लंदन ने रिबा-मुक्त बैंकिंग को ब्रिटिश क़ानून में कैसे शामिल किया

ब्रिटेन में इस्लामी वित्त से आशय PRA और FCA द्वारा अधिकृत शरिया-अनुरूप बैंकों, होम पर्चेज़ प्लान, सुकूक और फ़ंडों से है, जिन पर संसद 2003 से ऐसे कर नियम लागू करती है जो उन्हें उनके पारंपरिक समकक्षों के बराबर रखते हैं।

प्राधिकरण और पर्यवेक्षण: न बाधा, न विशेष रियायत

PRA बैंकों की मज़बूती की और FCA ग्राहकों के प्रति उनके आचरण की निगरानी करता है। दोनों इस्लामी बैंक पर बिना किसी हल्की व्यवस्था के सामान्य नियम लागू करते हैं; उनका घोषित लक्ष्य कोई विशेष लाभ दिए बिना क़ानूनी बाधाएँ हटाना है।

इस्लामिक बैंक ऑफ़ ब्रिटेन: 2004 का पहला लाइसेंस

2004 में तत्कालीन नियामक ने इस्लामिक बैंक ऑफ़ ब्रिटेन को अधिकृत किया, जो देश का पहला पूर्णतः इस्लामी खुदरा बैंक था। क़तरी समूह मसरफ़ अल रयान द्वारा अधिग्रहण के बाद 2014 में इसका नाम अल रयान बैंक हुआ, और आज यह व्यक्तियों और संपत्ति निवेशकों को सेवा देता है।

बिना ब्याज के जमा की सुरक्षा कैसे हो?

FSCS सुरक्षा के योग्य होने के लिए बैंक को पूँजी की वापसी की पेशकश करनी होती है। इसलिए ब्रिटिश इस्लामी बचत खाते अपेक्षित लाभ के साथ मुदारबा या वकाला के रूप में बनाए जाते हैं, और अपनाए गए शरिया मतों के अनुसार ग्राहक नुकसान होने पर सुरक्षा छोड़ सकता है।

गेटहाउस बैंक और अन्य विशेषज्ञ बैंक

अल रयान बैंक के साथ-साथ 2008 में अधिकृत गेटहाउस बैंक बचत उत्पाद और होम पर्चेज़ प्लान देता है। लंदन में अधिकृत अन्य इस्लामी संस्थान शाखा नेटवर्क के बिना निवेश बैंकिंग, व्यापार वित्त या खाड़ी के धनी ग्राहकों पर ध्यान देते हैं।

संपत्ति ख़रीद पर दोहरे कर को निष्प्रभावी करना

2003 के वित्त अधिनियम ने वैकल्पिक संपत्ति वित्त की व्यवस्था बनाई: जब बैंक घर ख़रीदकर उसे ग्राहक को बेचता या किराये पर देता है, तो क़ानूनी शर्तें पूरी होने पर स्टांप ड्यूटी लैंड टैक्स केवल एक बार देय होता है।

2007 से FCA के नियमन में होम पर्चेज़ प्लान

होम पर्चेज़ प्लान, जो आमतौर पर घटती मुशारका या इजारा होता है, 2007 से एक विनियमित गतिविधि है। ग्राहक को उधारकर्ता जैसी ही अनुबंध-पूर्व जानकारी मिलती है और उसे ज़िम्मेदार ऋण नियमों तथा फ़ाइनेंशियल ओम्बड्समैन सेवा तक पहुँच का लाभ मिलता है।

न्यूनतम अग्रिम राशि अक्सर अधिक क्यों होती है

छोटे और मुख्यतः जमाओं से वित्तपोषित ब्रिटिश इस्लामी बैंक अक्सर 10 से 20% अग्रिम माँगते हैं, हालाँकि कुछ हालिया पेशकशें कम भी स्वीकार करती हैं। बैंक के हिस्से का किराया प्रायः किसी संदर्भ दर का अनुसरण करता है, जिससे इसकी लागत ऋण के क़रीब पहुँचती है।

कर विभाग बचत लाभ को ब्याज जैसा मानता है

लगातार वित्त अधिनियम इस्लामी बचत खाते के लाभ को वैकल्पिक वित्त प्रतिफल के रूप में वर्गीकृत करते हैं। कर के लिए इसे ब्याज जैसा माना जाता है: यह व्यक्तिगत बचत भत्ते में गिना जाता है और इस्लामी ISA में कर-मुक्त रखा जा सकता है।

ब्रिटेन का 2014 का सॉवरेन सुकूक

जून 2014 में ट्रेज़री ने केंद्र सरकार की इमारतों पर आधारित 20 करोड़ पाउंड का इजारा सुकूक जारी किया, और ब्रिटेन ऐसा करने वाला पहला पश्चिमी देश बना। निवेशकों को वह किराया मिला जो सरकार इन इमारतों की किरायेदार के रूप में चुकाती थी।

2021 में 50 करोड़ पाउंड का दूसरा सुकूक

2021 में सरकार ने 50 करोड़ पाउंड के सुकूक के साथ यह प्रक्रिया दोहराई, जो फिर से सार्वजनिक संपत्ति परिसंपत्तियों पर आधारित था। माँग आपूर्ति से अधिक रही, जिससे उच्च गुणवत्ता वाले ब्रिटिश पत्रों में खाड़ी और एशिया के निवेशकों की रुचि की पुष्टि हुई।

बैंक ऑफ़ इंग्लैंड की वैकल्पिक तरलता सुविधा

इस्लामी बैंक अपने भंडार ब्याज पर नहीं रख सकते। 2021 से बैंक ऑफ़ इंग्लैंड उन्हें सुकूक-समर्थित, वकाला ढाँचे वाली सुविधा देता है, जिसका प्रतिफल पहले से तय दर पर नहीं बल्कि उन्हीं प्रतिभूतियों पर आधारित होता है।

सुकूक सूचीकरण का केंद्र: लंदन स्टॉक एक्सचेंज

सूचीकरण पर 2007 की कर छूट के बाद लंदन स्टॉक एक्सचेंज खाड़ी, मलेशिया या तुर्की के राज्यों और बैंकों द्वारा जारी सुकूक के लिए अक्सर चुना जाने वाला मंच बन गया। लंदन की क़ानूनी फ़र्में इस दस्तावेज़ीकरण का बड़ा हिस्सा तैयार करती हैं।