बांग्लादेश में कौन से इस्लामी बैंक काम करते हैं और वे क्या पेश करते हैं?

बांग्लादेश में इस्लामी बैंकिंग की सेवाएँ इस्लामी बैंक बांग्लादेश जैसे पूरी तरह शरिया-अनुरूप बैंक और पारंपरिक बैंकों की इस्लामी शाखाएँ या विंडो देती हैं, जो मुदारबा खाते, HPSM या बै-मुअज्जल वित्तपोषण और प्रवासियों के लिए धन-प्रेषण सेवाएँ उपलब्ध कराती हैं।

इस्लामी बैंक बांग्लादेश, 1983 से अग्रणी

1983 में खाड़ी के निवेशकों और इस्लामी विकास बैंक को शेयरधारकों में शामिल करके स्थापित इस्लामी बैंक बांग्लादेश शाखा नेटवर्क और जमा के हिसाब से आज भी देश का सबसे बड़ा इस्लामी संस्थान है। विदेश में काम करने वाले श्रमिकों के धन-प्रेषण का बड़ा हिस्सा भी यही संभालता है।

नियंत्रण में बहुचर्चित बदलाव

2017 में बैंक का नियंत्रण चटगाँव के एक औद्योगिक समूह के पास चला गया, जिन परिस्थितियों की कई पर्यवेक्षकों ने आलोचना की। अगस्त 2024 में सरकार बदलने के बाद केंद्रीय बैंक ने उसका निदेशक मंडल भंग किया और नए स्वतंत्र निदेशक नियुक्त किए।

जमाकर्ताओं के लिए शासन संबंधी सबक

इन घटनाओं से जमाकर्ता को समझ आता है कि शरिया बोर्ड की मंज़ूरी खराब प्रबंधन से या शेयरधारकों के करीबी लोगों को दिए गए वित्तपोषण से सुरक्षा नहीं देती। इसलिए केवल इस्लामी लेबल नहीं, बल्कि वार्षिक रिपोर्ट और वित्तीय मज़बूती की रेटिंग भी पढ़नी चाहिए।

2 लाख टका तक बीमित जमा

इस्लामी बैंक में रखे खाते राष्ट्रीय जमा संरक्षण प्रणाली के अंतर्गत आते हैं, जिसकी सीमा 2 लाख टका यानी प्रति जमाकर्ता 2,00,000 टका है। इससे ऊपर की राशि की वापसी बैंक की मज़बूती पर या संकट की स्थिति में अधिकारियों की योजनाओं पर निर्भर करती है।

पाँच बैंक मिलकर बने सम्मिलितो इस्लामी बैंक

2025 के अंत में अधिकारियों ने संकटग्रस्त पाँच इस्लामी बैंकों, फर्स्ट सिक्योरिटी इस्लामी, सोशल इस्लामी, ग्लोबल इस्लामी, यूनियन और एक्ज़िम, को मिलाकर एक नई सरकारी इकाई सम्मिलितो इस्लामी बैंक बनाई, जिसने 1 जनवरी 2026 को अपने काउंटर खोले।

विलय के बाद पैसा निकालना

ग्राहक 2 लाख टका तक की राशि स्वतंत्र रूप से निकाल सकते हैं। इससे अधिक राशि के लिए केंद्रीय बैंक का कार्यक्रम दो साल तक प्रति तिमाही 1 लाख टका की सीमा तय करता है, बुज़ुर्गों और गंभीर रोगियों के लिए छूट है, और शेष राशि पर लाभ मिलता रहता है।

चरणबद्ध निजीकरण की घोषणा

शुरुआत में वित्त मंत्रालय राज्य की ओर से पूँजी रखता है, और घोषित लक्ष्य तीन वर्षों में एक रणनीतिक साझेदार लाना तथा पाँच वर्षों में बैंक का पूर्ण निजीकरण करना है। पुनर्पूंजीकरण योजना में सुकूक जारी करना भी शामिल है।

अल-अराफ़ा, शाहजलाल और अन्य स्वतंत्र बैंक

बाज़ार में विलय से बाहर रहे मध्यम आकार के इस्लामी बैंक भी हैं, जैसे अल-अराफ़ा इस्लामी बैंक और शाहजलाल इस्लामी बैंक, साथ ही ऐसे संस्थान जो पारंपरिक कारोबार के बाद इस्लामी बैंकिंग में बदले। इनकी वित्तीय मज़बूती में बड़ा अंतर है, इसलिए प्रकाशित खातों की तुलना उपयोगी है।

पारंपरिक बैंकों की इस्लामी विंडो

कई पारंपरिक बैंक, सरकारी और निजी दोनों, अलग रखे गए कोष के साथ इस्लामी शाखाएँ या विंडो चलाते हैं। ग्राहक वहाँ अल-वदीआ या मुदारबा खाता खोलते हैं और शरिया-आधारित वित्तपोषण लेते हैं, जबकि मूल बैंक की शाखाओं और एटीएम का लाभ भी उठाते हैं।

HPSM, सबसे प्रचलित वित्तपोषण पद्धति

हायर परचेज़ अंडर शिरकतुल मिल्क सह-स्वामित्व और किराये को जोड़ता है: बैंक और ग्राहक मिलकर वाहन, मशीन या मकान खरीदते हैं, ग्राहक बैंक का हिस्सा किराये पर लेता है और किस्तों में उसे वापस खरीदता है। बांग्लादेश की यह विशिष्ट पद्धति उपकरण और आवास वित्त में प्रमुख है।

मासिक बचत योजनाएँ, हज बचत सहित

इस्लामी बैंक मासिक किस्तों वाली मुदारबा बचत योजनाएँ बेचते हैं, जिनमें से कुछ हज यात्रा के खर्च के लिए बनाई गई हैं। ग्राहक कई वर्षों तक तय राशि जमा करता है और परिवर्तनशील लाभ पाता है, जबकि योजना समय से पहले बंद करने पर प्रतिफल कम हो जाता है।

विदेश से इस्लामी खाते में पैसा भेजना

प्रवासी श्रमिक बैंक हस्तांतरण से या किसी साझेदार मनी ट्रांसफ़र कंपनी के ज़रिये बांग्लादेश के इस्लामी खाते में पैसा जमा कर सकता है। इन आधिकारिक माध्यमों के उपयोग पर सरकार धन-प्रेषण पर नकद प्रोत्साहन देती है, जो अनौपचारिक हुंडी व्यवस्था में नहीं मिलता।