लेबनान अपने इस्लामी बैंकों का नियमन कैसे करता है?

लेबनान में इस्लामी वित्त का अर्थ उन बैंकों की गतिविधि है जिन्हें बांके दु लिबान ने 2004 के क़ानून 575 के तहत लाइसेंस दिया है और जो अपने शरिया पर्यवेक्षी बोर्ड की निगरानी में, बिना ब्याज, शरिया के अनुसार जमा लेते और वित्त देते हैं।

फ़रवरी 2004 के क़ानून 575 से शुरुआत क्यों हुई?

2004 से पहले लेबनानी बैंकिंग क़ानून में ब्याज न लेने वाले संस्थान के लिए कोई दर्जा नहीं था। फ़रवरी 2004 में लागू क़ानून 575 बांके दु लिबान को इस्लामी बैंकों को विशेष लाइसेंस देने की अनुमति देता है, जिन पर अन्य बैंकों जैसे सामान्य विवेकपूर्ण नियम लागू होते हैं।

न्यूनतम पूंजी और शेयरों की संरचना

क़ानून कम से कम 2 करोड़ डॉलर की पूंजी और प्रति शेयर 100 डॉलर का अंकित मूल्य माँगता है। केवल पूर्ण विकसित संस्थान ही काम कर सकते हैं; पाठ में किसी पारंपरिक बैंक के भीतर खुली साधारण इस्लामी खिड़कियों का प्रावधान नहीं है।

निवेश जो लेबनान में ही रहने चाहिए

इस्लामी बैंकों को अपनी परिसंपत्तियों का कम से कम आधा हिस्सा स्थानीय निवेश और प्लेसमेंट के रूप में लेबनान में रखना होता है। निवेश जमाओं की न्यूनतम अवधि छह महीने है, जो मुदारबा के लाभ-हानि साझेदारी तर्क से मेल खाती है।

हर बैंक का एक शरिया बोर्ड, कोई केंद्रीय निकाय नहीं

बहरीन या सूडान के विपरीत लेबनान ने कोई राष्ट्रीय शरिया प्राधिकरण नहीं बनाया। हर बैंक एक बोर्ड नियुक्त करता है, जिसमें आम तौर पर इस्लामी विधि और बैंकिंग के तीन विशेषज्ञ होते हैं, और जो निदेशक मंडल व आम सभा को सार्वजनिक वार्षिक रिपोर्ट देता है।

इस्लामी बैंकों के लिए केंद्रीय बैंक की समिति

बांके दु लिबान ने इन संस्थानों का नियामक ढाँचा तय करने के लिए एक समिति बनाई: अनिवार्य आरक्षित निधि, निवेश खातों का व्यवहार और शासन व्यवस्था। हर बैंक के भीतर एक स्वतंत्र शरिया लेखा-परीक्षक और एक शासन समिति इस व्यवस्था को पूरा करते हैं।

2004 के बाद उभरे संस्थान

लेबनानी इस्लामिक बैंक को 2005 में स्थानीय रूप से लाइसेंस पाने वाला पहला इस्लामी बैंक बताया जाता है। इसके बाद अन्य आए, अक्सर लेबनानी या खाड़ी समूहों की सहायक कंपनियाँ, जैसे ब्लॉम डेवलपमेंट बैंक, अल बराका और अरब फाइनेंस हाउस, जो आधिकारिक सूची में इस्लामी बैंक के रूप में दर्ज है।

अचल संपत्ति एक अड़चन क्यों है?

सट्टेबाज़ी रोकने के लिए केंद्रीय बैंक इस्लामी बैंकों को सीधे अचल संपत्ति में निवेश से रोकता है, और बड़ी परियोजनाओं के लिए उसकी मंज़ूरी के साथ मंत्रिपरिषद का आदेश भी चाहिए। जबकि अचल संपत्ति का इजारा और मुराबहा ठीक यही माँगते हैं कि बैंक संपत्ति का मालिक हो।

मुराबहा बिक्री पर दोहरा कर

मुराबहा में बैंक संपत्ति ख़रीदता है और फिर ग्राहक को बेचता है, यानी स्वामित्व का दो बार हस्तांतरण। कर तटस्थता के बिना हर हस्तांतरण पर शुल्क और मूल्य वर्धित कर लग सकता है, जिससे उत्पाद एक ही विलेख वाले पारंपरिक ऋण से महँगा हो जाता है।

निवेश के लिए संप्रभु सुकूक का अभाव

पारंपरिक बैंक अपनी नकदी ट्रेज़री बिलों में लगाते हैं, जिन्हें ब्याज के कारण इस्लामी बैंक नहीं रख सकते। क्षेत्र के प्रतिभागियों के अनुसार राज्य की संपत्ति पर निजी स्वामित्व रोकने वाला क़ानून सार्वजनिक परिसंपत्तियों पर आधारित सुकूक बनाने में बाधक है।

2019 में शुरू हुए बैंकिंग संकट के प्रभाव

लेबनान के वित्तीय पतन ने विदेशी मुद्रा जमाओं तक पहुँच रोक दी और पूरे तंत्र को कमज़ोर किया। इस्लामी बैंक के लिए प्रश्न विशेष है: निवेश खातों के घाटे लाभ-हानि साझेदारी में आते हैं, जबकि चालू खाते गारंटीशुदा देनदारी बने रहते हैं।

अनुरूप खाता खोलने से पहले क्या जाँचें

बचतकर्ता को बिना ब्याज ऋण पर आधारित चालू खाते और घाटे के जोखिम वाले निवेश खाते में अंतर करना चाहिए। शरिया बोर्ड की नवीनतम रिपोर्ट, लाभ-बँटवारे का अनुपात और बैंक द्वारा निकासी पर लगाई गई सीमाओं की नीति पढ़ना समझदारी है।

कौन से सुधार तस्वीर बदल सकते हैं?

पेशेवर अक्सर तीन मुद्दे गिनाते हैं: दोहरी बिक्री पर कर तटस्थता, सरकारी सुकूक के लिए क़ानूनी ढाँचा और भूमि नियमों में लचीलापन। इन बदलावों के बिना अनुरूप उत्पाद महँगे ही रहेंगे, चाहे लेबनानी ग्राहकों की माँग कितनी भी हो।