विशेष वित्त गृहों से तुर्की के सहभागिता बैंकों तक

तुर्की में इस्लामी वित्त को सहभागिता वित्त कहा जाता है: यह BDDK द्वारा लाइसेंस प्राप्त और निगरानी वाले सहभागिता बैंकों पर आधारित है, जो लाभ-साझेदारी वाले सहभागिता खाते चलाते हैं और ब्याज वाले ऋण के बजाय बिक्री, किराये या साझेदारी से वित्त देते हैं।

इस्लामी बैंक के बजाय सहभागिता बैंक क्यों?

संवैधानिक रूप से धर्मनिरपेक्ष राज्य में आधिकारिक शब्दावली धार्मिक संदर्भों से बचती है। क़ानूनी पाठ शरिया-अनुरूप गतिविधि के लिए कातिलिम बैंकाजिलीग़ी, यानी सहभागिता बैंकिंग, और फ़ाइज़सिज़ बैंकाजिलीग़ी, यानी ब्याज-मुक्त बैंकिंग, शब्दों का उपयोग करते हैं।

1983: विशेष वित्त गृहों का जन्म

1983 के एक आदेश ने पारंपरिक बैंकिंग ढाँचे से बाहर विशेष वित्त गृहों को अनुमति दी। अल्बरका तुर्क और फ़ैसल फ़िनांस 1980 के दशक के मध्य में खुले, और दशक के अंत में कुवैत तुर्क आया, सभी में खाड़ी देशों की पूँजी थी।

इहलास फ़िनांस का पतन और सुरक्षा की ज़रूरत

2001 के वित्तीय संकट में इहलास फ़िनांस दिवालिया हो गया और उसके जमाकर्ताओं को, जिनके पास जमा बीमा नहीं था, नुकसान उठाना पड़ा। इस घटना ने क्षेत्र को बैंकों जैसा ही दर्जा और सुरक्षा माँगने के लिए प्रेरित किया।

सहभागिता खाते अब बीमित

2000 के दशक के मध्य में नियामकीय समानता के बाद से सहभागिता खातों की राशि बचत जमा बीमा कोष TMSF के दायरे में आती है, उन्हीं सीमाओं के साथ जो पारंपरिक बैंकों की जमा पर लागू होती हैं।

2005 का बैंकिंग क़ानून संख्या 5411

नवंबर 2005 से लागू इस क़ानून ने विशेष वित्त गृहों को BDDK की निगरानी वाले सहभागिता बैंकों में बदल दिया। 2006 में उद्योग संघ ने तुर्की सहभागिता बैंक संघ, यानी TKBB, नाम अपनाया।

अनुरूपता पर 2019 की BDDK विज्ञप्ति

14 सितंबर 2019 से लागू BDDK की एक विज्ञप्ति हर सहभागिता बैंक के लिए एक स्वतंत्र सलाहकार समिति अनिवार्य करती है। कम से कम दो-तिहाई सदस्यों के पास धर्मशास्त्र या ब्याज-मुक्त वित्त में शिक्षा और तीन वर्ष का अनुभव होना चाहिए।

TKBB का केंद्रीय सलाहकार बोर्ड

आंतरिक समितियों के ऊपर TKBB ने एक केंद्रीय सलाहकार बोर्ड बनाया है, जो विशेष रूप से AAOIFI मानकों से प्रेरित साझा मानक अपनाता है। उद्देश्य एक ही उत्पाद पर बैंकों के बीच व्याख्या के अंतर को कम करना है।

सहभागिता खाता कैसे काम करता है

ग्राहक एक अवधि चुनता है, जैसे तीन महीने, और बैंक धन को वित्तपोषण के एक पूल में लगाता है। प्रतिफल पहले से तय नहीं होता: यह पूल के परिणाम पर निर्भर करता है, जिसे घोषित अनुपात में बाँटा जाता है, और सैद्धांतिक रूप से नुकसान भी संभव है।

ज़िराअत, वक़्फ़, एमलाक: सरकारी बैंकों का प्रवेश

2010 के दशक के मध्य से सरकार ने अपने सहभागिता बैंक बनाए: ज़िराअत कातिलिम, वाकिफ़ कातिलिम और फिर एमलाक कातिलिम। बड़े सार्वजनिक समूहों के सहारे इन्होंने मध्यम आकार के शहरों सहित शाखा नेटवर्क तेज़ी से बढ़ाया।

खाड़ी के शेयरधारकों वाले तीन बैंक

अल्बरका तुर्क, कुवैत तुर्क और तुर्किये फ़िनांस, जिसमें से अंतिम 2005 में फ़ैमिली फ़िनांस और अनादोलु फ़िनांस के विलय से बना, अब भी प्रमुख खिलाड़ी हैं। ये गृह वित्त, लीज़िंग, सोना खाते और विदेशी व्यापार वित्त देते हैं।

किराया प्रमाणपत्र: तुर्की ट्रेज़री के सुकूक

2012 से ट्रेज़री किरा सर्टिफ़िकालारी जारी करती है, जो सार्वजनिक परिसंपत्तियों से समर्थित किराया प्रमाणपत्र हैं और तुर्की लीरा व विदेशी मुद्रा दोनों में आते हैं। ये प्रतिभूतियाँ सहभागिता बैंकों को नकदी प्रबंधन के लिए तरल और अनुरूप निवेश देती हैं।

सहभागिता बीमा और पूँजी बाज़ार

2017 का एक विनियम सहभागिता बीमा को नियंत्रित करता है, जो तकाफुल का तुर्की रूप है और जिसमें बीमितों का कोष अलग रहता है। बोर्सा इस्तांबुल कर्ज़ और गतिविधि के मानदंडों पर छाँटे गए सहभागिता शेयर सूचकांक भी प्रकाशित करता है।