कर्ज़दार अपना कर्ज़ किसी तीसरे व्यक्ति को सौंपता है जो लेनदार को भुगतान करने के लिए राज़ी होता है; यही शब्द उन अनौपचारिक धन प्रेषण नेटवर्क के लिए भी प्रयुक्त होता है जो बिचौलियों के आपसी हिसाब से मूल्य भेजते हैं।

चार तत्व: मुहील, मुहाल, मुहाल अलैह और मुहाल बिही

मुहील वह कर्ज़दार है जो कर्ज़ सौंपता है, मुहाल वह लेनदार है जो कहीं और से भुगतान लेने को राज़ी है, मुहाल अलैह वह व्यक्ति है जो भुगतान का वचन देता है, और मुहाल बिही स्वयं कर्ज़ है। चारों स्पष्ट होने पर ही अनुबंध बनता है।

वह हदीस जिस पर अनुबंध टिका है

बुख़ारी द्वारा वर्णित एक हदीस के अनुसार पैग़ंबर ने कहा कि सक्षम व्यक्ति का भुगतान टालना अन्याय है, और जिसे किसी समृद्ध कर्ज़दार की ओर भेजा जाए उसे यह स्वीकार करना चाहिए। इसी से विधिवेत्ताओं ने हवाला की वैधता निकाली।

हस्तांतरण के लिए किसकी सहमति ज़रूरी है?

मूल कर्ज़दार की सहमति हमेशा आवश्यक है। लेनदार के मामले में मज़हब अलग हैं: हंबली मज़हब उसे सक्षम भुगतानकर्ता स्वीकार करने को बाध्य करता है, जबकि अन्य उसकी रज़ामंदी माँगते हैं। हनफ़ी मज़हब भुगतान करने वाले व्यक्ति की स्वीकृति भी आवश्यक मानता है।

वही राशि, वही मुद्रा, वही अवधि

हस्तांतरित कर्ज़ निश्चित और ज्ञात होना चाहिए, और अधिकांश विधिवेत्ता चाहते हैं कि वह प्रकार और मात्रा में उस कर्ज़ के बराबर हो जो भुगतानकर्ता पर कर्ज़दार का है। 1,000 सौंपकर 1,100 वसूलना रिबा जैसा लाभ पैदा करेगा।

पहले कर्ज़दार पर वापसी अधिकार की समाप्ति

हवाला वैध रूप से पूरा होते ही मूल कर्ज़दार मुक्त हो जाता है और लेनदार उससे दोबारा माँग नहीं कर सकता। फिर भी हनफ़ी मज़हब तब वापसी की अनुमति देता है जब दावा नष्ट हो जाए, जैसे भुगतानकर्ता दिवालिया होकर मर जाए या कर्ज़ से इनकार कर दे।

सीमित हवाला और पूर्ण हवाला

हनफ़ी विधिवेत्ता हवाला मुक़य्यदा, जो भुगतानकर्ता के पास कर्ज़दार के किसी कर्ज़ या संपत्ति से जुड़ा हो, और हवाला मुतलक़ा, जिसमें भुगतानकर्ता किसी पूर्व कर्ज़ के बिना वचन देता है, में भेद करते हैं। दूसरा रूप वास्तव में गारंटी के अधिक निकट है।

चेक, बैंक हस्तांतरण और कार्ड: आधुनिक हवाला

समकालीन विधिवेत्ता अक्सर चेक को बैंक को दिया गया हवाला आदेश और बैंक हस्तांतरण को एक खाते से दूसरे खाते में दावे का स्थानांतरण मानते हैं। यह व्याख्या यह जाँचने में मदद करती है कि वसूली की अवधि से कोई ब्याज न जुड़ा हो।

हस्तांतरण शुल्क: सेवा का भुगतान, ब्याज नहीं

धन भेजने वाला बिचौलिया अपनी सेवा के बदले निश्चित या प्रतिशत आधारित शुल्क ले सकता है। लेकिन यह शुल्क ग्राहक को दी गई किसी मोहलत के अनुसार नहीं बदलना चाहिए, वरना यह समय का मुआवज़ा बन जाएगा, जो रिबा का सार है।

मुद्रा बदलने वाला प्रेषण: पहले विनिमय

जब भेजने वाला यूरो में भुगतान करता है और राशि दिरहम में दी जानी है, तो यह मुद्रा विनिमय (सर्फ़) है जिसमें तुरंत निपटान ज़रूरी है। मानक इसे काउंटर पर पूरा करने की अनुमति देते हैं, रसीद को कब्ज़ा माना जाता है, और फिर परिवर्तित राशि भेजी जाती है।

हवालादार नेटवर्क व्यापक अर्थ में हवाला

अनौपचारिक व्यवस्था में पैसा वास्तव में यात्रा नहीं करता: बिचौलिए आपसी खाते रखते हैं और बाद में माल, अन्य प्रेषण या बैंक हस्तांतरण से उन्हें बराबर करते हैं। कानूनी रूप से हर लेन-देन में एजेंसी, उधार और कर्ज़ हस्तांतरण तीनों शामिल होते हैं।

अधिकारी अनौपचारिक नेटवर्क पर नज़र क्यों रखते हैं

FATF की सिफ़ारिश 14 के अनुसार धन या मूल्य हस्तांतरण सेवाओं को लाइसेंस प्राप्त या पंजीकृत होना चाहिए और धन शोधन विरोधी नियमों के अधीन रहना चाहिए। अपंजीकृत हवालादार कई देशों में भेजने वाले को नुकसान और कानूनी कार्रवाई के जोखिम में डालता है।

किसी बिचौलिये को पैसा सौंपने से पहले

जाँचें कि संचालक आपके देश में अधिकृत है, विनिमय दर और शुल्क पहले से बताए गए हैं, और रसीद में लाभार्थी की पहचान दर्ज है। शरीअत बोर्ड अनुबंध की अनुरूपता की पुष्टि कर सकता है, लेकिन दूसरे देश के संवाददाता की आर्थिक क्षमता की नहीं।