आईबैंक, दक्षिण की सहकारी समितियाँ और हलाल: थाईलैंड में इस्लामी वित्त

थाईलैंड में इस्लामी वित्त मुख्य रूप से इस्लामिक बैंक ऑफ़ थाईलैंड पर टिका है, जो 2002 के एक क़ानून से बनी सरकारी वित्तीय संस्था है, और इसके साथ इस्लामी बचत सहकारी समितियाँ हैं जो ज़्यादातर मुस्लिम-बहुल दक्षिणी प्रांतों में सक्रिय हैं।

दक्षिणी प्रांतों में केंद्रित माँग

थाई मुसलमान बड़ी संख्या में पत्तानी, याला, नाराथिवात और सातुन के साथ-साथ बैंकॉक में रहते हैं। सुदूर दक्षिण में मलय मुस्लिम बहुसंख्यक लंबे समय से पारंपरिक वाणिज्यिक बैंकों के बजाय अनौपचारिक बचत और सहकारी समितियों पर निर्भर रहे हैं।

सामान्य इस्लामी बैंकिंग क़ानून के बिना एक बौद्ध राज्य

थाई बैंकिंग क़ानून सभी वाणिज्यिक बैंकों के लिए कोई इस्लामी व्यवस्था नहीं देता। विधायिका ने इसके बजाय एक विशेष क़ानून से समर्पित सार्वजनिक संस्था बनाई, इसीलिए बाज़ार के केंद्र में केवल एक संस्था है।

इस्लामिक बैंक ऑफ़ थाईलैंड से जुड़ा 2002 का क़ानून

2002 में पारित इस क़ानून से इस्लामिक बैंक ऑफ़ थाईलैंड, यानी आईबैंक, बना, जिसने 2003 में काम शुरू किया। इसकी पूँजी लगभग पूरी तरह सरकार के पास है: वित्त मंत्रालय, गवर्नमेंट सेविंग्स बैंक और क्रुंग थाई बैंक।

2005: क्रुंग थाई बैंक का इस्लामी कारोबार अपने हाथ में

नवंबर 2005 में आईबैंक ने वे इस्लामी बैंकिंग सेवाएँ अपने में मिला लीं जो पहले क्रुंग थाई बैंक देता था। इस हस्तांतरण से शाखा नेटवर्क बढ़ा और देश की अनुरूप पेशकश एक ही सार्वजनिक संस्था में आ गई, जो हर धर्म के ग्राहकों के लिए खुली है।

आईबैंक में डूबे कर्ज़ क्यों जमा हुए

तेज़ी से बढ़ने के लिए बैंक ने बड़ी कंपनियों को वित्त दिया, कई बार पर्याप्त जोखिम मानदंडों के बिना। प्रकाशित आँकड़ों के अनुसार उसके पोर्टफ़ोलियो का बहुत बड़ा हिस्सा, लगभग आधा, गैर-निष्पादित हो गया और भारी घाटा हुआ।

वित्त मंत्रालय द्वारा पुनः पूँजीकरण

विफलता रोकने के लिए वित्त मंत्रालय ने बड़ी पूँजी डाली और पुनरुद्धार योजना शुरू की। बहस इस पर केंद्रित रही कि ख़राब कर्ज़ों को अलग किया जाए और बैंक को मज़बूत करने के लिए बाहरी निवेशक लाए जाएँ या नहीं।

आज सरकारी इस्लामी बैंक की निगरानी कौन करता है?

आईबैंक को वित्त मंत्रालय के अधीन विशेष सरकारी वित्तीय संस्था का दर्जा प्राप्त है। 2010 के दशक के मध्य से बैंक ऑफ़ थाईलैंड उसकी वित्तीय मज़बूती पर नज़र रखता है, लेकिन उत्पादों की धार्मिक अनुरूपता पर निर्णय नहीं देता।

अनुबंधों का आंतरिक संरक्षक: शरिया बोर्ड

आईबैंक के वित्तपोषण को उसका अपना शरिया बोर्ड मंज़ूरी देता है, क्योंकि थाईलैंड में वित्त के लिए कोई केंद्रीय धार्मिक प्राधिकरण नहीं है। पेश किए जाने वाले अनुबंधों में व्यक्तियों और कंपनियों के लिए मुराबहा, इजारा और साझेदारी के रूप शामिल हैं।

इस्लामी सहकारी समितियाँ: पास का वित्त

दक्षिण में शरिया के अनुसार चलने वाली बचत और ऋण सहकारी समितियाँ सदस्यों की बचत जुटाती हैं और मोटरसाइकिल, मकान या छोटी दुकानों को मार्जिन वाली बिक्री के ज़रिए वित्त देती हैं। ये बैंकिंग निगरानी के बजाय सहकारी क़ानून के अधीन आती हैं।

खुदरा पेशकश में वास्तव में क्या शामिल है

कोई व्यक्ति ब्याज-मुक्त जमा खाता खोल सकता है, हज के लिए बचत कर सकता है या मुराबहा या इजारा से घर का वित्त ले सकता है। दक्षिण का कोई छोटा व्यवसाय तय मार्जिन पर स्टॉक वित्त पा सकता है, अक्सर किसी संपत्ति की गारंटी के साथ।

निर्यात-केंद्रित हलाल उद्योग से जुड़ाव

थाईलैंड हलाल प्रमाणित खाद्य पदार्थों का बड़ा निर्यातक है, जिसे विशेष विश्वविद्यालय प्रयोगशालाओं का सहारा मिलता है। इस क्षेत्र की कंपनियाँ अनुरूप व्यापार वित्त की स्वाभाविक ग्राहक हैं, जो सार्वजनिक क्षेत्र के बाहर अभी कम विकसित है।

बाधाएँ और विकास के रास्ते

क्रमिक बिक्री के अनुकूल कर ढाँचे की कमी, कम खिलाड़ी और आईबैंक के घाटे से धूमिल छवि बाज़ार को रोकती है। दूसरे बैंकों में विंडो खोलने या सुकूक जारी करने के लिए नए नियमों की ज़रूरत होगी।