पुर्तगाल में बचत, निवेश और घर के लिए कौन-से हलाल रास्ते हैं?

पुर्तगाल में इस्लामी वित्त समाधान वे उत्पाद और व्यवस्थाएँ हैं जिनसे कोई निवासी रिबा के बिना अपना पैसा संभाल सकता है, जबकि वहाँ कोई इस्लामी बैंक लाइसेंसशुदा नहीं है: ब्याज-रहित खाते, अनुरूप फ़ंड, विदेशी सुकूक और निजी समझौते।

लिस्बन या पोर्तो में कोई लाइसेंसशुदा इस्लामी बैंक नहीं

बैंको दे पुर्तगाल के संस्थान रजिस्टर में न कोई इस्लामी बैंक है और न किसी स्थानीय समूह की इस्लामी विंडो। इसलिए मुस्लिम निवासी रोज़मर्रा के लेन-देन के लिए सामान्य बैंकों का उपयोग करते हैं और अनुरूप बचत व वित्तपोषण उत्पाद कहीं और ढूँढते हैं।

बिना ब्याज वाला चालू खाता चुनना

अधिकांश पुर्तगाली चालू खाते कोई ब्याज नहीं देते, जिसे कई विद्वान तब तक स्वीकार्य मानते हैं जब तक ग्राहक स्वीकृत ओवरड्राफ़्ट का उपयोग न करे। इसके विपरीत सावधि जमा पहले से तय निश्चित दर देती हैं, इसलिए उनसे बचना बेहतर है।

ओवरड्राफ़्ट, चार्ज कार्ड और विलंब शुल्क

हर महीने पूरा चुकाया गया क्रेडिट कार्ड ब्याज नहीं बनाता, लेकिन बकाया आगे खिसकाने पर अनुबंधित दर लागू हो जाती है। ओवरड्राफ़्ट पर दंड भी रिबा है; समय पर भुगतान और रिवॉल्विंग क्रेडिट बंद करना यह जोखिम घटाता है।

अनचाहा ब्याज: दान और पुर्तगाली स्रोत-कर

जब कोई खाता या प्लेटफ़ॉर्म कुछ यूरो ब्याज जमा कर दे, तो कई शरिया बोर्ड उसे निजी सदक़ा माने बिना किसी परोपकारी कार्य में दे देने की सलाह देते हैं। फिर भी इन रकमों पर सामान्य पुर्तगाली स्रोत-कर कटता है, जिसे सामान्य रूप से लागू होने देना चाहिए।

शरिया फ़िल्टर के साथ शेयरों में निवेश

पुर्तगाल में सक्रिय ऑनलाइन ब्रोकर ऐसे UCITS ETF देते हैं जो MSCI Islamic या S&P Shariah जैसी इस्लामी सूचकांक श्रृंखलाओं को ट्रैक करते हैं। ये फ़ंड शराब, जुआ, पारंपरिक बैंकों और अधिक कर्ज़ वाली कंपनियों को समय-समय पर समीक्षित वित्तीय अनुपातों के आधार पर बाहर रखते हैं।

इस्लामी ETF के लाभांश का शुद्धिकरण

स्क्रीनिंग के बाद भी चुनी गई कंपनियाँ कभी-कभी थोड़ी वर्जित सहायक आय कमाती हैं, जो प्रायः राजस्व के 5% तक सीमित रहती है। प्रबंधक शुद्धिकरण अनुपात प्रकाशित करता है; निवेशक इसे प्राप्त लाभांश पर लगाकर बनी राशि दान कर देता है।

अंतरराष्ट्रीय ब्रोकर से सूचीबद्ध सुकूक ख़रीदना

इंडोनेशिया, सऊदी अरब या तुर्की के सॉवरेन सुकूक विदेशी बाज़ारों में, अक्सर ऊँचे अंकित मूल्य वाली इकाइयों में, कारोबार करते हैं। पुर्तगाल का निवासी अंतरराष्ट्रीय बॉन्ड बाज़ार उपलब्ध कराने वाले ब्रोकर से इन तक पहुँचता है और डॉलर-यूरो विनिमय जोखिम पर नज़र रखता है।

पुर्तगाल में इस आय पर कर कैसे लगता है?

पुर्तगाली कर प्रशासन इस्लामी उत्पादों के लिए कोई अलग व्यवस्था नहीं रखता और हर भुगतान प्रवाह को उसकी क़ानूनी प्रकृति के अनुसार वर्गीकृत करता है। इसलिए सुकूक वितरण और फ़ंड लाभ पूँजी आय की सामान्य श्रेणियों में आते हैं, और व्यक्तिगत कर सलाह उपयोगी रहती है।

ब्याज वाले ऋण के बिना घर का इंतज़ाम

पुर्तगाली बैंक न आवासीय मुराबहा देते हैं न आवासीय इजारा। अपनाए जाने वाले विकल्प हैं नकद ख़रीद, परिवार की संयुक्त बचत, विक्रेता से तय की गई किस्तें जिनमें देरी पर कोई अतिरिक्त राशि न हो, या कभी-कभार पुर्तगाली संपत्ति स्वीकार करने वाला विदेशी वित्तदाता।

दोहरा IMT: बैंक के ज़रिए पुनर्विक्रय की कर बाधा

मुराबहा में घर पहले विक्रेता से बैंक के पास और फिर ग्राहक के पास जाएगा। अचल संपत्ति के हर सशुल्क हस्तांतरण पर IMT और स्टांप शुल्क लगता है; क़ानून में वैकल्पिक वित्त के लिए कोई प्रावधान न होने से ये कर दो बार देने होंगे।

लोकासाओ फ़ाइनेंसेइरा: इजारा का संभावित आधार?

पुर्तगाली संपत्ति लीज़िंग, जिसमें बैंक मालिक बना रहता है और ख़रीद विकल्प से पहले संपत्ति किराये पर देता है, इजारा मुंतहिया बित-तमलीक से मिलती है। अनुरूप होने के लिए अनुबंध को बीमा और बड़ी मरम्मत पट्टादाता पर छोड़नी होगी और विलंब ब्याज पूरी तरह हटाना होगा।

पैसा लगाने से पहले विदेशी प्लेटफ़ॉर्म की जाँच

निवासियों को हलाल बचत या वित्तपोषण देने वाला विदेशी प्लेटफ़ॉर्म अपने देश में लाइसेंसशुदा और यूरोपीय पासपोर्ट के तहत पुर्तगाल में अधिसूचित होना चाहिए। बैंको दे पुर्तगाल और CMVM अधिकृत संस्थाओं की सूची तथा अनधिकृत संचालकों के बारे में चेतावनियाँ प्रकाशित करते हैं।