इंडोनेशिया अपने शरीअत बैंकों, सरकारी सुकूक और हलाल शेयर बाज़ार को कैसे नियंत्रित करता है

इंडोनेशिया में इस्लामी वित्त उन बैंकों, पूंजी बाज़ारों, तकाफुल बीमा कंपनियों और वित्त कंपनियों का समूह है जो शरीअत के अनुसार चलती हैं, जिनकी निगरानी वित्तीय सेवा प्राधिकरण ओजेके करता है और जो केवल सामान्य बैंकिंग क़ानून नहीं बल्कि राष्ट्रीय शरीअत परिषद के फ़तवों का पालन करती हैं।

इंडोनेशिया में शरीअत वित्त की निगरानी कौन करता है?

वित्तीय सेवा प्राधिकरण ओजेके इस्लामी बैंकों, पूंजी बाज़ारों, बीमा कंपनियों और वित्त कंपनियों की निगरानी करता है। बैंक इंडोनेशिया मौद्रिक नीति संभालता है और शरीअत के अनुरूप तरलता साधन विकसित करता है, जबकि राष्ट्रीय शरीअत परिषद पूरे क्षेत्र को एक ही धार्मिक संदर्भ देती है।

राष्ट्रीय शरीअत परिषद के फ़तवे: व्यवस्था की धार्मिक नींव

इंडोनेशियाई उलेमा परिषद की राष्ट्रीय शरीअत परिषद हर अनुबंध के लिए अलग फ़तवा जारी करती है, जैसे मुराबहा, मुदारबा, इजारा और वदीआ। अपने आप में इन्हें क़ानूनी बल नहीं है, पर नियम संस्थाओं को इनका पालन करने के लिए बाध्य करते हैं, जिससे पूरे देश में उत्पाद एक जैसे बनते हैं।

हर संस्था में अनिवार्य शरीअत समिति

हर सेवा प्रदाता को कम से कम तीन सदस्यों वाली शरीअत पर्यवेक्षी समिति नियुक्त करनी होती है, छोटी संस्थाओं में दो सदस्य पर्याप्त हैं। सदस्यों को राष्ट्रीय शरीअत परिषद की सिफ़ारिश और प्रमाणित प्रशिक्षण चाहिए, वे किसी प्रतिस्पर्धी संस्था में नहीं बैठ सकते, और समिति उत्पादों को राष्ट्रीय फ़तवों से मिलाकर जाँचती है।

आचे, जहाँ पारंपरिक बैंकों को पीछे हटना पड़ा

विशेष स्वायत्तता वाला आचे प्रांत शरीअत क़ानून लागू करता है। उसने 2018 का स्थानीय क़ानून संख्या 11 पारित किया, जिसके तहत सभी वित्तीय संस्थाओं को तीन वर्ष में इस्लामी क़ानून के अनुसार काम करना था। कई पारंपरिक बैंकों ने अपनी शाखाएँ बदल दीं और कुछ ने प्रांत ही छोड़ दिया।

बीयूएस, यूयूएस और बीपीआरएस: शरीअत बैंकों के तीन प्रकार

2008 का शरीअत बैंकिंग क़ानून संख्या 21 पूर्ण इस्लामी बैंक यानी बीयूएस, किसी पारंपरिक बैंक के भीतर चलने वाली शरीअत इकाई यानी यूयूएस, और ग्रामीण शरीअत बैंक यानी बीपीआरएस में अंतर करता है, जो कम सेवा वाले क्षेत्रों के छोटे व्यापारियों, किसानों और परिवारों की सेवा करता है।

2021 में तीन सरकारी सहायक बैंकों का विलय क्यों हुआ

2021 में तीन सरकारी बैंकों की शरीअत सहायक कंपनियों, बीआरआई सियारिया, मंदिरी सियारिया और बीएनआई सियारिया, को मिलाकर बैंक सियारिया इंडोनेशिया बनाया गया। घोषित उद्देश्य एक ऐसा सार्वजनिक संस्थान बनाना था जो बड़ी परियोजनाओं को वित्तपोषित कर सके और लागत में पारंपरिक बैंकों से मुक़ाबला कर सके।

इस्लामी खिड़कियाँ: अलग होना कब अनिवार्य हो जाता है

वित्तीय क्षेत्र सुदृढ़ीकरण पर 2023 के क़ानून संख्या 4 के बाद, ओजेके का 2023 का विनियम संख्या 12 कहता है कि जब किसी बैंक की शरीअत इकाई कुल संपत्ति के आधे या पचास हज़ार अरब रुपिया से अधिक हो जाए, तो उसे नया इस्लामी बैंक बनाकर या हस्तांतरण द्वारा अलग करना होगा।

बैंक मुआमलात: 1991 का आरंभ बिंदु

1991 में स्थापित बैंक मुआमलात देश का पहला इस्लामी बैंक था, जिसे उलेमा परिषद और मुस्लिम उद्यमियों का समर्थन मिला। इसका इतिहास उस लंबे दौर की याद दिलाता है जब 2008 में अलग क़ानूनी ढाँचा आने से पहले यह क्षेत्र कुछ निजी अग्रदूतों पर टिका था।

सरकारी शरीअत प्रतिभूति क़ानून के तहत सरकारी सुकूक

2008 का क़ानून संख्या 19 सरकार को सरकारी शरीअत प्रतिभूतियाँ जारी करने की अनुमति देता है, यानी सार्वजनिक संपत्तियों या बजट परियोजनाओं पर आधारित सुकूक। वित्त मंत्रालय इनसे सड़कें, पुल और स्कूल बनवाता है और छोटे निजी बचतकर्ताओं के लिए विशेष शृंखलाएँ भी जारी करता है।

फ़रवरी 2018 और एशिया का पहला हरित सरकारी सुकूक

फ़रवरी 2018 में इंडोनेशिया ने पाँच वर्ष की अवधि के 1.25 अरब डॉलर के हरित सुकूक जारी किए और अंतरराष्ट्रीय बाज़ार में सरकारी हरित बॉन्ड बेचने वाला पहला एशियाई देश बना। धन नवीकरणीय ऊर्जा, कचरा प्रबंधन और टिकाऊ पर्यटन में जाता है, और आवंटन रिपोर्टें प्रकाशित होती हैं।

शरीअत शेयर: जकार्ता इस्लामी सूचकांक और अनुरूप ऑनलाइन ट्रेडिंग

जकार्ता शेयर बाज़ार 2000 से जकार्ता इस्लामिक इंडेक्स की गणना करता है, जिसमें शरीअत मानदंडों पर छाँटे गए तीस तरल शेयर होते हैं। 2011 में उसने एक अनुरूप ऑनलाइन ट्रेडिंग प्रणाली शुरू की, जो मुस्लिम निवेशकों के लिए शॉर्ट सेलिंग और उधार पर ख़रीद जैसी चीज़ों को रोकती है।

इस्लामी वित्त को जानना उसका उपयोग करना नहीं है

2024 में प्रकाशित ओजेके के राष्ट्रीय सर्वेक्षण के अनुसार लगभग 39 प्रतिशत इंडोनेशियाई शरीअत वित्त को समझते हैं, लेकिन केवल 12 प्रतिशत उसके उत्पादों का उपयोग करते हैं। यह अंतर नियामक और बैंकों को वित्तीय शिक्षा और खातों व वित्तपोषण के डिजिटल वितरण पर ज़ोर देने के लिए प्रेरित करता है।