الادخار والاستثمار وتملك السكن في النرويج دون مصرف إسلامي

حلول المالية الإسلامية في النرويج ترتيبات عملية لا منتجات مصرفية، فبغياب مؤسسة متوافقة يجمع المقيمون بين الادخار الشخصي ودعم الأسرة وصناديق المؤشرات الإسلامية المدرجة في أوروبا واختيارات حذرة في الحسابات والتقاعد والميراث.

ما الذي يجده المقيم فعلا في السوق المحلية

لا يقدم أي مصرف نرويجي المرابحة أو الإجارة أو حساب استثمار قائما على المضاربة. ولذلك تعتمد الخيارات المتاحة على التنظيم الشخصي وعلى منتجات مالية عادية تختار بعناية، لا على عرض جاهز يحمل وصف التوافق مع الشريعة.

شراء مسكن دون قرض مصرفي

تجمع بعض الأسر الدفعة الأولى على مدى سنوات، أو تشتري بالاشتراك مع أقارب، أو تبدأ بعقار أرخص خارج المدن الكبرى. وتبقى الشقة التعاونية مسألة دقيقة لأنها تتضمن غالبا حصة من دين جماعي بفائدة.

حلقات الادخار الدورية بين المعارف

في الجالية الباكستانية تجمع ما تسمى الكميتي مثلا عشرة أشخاص يدفع كل منهم 5000 كرونة شهريا، ويتسلم أحدهم كل شهر 50000 كرونة. وتقوم هذه الآلية الخالية من الفائدة على الثقة وحدها دون حماية قانونية عند التخلف عن الدفع.

توثيق القرض العائلي كتابة

يستحق القرض الحسن بين الأقارب سند دين مؤرخا يحدد المبلغ وجدول السداد، وهو ما يوافق التوجيه القرآني بكتابة الدين. وقد ألغت النرويج ضريبة الإرث والهبة عام 2014، مما ييسر الدعم العائلي.

صناديق مؤشرات إسلامية مدرجة في أوروبا ومتاحة من أوسلو

تتبع صناديق مؤشرات مدرجة في أوروبا مؤشرات أسهم إسلامية تستبعد المصارف والخمور والقمار وتحد من مديونية الشركات المختارة. ويمكن شراؤها عبر وسطاء إلكترونيين، مع ضرورة مراجعة وثيقة المعلومات الأساسية ووجود هيئة شرعية.

حساب ادخار الأسهم وحدوده

يتيح حساب ASK المتاح منذ 2017 تأجيل الضريبة على الأرباح ما دام المال مستثمرا. ويمكن إدراج صندوق أسهم إسلامي فيه إذا تجاوزت حصة الأسهم 80 في المئة، أما صندوق الصكوك فيعامل كصندوق دخل ثابت ويستبعد.

تطهير الأرباح والدخل المشتبه

قد تحقق حتى الشركة المنتقاة جزءا صغيرا من إيراداتها من أنشطة غير متوافقة أو من فوائد على سيولتها. ويحسب كثير من المستثمرين هذه النسبة من تقارير الصندوق ويتصدقون بالمبلغ المقابل دون احتسابه من الزكاة.

التقاعد المهني: اختيار ملف الاستثمار

منذ 2006 يلزم صاحب العمل بالمساهمة في تقاعد مهني إلزامي. وكثيرا ما يختار الموظف بين عدة ملفات استثمارية، ونادرا ما يتوفر خيار إسلامي، لكن يمكن طلب ملف يستثمر بكثافة في أسهم عالمية منتقاة وفق معايير أخلاقية.

الحسابات الجارية والفوائد الدائنة

تدفع المصارف النرويجية عادة فوائد على الودائع. ويمكن للعميل تفضيل حساب بلا عائد أو بعائد ضئيل جدا، أو التصدق بالفوائد المقبوضة دون الانتفاع بها، وهو حل تقبله هيئات شرعية كثيرة عند انعدام البديل.

تأمينات إلزامية دون عرض تكافلي

تأمين المسؤولية المدنية على السيارات إلزامي، ولا توجد في البلاد شركة تكافل مرخصة. ويجيز كثير من العلماء التأمين التقليدي حين يفرضه القانون، أما تأمين المسكن أو الحياة فتختلف فيه الآراء، وتقرر كل أسرة مع مرجعها الديني.

الوصية والحصة المحفوظة للأبناء

يحفظ قانون الميراث لعام 2019 للأبناء ثلثي التركة بحد أقصى يعادل خمسة عشر ضعف المبلغ الأساسي للضمان الاجتماعي لكل ابن، وتتساوى فيها البنات والأبناء. ولا يمكن للوصية تنظيم قسمة شرعية إلا في الجزء الحر من التركة.

هل يمكن اللجوء إلى مصرف إسلامي أجنبي؟

يحق لمصرف من دولة أخرى في المنطقة الاقتصادية الأوروبية تقديم خدماته في النرويج بنظام جواز المرور، لكن لا يعرف أن أيا منها يقدم هناك تمويلا إسلاميا. وتشترط المصارف الإسلامية البريطانية عادة أن يكون السكن والعقار في المملكة المتحدة.