बैंकिंग, घर, बचत: ग्रीस में शरिया-अनुरूप कौन से विकल्प मौजूद हैं?

ग्रीस में इस्लामी वित्त समाधान मुख्यतः व्यक्तिगत तरीके हैं, क्योंकि कोई भी यूनानी बैंक शरिया-अनुरूप उत्पाद नहीं बेचता, इसलिए निवासी बिना ब्याज वाले चालू खातों, नकद में संपत्ति खरीदने और छाने गए यूरोपीय फंडों पर निर्भर रहते हैं।

ग्रीस में कोई लाइसेंसप्राप्त इस्लामी संस्था नहीं

ग्रीस में काम करने वाले बैंकों को बैंक ऑफ ग्रीस लाइसेंस देता है और उनकी निगरानी करता है, जबकि सबसे बड़े बैंकों की निगरानी सीधे यूरोपीय सेंट्रल बैंक करता है। इनमें से कोई भी व्यक्तिगत ग्राहकों को इस्लामी विंडो, मुराबहा या मुदारबा निवेश खाता नहीं देता।

बिना प्रतिफल वाला यूनानी चालू खाता इस्तेमाल करना

यूनानी बैंक का सामान्य चालू खाता आमतौर पर ब्याज नहीं देता, इसलिए ग्राहक रिबा लिए बिना वेतन प्राप्त कर सकता है और बिल चुका सकता है। उसे बस साथ में पेश की जाने वाली सावधि जमा और ब्याज वाली बचत योजनाओं से बचना होता है।

अनचाहे में जमा हुए ब्याज का क्या करें?

यदि किसी खाते या बंद जमा पर फिर भी ब्याज मिल जाए, तो कई विद्वान उसे बिना किसी निजी लाभ के दान में देने की सलाह देते हैं। यह शुद्धिकरण निवेश को जायज़ नहीं बनाता, बल्कि केवल अनुचित कमाई को संपत्ति से अलग कर देता है।

यूरोपीय संघ में सेवाओं की स्वतंत्रता, एक अब भी बंद दरवाज़ा

यूरोपीय पासपोर्ट किसी दूसरे सदस्य देश में लाइसेंसप्राप्त बैंक को यूनानी ग्राहकों को सेवा देने की अनुमति देता है। हमारी जानकारी के अनुसार, कोई भी यूरोपीय इस्लामी बैंक आज ग्रीस में रहने वाले व्यक्तियों को खाते या वित्तपोषण देने के लिए इस व्यवस्था का उपयोग नहीं करता।

ब्याज वाले ऋण के बिना ग्रीस में घर खरीदना

स्थानीय इस्लामी गृह वित्त के अभाव में अधिकांश धर्मनिष्ठ खरीदार नकद भुगतान करते हैं, अक्सर कई वर्षों की बचत के बाद, या परिवार के भीतर पैसा इकट्ठा करते हैं। एथेंस और थेसालोनिकी के बाहर अपार्टमेंट की कीमतें कभी-कभी इसे संभव बना देती हैं।

मुशारका से प्रेरित पारिवारिक संयुक्त स्वामित्व

दो भाई नोटरी के सामने 60 और 40 प्रतिशत हिस्से में मिलकर एक अपार्टमेंट खरीद सकते हैं। जो भाई उसमें रहता है वह दूसरे को उसके हिस्से का किराया देता है और तय कीमत पर धीरे-धीरे वह हिस्सा खरीद लेता है, जो व्यक्तियों के बीच घटती मुशारका जैसा है।

घर के लिए मुराबहा महँगा क्यों पड़ेगा

मुराबहा में बैंक संपत्ति खरीदकर ग्राहक को दोबारा बेचता है। ब्रिटेन जैसे किसी विशेष कर नियम के बिना यह दोहरा हस्तांतरण यूनानी संपत्ति हस्तांतरण कर को दो बार लागू करा सकता है, जिससे कुल लागत काफ़ी बढ़ जाएगी।

खाड़ी या एशियाई बैंक से वित्तपोषण

कुछ अनिवासी खरीदार अपने मूल देश में वहाँ स्थित किसी संपत्ति की ज़मानत पर मुराबहा या इजारा प्राप्त करते हैं और फिर ग्रीस में नकद खरीदते हैं। विदेशी बैंक यूनानी संपत्ति को ज़मानत के रूप में कम ही स्वीकार करते हैं, क्योंकि उस पर वसूली कठिन होगी।

ग्रीस से बचत को शरिया-अनुरूप तरीके से निवेश करना

किसी यूनानी ब्रोकर या यूरोपीय प्लेटफ़ॉर्म के ज़रिए बचतकर्ता MSCI World Islamic या Dow Jones Islamic Market जैसे इस्लामी सूचकांकों पर आधारित UCITS ईटीएफ खरीद सकता है। आयरलैंड या लक्ज़मबर्ग में पंजीकृत ये फंड पारंपरिक बैंकों, शराब और हथियार कंपनियों को बाहर रखते हैं।

एथेंस स्टॉक एक्सचेंज के शेयरों की खुद जाँच करना

एथेंस में सूचीबद्ध शेयर के लिए AAOIFI मानदंड कहते हैं कि कर्ज़ बाज़ार पूंजीकरण के 30 प्रतिशत से कम और गैर-अनुरूप आय 5 प्रतिशत से कम हो। यूनानी बैंक बाहर हो जाते हैं, जबकि कोई ऊर्जा या दूरसंचार कंपनी अपने कर्ज़ के स्तर के अनुसार पास हो सकती है।

अनिवार्य बीमा और तकाफुल का अभाव

ग्रीस में कोई भी तकाफुल बीमाकर्ता लाइसेंसप्राप्त नहीं है। चूँकि मोटर बीमा अनिवार्य है, निवासी पारंपरिक पॉलिसी लेते हैं; कई विद्वान इसे मजबूरी में स्वीकार करते हैं, जबकि स्वैच्छिक जीवन या बचत बीमा अधिक विवादित है और उससे बचा जा सकता है।

मुस्लिम समुदायों में ज़कात, वक़्फ़ और आपसी सहायता

लॉज़ान संधि के बाद से मान्यता प्राप्त थ्रेस के मुस्लिम अल्पसंख्यक समुदाय के पास ऐतिहासिक वक़्फ़ संपत्तियाँ हैं, जिनका प्रबंधन स्थानीय समितियाँ करती हैं। एथेंस और अन्य जगहों पर संस्थाएँ ज़कात इकट्ठा करती हैं और सदस्यों के बीच बिना ब्याज के सहायता ऋण देती हैं।