गिनी में इस्लामी वित्त मुख्य रूप से 1983 में कोनाक्री में स्थापित बांक इस्लामीक द गिने पर टिका है, जो किसी भी लाइसेंसप्राप्त बैंक की तरह गिनी गणराज्य के केंद्रीय बैंक की निगरानी में शरिया-अनुरूप अनुबंधों का उपयोग करता है।
राज्य और दार अल-माल अल-इस्लामी के बीच 1981 का समझौता
यह परियोजना अक्टूबर 1981 में गिनी सरकार और दार अल-माल अल-इस्लामी के बीच हुए समझौते से शुरू हुई, जो उसी वर्ष स्थापित एक इस्लामी वित्तीय होल्डिंग कंपनी थी। इस्लामी सहयोग संगठन का सदस्य गिनी उस समय अरब पूंजी की तलाश में था।
1983 का आदेश और कोनाक्री में शुरुआत
बैंक की स्थापना मार्च 1983 के एक आदेश से हुई और उसी वर्ष 5 मई को इसका उद्घाटन हुआ। इस तरह यह पश्चिम अफ्रीका के सबसे पहले इस्लामी बैंकों में से एक है, उस दौर में जब गिनी के बैंकिंग क्षेत्र पर अब भी राज्य का दबदबा था।
तमवील अफ्रीका से जुड़ा एक क्षेत्रीय नेटवर्क
बांक इस्लामीक द गिने एक क्षेत्रीय समूह तमवील अफ्रीका होल्डिंग का हिस्सा है, जिसमें सेनेगल और नाइजर के इस्लामी बैंक भी शामिल हैं। इस जुड़ाव से प्रक्रियाएँ, शरिया शासन और व्यापार वित्त अनुबंधों का अनुभव आपस में साझा किया जा सकता है।
पश्चिम अफ्रीका ने खाड़ी के निवेशकों को क्यों आकर्षित किया
1980 के दशक की शुरुआत में दार अल-माल अल-इस्लामी यह दिखाना चाहता था कि ब्याज-मुक्त बैंक खाड़ी के बाहर भी चल सकता है। गिनी जैसे मुस्लिम बहुल लेकिन कम बैंकिंग पहुँच वाले देश ऐसा बाज़ार थे जहाँ अनुरूप सेवाओं की माँग पहले से मौजूद थी।
सामान्य बैंकिंग कानून के अधीन एक बैंक
गिनी पश्चिम अफ्रीकी मौद्रिक संघ का हिस्सा नहीं है और उसकी अपनी मुद्रा गिनी फ्रैंक है। केंद्रीय बैंक बांक इस्लामीक द गिने को पारंपरिक बैंकों की तरह ही लाइसेंस देता है और उसकी निगरानी करता है, पूंजी और रिपोर्टिंग की वही शर्तें लागू होती हैं।
अनिवार्य आरक्षित निधि और विवेकपूर्ण अनुपात
शोधन क्षमता, तरलता और जोखिम संकेंद्रण के अनुपात किसी ज्ञात विशेष बदलाव के बिना लागू होते हैं। फिर भी इस्लामी बैंक को इन्हें मुराबहा से वित्तपोषित माल और हिस्सेदारियों वाली बैलेंस शीट के साथ पूरा करना पड़ता है, जिससे जोखिम मापना कठिन होता है।
केंद्रीय बैंक से पुनर्वित्त तक कठिन पहुँच
सामान्य पुनर्वित्त सुविधाएँ और गिनी के ट्रेज़री बिल ब्याज दर पर आधारित हैं। संप्रभु सुकूक जैसे किसी अनुरूप साधन के बिना इस्लामी बैंक अधिक निष्क्रिय नकदी रखता है और तरलता संकट के समय उधार लेना उसके लिए मुश्किल होता है।
गिनी फ्रैंक और मुराबहा की तय कीमत
मुराबहा में मार्जिन शुरुआत में तय होता है और अनुबंध के दौरान उसे बदला नहीं जा सकता। गिनी में अक्सर ऊँची मुद्रास्फीति के कारण बैंक इस जोखिम को शुरुआती मार्जिन में जोड़ता है या वित्तपोषण की अवधि कुछ महीनों तक सीमित रखता है।
कोनाक्री के व्यापारी और स्टॉक का वित्तपोषण
अधिकांश गतिविधि व्यापार के लिए है: चावल, सीमेंट या कपड़े का आयातक बैंक से माल खरीदने को कहता है और फिर परिपक्वता पर देय मार्जिन के साथ उसे वापस खरीदता है। कोनाक्री का बड़ा मदीना बाज़ार इसी व्यापारी ग्राहक वर्ग का उदाहरण है।
चालू खाते और निवेश जमा
ग्राहक बैंक द्वारा सुरक्षित, बिना प्रतिफल वाले चालू खातों में या मुदारबा पर आधारित निवेश खातों में पैसा जमा करते हैं। निवेश खातों का प्रतिफल अर्जित मुनाफ़े पर निर्भर करता है और AAOIFI नियमों के अनुसार उनकी पूंजी की अनुबंधगत गारंटी नहीं होती।
इस्लामी विकास बैंक से वित्तपोषित गिनी का बुनियादी ढाँचा
इस्लामी विकास बैंक का सदस्य होने के नाते गिनी को इस्तिस्ना या इजारा जैसे अनुबंधों के ज़रिए सार्वजनिक परियोजनाओं, विशेषकर बुनियादी ढाँचे, के लिए वित्तपोषण मिलता है। ये लेनदेन राज्य के माध्यम से होते हैं और सीधे आम व्यक्तियों से संबंधित नहीं होते।
गिनी के बाज़ार में अब भी क्या कमी है
हमारी जानकारी के अनुसार इस्लामी विंडो के लिए कोई अलग नियामकीय ढाँचा, सुकूक बाज़ार या संगठित तकाफुल पेशकश मौजूद नहीं है। आगे का विकास केंद्रीय बैंक के विशेष नियमों, अनुरूप तरलता साधनों और कर्मचारियों के बेहतर प्रशिक्षण पर निर्भर करेगा।
विशेष बाहरी स्रोत
गिनी गणराज्य का केंद्रीय बैंक बैंकिंग नियम, लाइसेंसप्राप्त संस्थाओं की सूची और गिनी के वित्तीय क्षेत्र पर अपनी वार्षिक रिपोर्टें प्रकाशित करता है।