ओमान सल्तनत ने अपना इस्लामी वित्तीय क्षेत्र कैसे खड़ा किया

ओमान के इस्लामी वित्त बाज़ार में वे इस्लामी बैंक और शरिया-अनुपालक विंडो शामिल हैं जिन्हें 2012 से केंद्रीय बैंक ने लाइसेंस दिया है, साथ ही वे सुकूक, फंड और तकाफुल बीमाकर्ता भी जिनकी निगरानी वित्तीय सेवा प्राधिकरण करता है।

इस्लामी बैंकों के लिए दरवाज़ा खोलने वाला आख़िरी खाड़ी देश

2011 तक यह सल्तनत खाड़ी सहयोग परिषद का अकेला ऐसा सदस्य था जहां कोई इस्लामी बैंक नहीं था, क्योंकि अधिकारियों ने लंबे समय तक केवल पारंपरिक व्यवस्था रखी। उसी वर्ष घोषित बदलाव के बाद तेज़ी से नियम बने और दो साल से कम समय में पहले संस्थान खुल गए।

शाही फ़रमान 69/2012 और अलग नियामक ढांचा

शाही फ़रमान 69/2012 ने बैंकिंग कानून 114/2000 में संशोधन करके इस्लामी बैंकिंग को उसमें शामिल किया। उसी वर्ष सेंट्रल बैंक ऑफ़ ओमान ने इस्लामिक बैंकिंग रेगुलेटरी फ्रेमवर्क जारी किया, जो इन संस्थानों के लिए लाइसेंस, शरिया शासन, लेखांकन और जोखिम प्रबंधन के विशेष नियम तय करता है।

मस्कट में कौन-कौन से लाइसेंस संभव हैं?

ढांचा पूर्ण इस्लामी बैंक और किसी पारंपरिक बैंक के भीतर खुली इस्लामी विंडो में फ़र्क करता है। 2020 से एक तीसरा रूप भी है: पारंपरिक समूह की इस्लामी सहायक कंपनी, जो अलिज़्ज़ इस्लामिक बैंक और अल युस्र विंडो के विलय से बनी।

इस्लामी विंडो: मूल बैंक से अलग रखा गया पैसा

कोई विंडो अपने संसाधनों को मेज़बान बैंक के संसाधनों से नहीं मिला सकती: अलग आवंटित पूंजी, अलग लेखा और अपने वित्तीय विवरण अनिवार्य हैं। इसलिए बैंक मस्कट की मीथाक़ या सोहार इस्लामिक का ग्राहक ऐसे अनुबंध करता है जो समूह के ब्याज-आधारित कारोबार से अलग रहते हैं।

बैंक निज़वा, अलिज़्ज़ इस्लामिक और 2013 से छह विंडो

बैंक निज़वा को 2012 में पूरी तरह इस्लामी बैंक का पहला लाइसेंस मिला। 2013 में स्थानीय बैंकों में छह विंडो शुरू हुईं, जिनमें बैंक धोफ़ार की मैसरा, नेशनल बैंक ऑफ़ ओमान की मुज़्न और अहली बैंक की अल हिलाल शामिल हैं, साथ ही मीथाक़, सोहार इस्लामिक और अल युस्र भी।

केंद्रीय बैंक के भीतर सर्वोच्च शरिया प्राधिकरण

2015 में केंद्रीय बैंक ने हाई शरिया सुपरवाइज़री अथॉरिटी बनाई, जो राष्ट्रीय स्तर की शरिया निगरानी संस्था है। इसका लक्ष्य पूरे देश में उत्पादों पर रुख़ को एकरूप करना और संस्थानों के अपने शरिया बोर्डों के बीच मतभेद घटाना है, जबकि वे बोर्ड अपनी स्वीकृति की भूमिका बनाए रखते हैं।

हर संस्थान में शरिया बोर्ड, अनुपालन और ऑडिट

हर बैंक या विंडो के पास योग्य विद्वानों का शरिया पर्यवेक्षी बोर्ड, एक अनुपालन इकाई और आंतरिक शरिया ऑडिट होना चाहिए। घर या कार के लिए मुराबहा, इजारा या घटती मुशारका के मानक अनुबंध ग्राहकों तक पहुंचने से पहले इसी पूरी प्रक्रिया से गुज़रते हैं।

2024 से जमा सुरक्षा के लिए तकाफुल फंड

2024 में जारी जमा संरक्षण कानून इस्लामी बैंकों की जमाओं के लिए एक अलग तकाफुल फंड का प्रावधान करता है। आपसी अंशदान पर आधारित यह व्यवस्था इस्लामी संस्थानों के जमाकर्ताओं को ऐसे पारंपरिक फंड से सुरक्षा देने से बचाती है जो अपना भंडार ब्याज वाले साधनों में लगाता।

पहले रियाल में, फिर डॉलर में सरकारी सुकूक

सरकार ने 2015 में ओमानी रियाल में पहला सॉवरेन सुकूक जारी किया और 2016 में अंतरराष्ट्रीय निवेशकों के लिए पहला डॉलर सुकूक। ये निर्गम बजट का वित्तपोषण करते हैं और स्थानीय इस्लामी बैंकों को वे अनुपालक तरल परिसंपत्तियां देते हैं जिनकी उन्हें लंबे समय से कमी थी।

आम बचतकर्ताओं के लिए खुले सरकारी सुकूक

2020 में राज्य ने पहली बार व्यक्तियों को रियाल में सॉवरेन सुकूक की पेशकश की। ओमानी बचतकर्ता के लिए इसका व्यावहारिक लाभ शरिया-अनुपालक निवेश तक पहुंच है, जिसमें नियमित आय ब्याज कूपन के बजाय किराए या मुनाफ़े के रूप में मिलती है।

मस्कट स्टॉक एक्सचेंज और वित्तीय सेवा प्राधिकरण

शेयर बाज़ार, जिसका नाम 2021 में मस्कट स्टॉक एक्सचेंज रखा गया, सुकूक और इस्लामी कंपनियों को सूचीबद्ध करता है। 2024 से वित्तीय सेवा प्राधिकरण ने पुराने कैपिटल मार्केट अथॉरिटी की भूमिका संभाली है और प्रतिभूति निर्गम, फंड और तकाफुल सहित बीमा की निगरानी करता है।

सूचीबद्ध तकाफुल कंपनियां: निवासी को क्या पढ़ना चाहिए

दो सूचीबद्ध तकाफुल कंपनियां, तकाफुल ओमान और अल मदीना तकाफुल, मोटर, स्वास्थ्य और पारिवारिक सुरक्षा देती हैं, और संचालक प्रबंधन के लिए वकाला शुल्क लेता है। प्रवासी भी इसमें शामिल हो सकता है, पर उसे देखना चाहिए कि संभावित अधिशेष प्रतिभागियों और संचालक के बीच कैसे बंटता है।