ऑस्ट्रिया में रिबा के बिना जीवन: खाते, आवास और संभव निवेश

ऑस्ट्रिया में इस्लामी वित्त समाधान वे व्यावहारिक साधन हैं जिनसे कोई निवासी बिना ब्याज के अपना धन संभाल सकता है, जैसे निश्चित शुल्क वाला खाता, छाँटे गए शेयर फ़ंड, सूचीबद्ध सुकूक या संरचित वित्तपोषण, और ये सब FMA की सामान्य निगरानी में आते हैं।

कोई अलग इस्लामी बैंकिंग क्षेत्र नहीं

2011 में एक संसदीय प्रश्न के उत्तर में वित्त मंत्रालय ने कहा था कि ऑस्ट्रिया में कोई अलग इस्लामी वित्तीय क्षेत्र ज्ञात नहीं है। विदेशी समूहों से जुड़े कुछ संस्थान वहाँ सामान्य उत्पाद ही देते थे, जो सामान्य बैंकिंग क़ानूनों के अधीन थे।

FMA सभी पर एक जैसे नियम लागू करता है

वित्तीय बाज़ार प्राधिकरण के पास इस्लामी लाइसेंस की कोई श्रेणी नहीं है। जमा स्वीकार करने या ऋण देने की हर गतिविधि के लिए सामान्य बैंकिंग लाइसेंस चाहिए, और बिना अनुमति धन जुटाने पर अवैध बैंकिंग के रूप में कार्रवाई होती है, चाहे उस पर कोई भी धार्मिक नाम लगा हो।

अमाना खाता: ऑस्ट्रिया का पहला प्रयोग

फ़रवरी 2016 में BAWAG PSK ने वियना में एक पायलट चालू खाता शुरू किया, जिसमें न जमा पर ब्याज था न उधार पर, बल्कि निश्चित शुल्क लिए जाते थे। इस पर भरोसा करने से पहले बैंक से पूछें कि क्या यह प्रस्ताव अब भी उपलब्ध है और किन शर्तों पर।

अक्सर सामान्य चालू खाता ही क्यों पर्याप्त है

सामान्य चालू खाता आम तौर पर कोई ब्याज नहीं देता और केवल ओवरड्राफ़्ट की स्थिति में समस्या बनता है। ओवरड्राफ़्ट सुविधा बंद करवाना और कार्ड के परिक्रामी ऋण से बचना ही अधिकांश परिवारों के लिए रोज़मर्रा में रिबा से संपर्क को काफ़ी घटा देता है।

जमा सुरक्षा यूरोपीय नियम के अनुसार

ऑस्ट्रियाई खाते की जमा राशि, पूरे यूरोपीय संघ की तरह, प्रति जमाकर्ता प्रति बैंक 1,00,000 यूरो तक सुरक्षित है। लेकिन लाभ-साझेदारी वाला ऐसा उत्पाद जिसे जमा नहीं बल्कि निवेश के रूप में संरचित किया गया हो, इस सुरक्षा से बाहर हो सकता है।

ब्याज वाले ऋण के बिना घर का वित्तपोषण

स्थानीय स्तर पर आवास के लिए मुराबहा या इजारा उपलब्ध न होने से परिवार अक्सर अधिक समय तक बचत करते हैं, परिवार के साथ मिलकर ख़रीदते हैं या रिश्तेदारों के बीच निजी वित्तपोषण का सहारा लेते हैं। किसी पेशेवर के साथ की गई हर किस्त-बिक्री ऑस्ट्रियाई उपभोक्ता ऋण क़ानून के अधीन रहती है।

दोहरी हस्तांतरण लागत संपत्ति मुराबहा में बाधा

मुराबहा में वित्तदाता को पहले संपत्ति ख़रीदनी और फिर बेचनी होती है, जिससे ख़रीद की लागत और भूमि रजिस्टर में पंजीकरण शुल्क दो बार लग सकते हैं। यही अतिरिक्त लागत आंशिक रूप से बताती है कि ऑस्ट्रिया में कोई मानकीकृत इस्लामी आवास उत्पाद क्यों नहीं है।

यूरोप में बेचे जाने वाले अनुरूप फ़ंड से निवेश

शरिया छँटाई वाले शेयर फ़ंड, जो यूरोपीय संघ के अन्य देशों में अधिकृत हैं, यूरोपीय पासपोर्ट व्यवस्था के तहत ऑस्ट्रिया में बेचे जा सकते हैं। जाँचें कि वे स्थानीय वितरण के लिए अधिसूचित हैं, और निवेश से पहले मुख्य सूचना दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

प्रतिभूति खाते से सुकूक ख़रीदना

कुछ सरकारी और कंपनी सुकूक यूरोपीय एक्सचेंजों पर सूचीबद्ध हैं और किसी ब्रोकर के माध्यम से ख़रीदे जा सकते हैं। न्यूनतम राशि अक्सर ऊँची होती है, और मूल संरचना की जाँच ज़रूरी है, क्योंकि हर सुकूक परिसंपत्ति पर वास्तविक अधिकार हस्तांतरित नहीं करता।

कराधान: कोई विशेष व्यवस्था नहीं

मंत्रालय ने पुष्टि की कि इस्लामी उत्पादों पर वही कर दायित्व लागू होते हैं जो अन्य सभी पर। इसलिए मुदारबा से मिला लाभ या अनुरूप फ़ंड का लाभांश ऑस्ट्रियाई क़ानून में उसके वर्गीकरण के अनुसार कर योग्य है, जिसकी पुष्टि किसी कर सलाहकार से करानी चाहिए।

एक राष्ट्रीय मानक जो मसौदा ही रह गया

ONR 142001 नामक एक तकनीकी नियम का मसौदा इस्लाम-अनुरूप वित्तीय उत्पादों के लिए आवश्यकताएँ तय करने के उद्देश्य से तैयार किया गया था। मंत्रालय वित्तीय बाज़ार क़ानून के संदर्भ में इसकी समीक्षा कर रहा था, और यह ग्राहक के लिए कोई विशेष क़ानूनी सुरक्षा नहीं बनाता।

हस्ताक्षर से पहले पूछे जाने वाले प्रश्न (ऑस्ट्रिया)

पूछें कि किस शरिया बोर्ड ने किन AAOIFI मानकों के आधार पर उत्पाद को मंज़ूरी दी, क्या संस्था FMA से अधिकृत है या किसी अन्य देश से पासपोर्ट के ज़रिये काम कर रही है, और क्या आपका पैसा गारंटीकृत जमा है या घाटे के जोखिम वाला निवेश।