लीबिया: बैंकिंग व्यवस्था इस्लामी वित्त की ओर कैसे मुड़ रही है

लीबिया में इस्लामी बैंक वे संस्थान, शाखाएँ या खिड़कियाँ हैं जिन्हें लीबिया का केंद्रीय बैंक ऐसी बैंकिंग सेवाएँ देने का लाइसेंस देता है जो शरिया के विरुद्ध न हों, और जो एक केंद्रीय शरिया बोर्ड तथा हर बैंक के अपने बोर्ड के अधीन रहते हैं।

2012 का क़ानून 46 और 2005 के बैंकिंग क़ानून का पुनर्लेखन

2012 का क़ानून 46 बैंकों से संबंधित 2005 के क़ानून संख्या 1 में संशोधन करता है और उसमें इस्लामी बैंकिंग पर एक पूरा अध्याय जोड़ता है। इसमें इस गतिविधि को ऐसी विधियों से बैंकिंग सेवाएँ देना बताया गया है जो इस्लामी शरिया के विपरीत न हों।

काम करने के तीन अनुमत रूप

पाठ स्वतंत्र इस्लामी बैंक, अलग लेखा वाली समर्पित शाखा या किसी पारंपरिक शाखा के भीतर खिड़की के रूप में काम करने की अनुमति देता है। यह चुनाव तय करता है कि धन कैसे अलग रखा जाएगा और ग्राहक के लिए पेशकश कितनी स्पष्ट होगी।

केंद्रीय बैंक में केंद्रीय शरिया बोर्ड

क़ानून केंद्रीय बैंक में एक केंद्रीय शरिया बोर्ड बनाता है, जिसमें इस्लामी विधि के कम से कम पाँच विशेषज्ञ और विधि, अर्थशास्त्र तथा बैंकिंग के तीन जानकार होते हैं। इसके निर्णय इस्लामी बैंकिंग करने वाले हर संस्थान पर बाध्यकारी हैं।

हर संस्थान के अपने शरिया बोर्ड

हर इस्लामी बैंक को फ़िक़्ह में दक्ष कम से कम तीन सदस्यों का बोर्ड नियुक्त करना होता है, जो केंद्रीय बैंक के रजिस्टर में दर्ज हों। यह बोर्ड वित्तपोषण अनुबंधों को मंज़ूरी देता है और रोज़मर्रा के कामकाज में उनके निष्पादन पर नज़र रखता है।

क़ानून किन अनुबंधों का नाम लेता है?

पाठ स्पष्ट रूप से मुराबहा, मुदारबा, मुशारका, इजारा, इस्तिस्ना और सलम का उल्लेख करता है। यह सूची लाभ-मार्जिन वाली बिक्री, लाभ-हानि साझेदारी, पट्टे और वस्तुओं के निर्माण या आस्थगित सुपुर्दगी के अनुबंधों को समेटती है।

पारंपरिक बैंकों का रूपांतरण

कोई पारंपरिक बैंक अलग विभाग बनाकर और केंद्रीय बैंक की स्वीकृति लेकर इस्लामी बैंक में बदल सकता है। क़ानून लागू होने से पहले खुली इस्लामी खिड़कियों या शाखाओं को 2012 के अंत तक इसके अनुरूप होना था।

2013 का क़ानून संख्या 1 और ब्याज पर प्रतिबंध

2013 की शुरुआत में पारित क़ानून संख्या 1 ब्याज आधारित लेनदेन पर रोक लगाता है। यह व्यक्तियों पर तुरंत लागू हुआ, जबकि कंपनियों और अन्य विधिक संस्थाओं को अपने लेनदेन बदलने के लिए 2015 की शुरुआत तक समय दिया गया।

लागू करना क्यों टाला गया?

2015 में प्रतिनिधि सभा ने क़ानून संख्या 7 पारित किया, जिसने विधिक संस्थाओं पर इसके लागू होने को 2020 तक टाल दिया। देश के पश्चिम में अदालतें अक्सर इस सभा के क़ानूनों को कम महत्व देती हैं, जिससे लंबी क़ानूनी अनिश्चितता बनी हुई है।

2019 में सर्वोच्च न्यायालय ने क्या तय किया

16 जून 2019 के एक निर्णय में सर्वोच्च न्यायालय ने माना कि 2013 का क़ानून ऋण लेनदेन पर लागू होता है, उनका नाम चाहे जो हो, न कि वाणिज्यिक विवादों में दीवानी संहिता द्वारा तय विलंब ब्याज पर।

मिश्रित उत्पादों के सामने ग्राहक

क़ानून द्वारा तय रूपांतरण और अभी अधूरी व्यवहारिक स्थिति के बीच, ग्राहक को ऐसी शाखा में मुराबहा की पेशकश मिल सकती है जो मोटे तौर पर पारंपरिक ही है। तब उसे जाँचना चाहिए कि बैंक दोबारा बेचने से पहले वस्तु सचमुच ख़रीदता है।

तरलता और पुनर्वित्त: सबसे कमज़ोर कड़ी

स्थानीय सुकूक बाज़ार और पर्याप्त विकसित अनुरूप अंतर-बैंक साधनों के अभाव में लीबियाई इस्लामी बैंक के पास अल्पकालिक अधिशेष लगाने के बहुत कम साधन हैं। यह बाधा उसके द्वारा दिए जा सकने वाले वित्त की अवधि और मात्रा को सीमित करती है।

हस्ताक्षर से पहले पूछे जाने वाले प्रश्न (लीबियाई बैंक)

पूछिए कि पेशकश किसी इस्लामी बैंक, शाखा या खिड़की से है, किस शरिया बोर्ड ने उसे मंज़ूरी दी और भुगतान में देरी को कैसे संभाला जाता है। अनुरूपता का आकलन वही बोर्ड करता है, केवल व्यावसायिक नाम नहीं।