स्वीडन में रिबा के बिना जीवन: आवास, बचत और बीमा व्यवहार में

स्वीडन में इस्लामी वित्त समाधान वे व्यावहारिक तरीके हैं जिनसे मुस्लिम निवासी, किसी लाइसेंस प्राप्त इस्लामी बैंक के अभाव में, छाँटे गए फ़ंड, उपयुक्त बीमा और अधिकृत यूरोपीय सेवा प्रदाताओं को मिलाकर बिना ब्याज के आवास, बचत और बीमा का प्रबंध करते हैं।

स्वीडिश बाज़ार में कोई लाइसेंस प्राप्त इस्लामी बैंक नहीं

अब तक किसी भी इस्लामी ऋण संस्था को Finansinspektionen से लाइसेंस नहीं मिला है। 2000 के दशक से कई परियोजनाओं पर चर्चा हुई, पर कोई सफल नहीं हुई, और स्वीडन के बड़े बैंक लंबे समय तक कहते रहे कि उन्हें पर्याप्त माँग नहीं दिखती।

घर खरीदना सबसे बड़ी बाधा क्यों है

जो परिवार ब्याज वाले ऋण के बिना घर खरीदना चाहता है, उसे स्थानीय स्तर पर मुराबहा या इजारा की कोई पेशकश नहीं मिलती। कई लोग कड़े नियमों वाले किराया बाज़ार में किरायेदार बने रहते हैं, बड़ी अग्रिम राशि बचाते हैं या रिश्तेदारों से बिना ब्याज पारिवारिक मदद लेते हैं।

Bostadsrätt: संपत्ति के बजाय एक हिस्सा खरीदना

स्वीडन में बहुत से फ़्लैट bostadsrätt के रूप में खरीदे जाते हैं, जो एक आवास संघ के हिस्से से जुड़ा रहने का अधिकार है। इस्लामी वित्तपोषण को इसी अधिकार पर लागू होना होगा, और संघ स्वयं इमारत के लिए अक्सर ब्याज पर उधार लेता है, जिस पर कुछ विद्वान विचार करते हैं।

Lagfart और दोहरी बिक्री की कर लागत

किसी मकान के स्वामित्व पंजीकरण, यानी lagfart, पर व्यक्ति को कीमत का 1,5% चुकाना होता है। मुराबहा में पहले बैंक खरीदता है और फिर ग्राहक को बेचता है, इसलिए कर नियमों में बदलाव के बिना यह शुल्क दो बार लग सकता है और सौदा महँगा हो जाता है।

इस विषय पर Finansinspektionen ने क्या कहा

संसदीय बहसों के दौरान पूछे जाने पर प्राधिकरण ने बताया कि बैंकिंग कानून इन अनुबंधों को सीधे प्रतिबंधित नहीं करता, लेकिन बैंक स्वतंत्र रूप से अचल संपत्ति नहीं रख सकता। उसने उपभोक्ता संरक्षण और शुल्कों की कर कटौती से जुड़े सवाल भी उठाए।

ब्याज कटौती: खतरे में पड़ने वाला लाभ

स्वीडन में गृह ऋण के ब्याज पर एक निश्चित सीमा तक 30% कर छूट मिलती है। चूँकि मुराबहा का मुनाफ़ा या इजारा का किराया कानूनी रूप से ब्याज नहीं है, इसलिए दोनों को समान मानने वाले नियम के बिना ग्राहक यह लाभ खो सकता है।

ISK खाते और छाँटे गए फ़ंड से बचत

निवेश बचत खाते ISK पर हर साल उसके मूल्य के आधार पर एकमुश्त कर लगता है, न कि वास्तविक लाभ पर। इसमें इस्लामी सूचकांकों पर आधारित फ़ंड या ETF रखे जा सकते हैं, जिन्हें स्वीडिश ऑनलाइन ब्रोकरों से खरीदा जाता है।

प्रीमियम पेंशन में फ़ंड का चुनाव

स्वीडन की सार्वजनिक पेंशन का एक हिस्सा बचतकर्ता द्वारा चुने गए फ़ंड में निवेश होता है। शराब, हथियार या जुए को बाहर रखने वाले नैतिक फ़ंड चुने जा सकते हैं, लेकिन उनके नियम ध्यान से पढ़ें, क्योंकि नैतिक बहिष्करण और शरिया अनुपालन हमेशा एक जैसे नहीं होते।

मुसलमानों के लिए बनाया गया अंतिम संस्कार बीमा

2000 के दशक के मध्य में बीमा कंपनी Folksam ने स्वीडन की मुस्लिम परिषद के साथ मिलकर इस्लामी रीति के अनुरूप अंतिम संस्कार बीमा और एक नैतिक फ़ंड विकसित किया। उसने एक अनुकूल ऋण पेशकश पर भी विचार किया, जो साझेदार बैंक न मिलने से छोड़ दी गई।

तकाफुल या पारस्परिक बीमा: वास्तव में क्या मौजूद है

स्वीडन में कोई तकाफुल ऑपरेटर स्थापित नहीं है। स्वीडिश पारस्परिक बीमा कंपनियाँ, जिनका अधिशेष सदस्यों को लौटता है, कुछ लोगों को व्यावसायिक बीमा की तुलना में तकाफुल की सहकारी भावना के अधिक निकट लगती हैं, पर उनके निवेश प्रायः छाँटे हुए नहीं होते।

किसी अन्य यूरोपीय देश के सेवा प्रदाता का उपयोग

यूरोपीय पासपोर्ट व्यवस्था के कारण किसी दूसरे सदस्य देश में लाइसेंस प्राप्त बैंक या प्लेटफ़ॉर्म स्वीडिश ग्राहकों को सेवा दे सकता है। अनुबंध से पहले Finansinspektionen के रजिस्टर में उसकी अधिसूचना, अनुबंध की भाषा और विवाद की स्थिति में सक्षम न्यायालय की जाँच करें।

चालू खाते और जमा पर मिलने वाला ब्याज जिसे शुद्ध करना है

स्वीडिश खाते अक्सर शेष राशि पर ब्याज देते हैं। कुछ ग्राहक बिना प्रतिफल वाला खाता चुनते हैं या मिला हुआ ब्याज किसी धर्मार्थ कार्य में दे देते हैं। सार्वजनिक जमा गारंटी लागू रहती है, चाहे खाताधारक ब्याज स्वीकार करे या नहीं।