इस्लामी चालू खाता माँग पर देय जमा खाता है, जिसका उपयोग वेतन पाने, भुगतान करने और नकद निकालने के लिए होता है, और जिसकी शेष राशि क़र्ज़ या वदीआ अनुबंध के तहत बैंक को सौंपी जाती है, बिना ग्राहक को ब्याज दिए और बिना ओवरड्राफ्ट पर ब्याज लिए।
क्या खाताधारक बैंक को अपना पैसा उधार देता है?
क़ानूनी रूप से अधिकांश मामलों में हाँ: शेष राशि क़र्ज़ है, यानी माँगने पर लौटाया जाने वाला ब्याज-मुक्त ऋण। बैंक उसका मालिक बन जाता है, उसका उपयोग कर सकता है और उतनी ही राशि लौटाने को बाध्य है। ऋणदाता के पक्ष में तय किया गया कोई भी लाभ रिबा होगा।
वदीआ यद ज़मानह: अमानत से गारंटी तक
कुछ बैंक खाते को वदीआ कहते हैं: मूल रूप से यह केवल सुरक्षित रखने की अमानत है, पर जैसे ही रखवाले को धन उपयोग करने की अनुमति मिलती है, यह यद ज़मानह बन जाती है। तब नुकसान का जोखिम बैंक उठाता है और पूरी वापसी की गारंटी देता है।
शेष राशि पर कोई ब्याज क्यों नहीं मिलता
चूँकि मूलधन की गारंटी है, पहले से तय कोई भी प्रतिफल इस ऋण को सूदख़ोरी वाले लेनदेन में बदल देगा। इसलिए ग्राहक सुरक्षा और अपने पैसे तक हर समय पहुँच के बदले शून्य प्रतिफल स्वीकार करता है, जैसा कई पारंपरिक चालू खातों में भी होता है।
हिबा: ऐसा उपहार जिसका वादा नहीं किया जा सकता
बैंक कभी-कभी खाताधारकों को हिबा नामक उपहार दे सकता है। यह तब तक जायज़ है जब तक यह अनुबंध का हिस्सा न हो और इतना नियमित न हो कि उसकी अपेक्षा होने लगे; अन्यथा यह छिपा हुआ ब्याज बन जाएगा। कई बैंक इससे पूरी तरह बचते हैं।
बैंक माँग पर देय जमाओं को कहाँ निवेश करता है?
जुटाया गया धन शरीअत-अनुरूप गतिविधियों को वित्तपोषित करता है: घर के लिए मुराबहा, वाहनों का इजारा, व्यावसायिक वित्त या कमोडिटी मुराबहा के ज़रिए अंतर-बैंक निवेश। इसे ब्याज वाले ऋणों या शराब, हथियार और जुए जैसे बहिष्कृत क्षेत्रों में नहीं लगाया जा सकता।
खाता रखरखाव शुल्क और सशुल्क सेवाएँ
इस्लामी बैंक मासिक शुल्क ले सकता है और अंतरराष्ट्रीय अंतरण, चेकबुक या काग़ज़ी विवरण के लिए पैसे वसूल सकता है। ये शुल्क किसी सेवा का पारिश्रमिक हैं; ये ऋणात्मक शेष की राशि या अवधि के साथ नहीं बढ़ने चाहिए।
खाता ऋणात्मक हो जाए तो क्या होता है?
अधिकांश इस्लामी बैंक ओवरड्राफ्ट नहीं देते। अनजाने में हुआ ऋणात्मक शेष, जैसे किसी स्वचालित कटौती के बाद, ब्याज पैदा नहीं करता। बैंक इस घटना के लिए एक तय प्रशासनिक शुल्क ले सकता है और उसका कुछ हिस्सा दान में दे सकता है।
रोज़मर्रा में स्वचालित कटौती, अंतरण और चेक
खाता पारंपरिक खाते की तरह ही चलता है: वेतन जमा, बिलों की स्वचालित कटौती, तत्काल अंतरण और डेबिट कार्ड। अंतर अनुबंध और धन के उपयोग में है, भुगतान के साधनों में नहीं, इसलिए पारंपरिक बैंक से यहाँ आना आसान रहता है।
यूनाइटेड किंगडम में जमा सुरक्षा
यूनाइटेड किंगडम में PRA और FCA से अधिकृत इस्लामी बैंक भी अन्य बैंकों की तरह जमा गारंटी योजना के दायरे में आते हैं। इसलिए बैंक के विफल होने पर खाताधारक को लागू सीमा तक वही वैधानिक सुरक्षा मिलती है।
इस्लामी बैंकों की तरलता और केंद्रीय बैंक की भूमिका
बैंक को माँग पर देय जमाएँ किसी भी समय लौटाने में सक्षम होना चाहिए। ब्याज वाले निवेशों के बिना ब्रिटिश इस्लामी बैंकों के पास साधन कम थे; वर्ष 2020 के अंत में घोषित बैंक ऑफ़ इंग्लैंड की ब्याज-मुक्त जमा सुविधा अब उन्हें अनुरूप तरलता भंडार देती है।
संयुक्त, व्यावसायिक और नाबालिगों के खाते
इस्लामी बैंक अक्सर कई रूप पेश करते हैं: दंपती के लिए संयुक्त खाता, स्वरोज़गार और कंपनियों के लिए व्यावसायिक खाता, माता-पिता द्वारा संचालित युवा खाता। मूल अनुबंध क़र्ज़ या वदीआ ही रहता है; केवल पात्रता शर्तें और शुल्क बदलते हैं।
वेतन स्थानांतरित करने से पहले माँगे जाने वाले दस्तावेज़
ऐसी शर्तें माँगें जिनमें खाते का क़ानूनी अनुबंध, शुल्क सूची, ऋणात्मक शेष पर नीति और शरीअत बोर्ड की राय दी गई हो। यह भी पुष्टि करें कि संस्था विधिवत अधिकृत है और देश की जमा गारंटी योजना में शामिल है।
विशेष बाहरी स्रोत
बैंक ऑफ़ इंग्लैंड वहाँ अन्य बातों के साथ उस ब्याज-मुक्त जमा सुविधा का वर्णन करता है जो उसने इस्लामी बैंकों के लिए शरीअत-अनुरूप ढंग से तरलता रखने हेतु खोली।