يقوم التمويل الإسلامي في غينيا أساسا على البنك الإسلامي الغيني الذي تأسس في كوناكري عام 1983، ويطبق عقودا متوافقة مع الشريعة تحت رقابة البنك المركزي لجمهورية غينيا مثل أي بنك مرخص.
اتفاق عام 1981 بين الدولة ودار المال الإسلامي
انطلق المشروع من اتفاقية وقعت في أكتوبر 1981 بين الحكومة الغينية ودار المال الإسلامي، وهي شركة قابضة مالية إسلامية تأسست في العام نفسه. وكانت غينيا، العضو في منظمة التعاون الإسلامي، تبحث آنذاك عن رؤوس أموال عربية.
مرسوم عام 1983 وافتتاح في كوناكري
أنشئ البنك بمرسوم صدر في مارس 1983، ثم افتتح في الخامس من مايو من العام نفسه. وبذلك يعد من أوائل البنوك الإسلامية في غرب أفريقيا، في وقت كانت الدولة لا تزال تهيمن على القطاع المصرفي الغيني.
شبكة إقليمية مرتبطة بتمويل أفريقيا
ينتمي البنك الإسلامي الغيني إلى مجموعة إقليمية هي تمويل أفريقيا القابضة، التي تضم أيضا بنوكا إسلامية في السنغال والنيجر. ويتيح هذا الارتباط تبادل الإجراءات والحوكمة الشرعية والخبرة في عقود تمويل التجارة.
لماذا اجتذب غرب أفريقيا مستثمري الخليج
في مطلع الثمانينيات أرادت دار المال الإسلامي أن تثبت أن البنك الخالي من الفائدة يمكن أن ينجح خارج الخليج. وكانت دول ذات أغلبية مسلمة وضعيفة الانتشار المصرفي مثل غينيا سوقا يوجد فيها طلب قائم على الخدمات المتوافقة.
بنك يخضع للقانون المصرفي العام
لا تنتمي غينيا إلى الاتحاد النقدي لغرب أفريقيا، ولها عملتها الخاصة وهي الفرنك الغيني. ويرخص البنك المركزي للبنك الإسلامي الغيني ويراقبه مثل البنوك التقليدية، مع متطلبات رأس المال والإفصاح نفسها.
الاحتياطي الإلزامي والنسب الاحترازية
تطبق نسب الملاءة والسيولة وتركز المخاطر دون تكييف خاص معروف. ومع ذلك يجب على البنك الإسلامي الوفاء بها بميزانية تتكون من بضائع ممولة بالمرابحة ومساهمات، مما يعقد قياس المخاطر.
صعوبة الوصول إلى إعادة التمويل من البنك المركزي
تقوم أدوات إعادة التمويل المعتادة وأذون الخزانة الغينية على سعر فائدة. وفي غياب أداة متوافقة مثل الصكوك السيادية يحتفظ البنك الإسلامي بسيولة معطلة أكبر، ويصعب عليه الاقتراض في أوقات الضغط.
الفرنك الغيني والثمن الثابت في المرابحة
في المرابحة يحدد الهامش منذ البداية ولا يجوز تعديله أثناء العقد. ومع التضخم المرتفع غالبا في غينيا، يدمج البنك هذا الخطر في الهامش الأولي أو يقصر مدة التمويل على بضعة أشهر.
تجار كوناكري وتمويل المخزون
يخدم معظم النشاط التجارة، إذ يطلب مستورد الأرز أو الإسمنت أو الأقمشة من البنك شراء البضاعة ثم يشتريها منه بهامش يدفع عند الاستحقاق. ويجسد سوق مدينة الكبير في كوناكري هذه الفئة من التجار.
الحسابات الجارية وودائع الاستثمار
يودع العملاء أموالهم في حسابات جارية بلا عائد يضمنها البنك، أو في حسابات استثمار قائمة على المضاربة. ويرتبط عائد هذه الأخيرة بالأرباح المحققة، ولا يكون رأس المال مضمونا تعاقديا وفق معايير هيئة المحاسبة والمراجعة.
بنى تحتية غينية يمولها البنك الإسلامي للتنمية
بصفتها عضوا في البنك الإسلامي للتنمية، تحصل غينيا على تمويل لمشاريع عامة بعقود مثل الاستصناع والإجارة، لا سيما في البنية التحتية. وتمر هذه العمليات عبر الدولة ولا تعني الأفراد مباشرة.
ما الذي ما زال ينقص السوق الغينية
حسب ما نعلم، لا يوجد إطار تنظيمي خاص بالنوافذ الإسلامية ولا سوق للصكوك ولا عرض تكافلي منظم. وسيعتمد التطور على قواعد خاصة من البنك المركزي وأدوات سيولة متوافقة وتدريب أفضل للموظفين.
مصدر خارجي متخصص
ينشر البنك المركزي لجمهورية غينيا اللوائح المصرفية وقائمة المؤسسات المرخصة وتقاريره السنوية عن القطاع المالي الغيني.