يُسمى التمويل الإسلامي في تركيا تمويل المشاركة، ويقوم على بنوك مشاركة ترخصها هيئة تنظيم ومراقبة المصارف وتشرف عليها، تجمع حسابات مشاركة في الأرباح وتموّل بالبيع أو الإجارة أو الشراكة بدل القروض بفائدة.
لماذا بنوك المشاركة وليس البنوك الإسلامية؟
في دولة علمانية بنص الدستور يتجنب المعجم الرسمي الإشارات الدينية. فالنصوص تتحدث عن العمل المصرفي التشاركي وعن العمل المصرفي بلا فائدة للدلالة على النشاط المتوافق مع الشريعة.
1983: نشأة مؤسسات التمويل الخاصة
أجاز مرسوم صدر عام 1983 إنشاء مؤسسات تمويل خاصة خارج الإطار المصرفي التقليدي. وافتتح البركة ترك وفيصل فينانس في منتصف الثمانينيات، ثم كويت ترك في نهاية العقد، برؤوس أموال خليجية.
انهيار إحلاص فينانس والحاجة إلى الحماية
خلال الأزمة المالية لعام 2001 أفلست إحلاص فينانس، وتكبد مودعوها خسائر لعدم شمولهم بتأمين الودائع. ودفعت هذه التجربة القطاع إلى المطالبة بالوضع القانوني والحماية نفسيهما المتاحين للبنوك.
حسابات المشاركة أصبحت مؤمَّنة
منذ المواءمة التنظيمية في منتصف العقد الأول من هذا القرن، تغطي أموالَ حسابات المشاركة صندوقُ تأمين ودائع الادخار، ضمن الحدود ذاتها المطبقة على ودائع البنوك التقليدية.
القانون المصرفي رقم 5411 لعام 2005
حوّل هذا القانون النافذ منذ نوفمبر 2005 مؤسسات التمويل الخاصة إلى بنوك مشاركة خاضعة لرقابة الهيئة. وفي 2006 اتخذت الجمعية المهنية اسم جمعية بنوك المشاركة في تركيا.
بلاغ من الهيئة بشأن المطابقة في 2019
يلزم بلاغ صادر عن الهيئة ونافذ منذ 14 سبتمبر 2019 كل بنك مشاركة بتشكيل لجنة استشارية مستقلة، يحمل ثلثا أعضائها على الأقل تأهيلًا في العلوم الشرعية أو التمويل بلا فائدة مع ثلاث سنوات من الخبرة.
المجلس الاستشاري المركزي لجمعية بنوك المشاركة
فوق اللجان الداخلية أنشأت الجمعية مجلسًا استشاريًا مركزيًا يعتمد معايير موحدة مستوحاة خصوصًا من معايير أيوفي، بهدف الحد من اختلاف التفسير بين البنوك حول المنتج الواحد.
كيف يعمل حساب المشاركة
يختار العميل مدة، ثلاثة أشهر مثلًا، فيستثمر البنك الأموال في وعاء تمويلي. ولا يُحدد العائد مسبقًا، بل يتوقف على نتيجة الوعاء ويُوزع بنسبة معلنة، مع بقاء الخسارة ممكنة نظريًا.
زراعات ووقف وإملاك: دخول البنوك الحكومية
منذ منتصف العقد الثاني أنشأت الدولة بنوك مشاركة خاصة بها، هي زراعات كاتيليم ووقف كاتيليم ثم إملاك كاتيليم. وبدعم من مجموعات عامة كبيرة وسّعت شبكة الفروع بسرعة، بما في ذلك في المدن المتوسطة.
ثلاثة بنوك بمساهمين خليجيين
تبقى البركة ترك وكويت ترك وتركيا فينانس، وقد نشأت الأخيرة عام 2005 من اندماج فاميلي فينانس وأناضولو فينانس، من أبرز الفاعلين، وتقدم التمويل العقاري والتأجير وحسابات الذهب وتمويل التجارة الخارجية.
شهادات الإجارة: صكوك الخزانة التركية
منذ 2012 تصدر الخزانة شهادات إجارة مدعومة بأصول عامة، بالليرة التركية وبالعملات الأجنبية. وتوفر هذه الأوراق لبنوك المشاركة توظيفًا سائلًا ومتوافقًا مع الشريعة لإدارة خزينتها.
تأمين المشاركة وسوق رأس المال
تنظم لائحة صادرة عام 2017 تأمين المشاركة، وهو المقابل التركي للتكافل، مع فصل صندوق المشتركين. كما تنشر بورصة إسطنبول مؤشرات أسهم تشاركية منتقاة وفق معايير المديونية والنشاط.
مصدر خارجي متخصص
ينشر موقع هيئة تنظيم ومراقبة المصارف التركية التشريعات المصرفية والبلاغات المتعلقة بمبادئ العمل المصرفي بلا فائدة والبيانات الشهرية لبنوك المشاركة.