In Griekenland zijn islamitische financiële oplossingen vooral individuele keuzes van gezinnen: geen enkele Griekse bank verkoopt sharia-conforme producten, dus inwoners gebruiken renteloze betaalrekeningen, contante woningaankoop en zorgvuldig gefilterde Europese beleggingsfondsen.
Geen vergunde islamitische instelling in Griekenland
Banken die in Griekenland actief zijn, krijgen hun vergunning en toezicht van de Bank van Griekenland, de grootste rechtstreeks van de ECB. Geen enkele biedt particulieren een islamitisch loket, Murabaha of Mudaraba-beleggingsrekeningen aan.
Een Griekse betaalrekening zonder vergoeding gebruiken
Een gewone betaalrekening bij een Griekse bank keert meestal geen rente uit, zodat men salaris kan ontvangen en rekeningen kan betalen zonder riba te innen. De klant vermijdt simpelweg termijndeposito's en rentedragende spaarproducten.
Wat te doen met rente die toch wordt bijgeschreven?
Als een rekening of vastgezet deposito toch rente oplevert, raden veel geleerden aan die zonder persoonlijk voordeel aan een goed doel te geven. Deze zuivering maakt de belegging niet toegestaan, maar verwijdert wel de onrechtmatige winst.
Vrij verkeer van diensten in de EU, een deur die dicht blijft
Het Europese paspoort laat een bank met een vergunning in een andere lidstaat toe Griekse klanten te bedienen. Voor zover bekend gebruikt momenteel geen enkele Europese islamitische bank dit mechanisme om rekeningen of financiering aan particulieren in Griekenland aan te bieden.
Een woning kopen in Griekenland zonder rentedragende lening
Bij gebrek aan lokale islamitische woningfinanciering betalen de meeste praktiserende kopers contant, vaak na jaren sparen, of brengen ze het geld binnen de familie samen. De prijzen buiten Athene en Thessaloniki maken dat soms haalbaar.
Twee broers die samen een appartement kopen
Twee broers kunnen bij de notaris samen een appartement kopen voor 60 en 40 procent. Wie er woont, betaalt de ander huur op diens aandeel en koopt dat geleidelijk terug tegen een afgesproken prijs, een afnemende Musharaka tussen particulieren.
Waarom een Murabaha voor een woning duur zou zijn
Bij Murabaha koopt de bank de woning en verkoopt ze door aan de klant. Zonder een specifieke fiscale regel zoals in het Verenigd Koninkrijk kan deze dubbele overdracht de Griekse overdrachtsbelasting twee keer doen verschuldigd zijn, wat de totale kosten fors verhoogt.
Financiering via een bank uit de Golf of Azië
Sommige niet-ingezeten kopers krijgen in hun land van herkomst een Murabaha of Ijara, gedekt door een daar gelegen bezit, en kopen dan contant in Griekenland. Buitenlandse banken aanvaarden zelden Grieks vastgoed als onderpand, omdat uitwinning lastig zou zijn.
Vanuit Griekenland conform sparen en beleggen
Via een Griekse broker of een Europees platform kan een spaarder UCITS-ETF's kopen die islamitische indexen volgen, zoals MSCI World Islamic of Dow Jones Islamic Market. Deze fondsen, gevestigd in Ierland of Luxemburg, sluiten gewone banken, alcohol en wapens uit.
Zelf aandelen van de beurs van Athene screenen
Voor een in Athene genoteerd aandeel eisen de AAOIFI-criteria een schuld onder 30 procent van de beurswaarde en niet-conforme inkomsten onder 5 procent. Griekse banken vallen af; een energie- of telecombedrijf kan slagen afhankelijk van zijn schuldenlast.
Verplichte verzekering en het ontbreken van Takaful
In Griekenland heeft geen enkele Takaful-verzekeraar een vergunning. Omdat autoverzekering verplicht is, sluiten inwoners een gewone polis af; veel geleerden aanvaarden dat uit noodzaak, terwijl vrijwillige levens- of spaarverzekeringen meer omstreden zijn.
Zakat, waqf en onderlinge hulp in moslimgemeenschappen
De moslimminderheid van Thracië, erkend sinds het Verdrag van Lausanne, bezit historische waqf-goederen die door lokale comités worden beheerd. In Athene en elders zamelen verenigingen zakat in en organiseren ze renteloze hulpleningen tussen leden.
Gespecialiseerde externe bron
De Bank van Griekenland publiceert het register van vergunde kredietinstellingen, haar toezichtregels en statistieken, handig om na te gaan wie in Griekenland bankdiensten mag aanbieden.